{"id":13440,"date":"2026-09-16T06:00:39","date_gmt":"2026-09-16T04:00:39","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=39788"},"modified":"2026-09-16T11:55:25","modified_gmt":"2026-09-16T09:55:25","slug":"asseguranca-vida-incapacitat-permanent-absoluta-professional","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/blog\/seguro-vida-incapacidad-permanente-absoluta-profesional\/","title":{"rendered":"Seguritat vital\u00edcia i incapacitat permanent: qu\u00e8 cobreix i quan es cobra"},"content":{"rendered":"<div style=\"width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: hidden; box-sizing: border-box;\">\n<p>Un <strong>Segur de vida amb incapacitat permanent<\/strong> Pots pagar un capital a l'assegurat si, com a conseq\u00fc\u00e8ncia d'una malaltia o accident, es reconeix una situaci\u00f3 d'incapacitat o incapacitat inclosa en la p\u00f2lissa. No obstant aix\u00f2, no tots els assegurances de vida cobreixen els mateixos graus: alguns nom\u00e9s cobreixen la mort, altres afegeixen una incapacitat permanent absoluta i altres permeten incloure una incapacitat permanent total o professional.<\/p>\n<p>Aquesta difer\u00e8ncia \u00e9s clau. No \u00e9s el mateix no poder tornar a exercir la teva professi\u00f3 habitual que no poder treballar en cap professi\u00f3 o ofici. Per aix\u00f2, abans de contractar, conv\u00e9 revisar si l'asseguran\u00e7a cobreix nom\u00e9s <strong>incapacitat permanent absoluta<\/strong>, si tamb\u00e9 inclou <strong>incapacitat permanent total<\/strong> o si incorpora una cobertura espec\u00edfica de <strong>Invalidesa professional<\/strong>.<\/p>\n<p>A PIB Group Iberia treballem amb solucions de <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-vida-risc\/\">asseguran\u00e7a de vida<\/a>, <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-daccidents\/\">asseguran\u00e7a d&#039;accidents<\/a> y <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-baixa-laboral\/\">asseguran\u00e7a de baixa laboral<\/a>, I podem ajudar-te a revisar quina capital, garanties i cobertures s'ajusten millor a la teva professi\u00f3, ingressos, c\u00e0rregues familiars i nivell de protecci\u00f3 p\u00fablica.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Actualitzat al setembre de 2026<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">Contingut revisat amb la Llei 50\/1980, del Contracte d'Asseguran\u00e7a, la informaci\u00f3 oficial de la Seguretat Social sobre incapacitat permanent i l'Ag\u00e8ncia Tribut\u00e0ria per al tractament fiscal general de les prestacions d'assegurances de vida o invalidesa. Les cobertures sempre depenen de les condicions particulars i generals de cada p\u00f2lissa.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Resposta r\u00e0pida: l'asseguran\u00e7a de vida cobreix la incapacitat permanent?<\/p>\n<ul style=\"margin: 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">\n<li><strong>S\u00ed, si la garantia est\u00e0 contractada:<\/strong> L'asseguran\u00e7a de vida no cobreix autom\u00e0ticament cap incapacitat; ha d'estar expressament indicada en la p\u00f2lissa.<\/li>\n<li><strong>La cobertura m\u00e9s habitual \u00e9s la incapacitat permanent absoluta:<\/strong> Es refereix a no poder desenvolupar cap professi\u00f3 o ofici.<\/li>\n<li><strong>La incapacitat permanent total o professional ha de ser revisada per separat:<\/strong> Pot cobrir la impossibilitat d'exercir la professi\u00f3 habitual, per\u00f2 no sempre est\u00e0 inclosa.<\/li>\n<li><strong>La baixada laboral no sol ser la mateixa:<\/strong> La incapacitat temporal es cobreix amb assegurances espec\u00edfiques de baixa laboral, no necess\u00e0riament amb una asseguran\u00e7a de vida.<\/li>\n<li><strong>La indemnitzaci\u00f3 dep\u00e8n del capital contractat:<\/strong> La quantitat la determina la p\u00f2lissa, no la pensi\u00f3 p\u00fablica per incapacitat.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Qu\u00e8 significa incapacitat permanent en una asseguran\u00e7a de vida?<\/h2>\n<p>En un segur de vida, la incapacitat permanent \u00e9s una garantia que pot activar el pagament d'un capital si l'assegurat queda en una situaci\u00f3 d'incapacitat o incapacitat coberta per la p\u00f2lissa. La seva finalitat \u00e9s aportar liquiditat al propi assegurat quan ja no pot treballar totalment o parcialment segons el grau contractat.<\/p>\n<p>La Llei de Contractes d'Assegurances estableix que l'asseguran\u00e7a de persones compr\u00e8n els riscos que poden afectar a l'exist\u00e8ncia, integritat corporal o salut de l'assegurat. En el cas de l'asseguran\u00e7a de vida, l'asseguradora s'obliga, dins dels l\u00edmits de la llei i del contracte, a pagar el capital, la renda o la prestaci\u00f3 acordada en els sup\u00f2sits pactats.<\/p>\n<p>Pots consultar la <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-1980-22501\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Llei 50\/1980, de Contracte d'asseguran\u00e7a<\/a>.<\/p>\n<h2>Incapacitat permanent total, absoluta i professional: difer\u00e8ncies<\/h2>\n<p>La pregunta m\u00e9s freq\u00fcent \u00e9s si l'asseguran\u00e7a de vida cobreix la incapacitat permanent total o nom\u00e9s la incapacitat permanent absoluta. La difer\u00e8ncia \u00e9s important perqu\u00e8 determina quan podries cobrar la indemnitzaci\u00f3.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 760px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Grau o cobertura<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Qu\u00e8 significa<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Qu\u00e8 implica en l'asseguran\u00e7a<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Incapacitat permanent parcial<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Redueix el rendiment per a la professi\u00f3 habitual, per\u00f2 no impedeix les seves tasques fonamentals.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">No sol ser inclosa en una asseguran\u00e7a de vida convencional, excepte en un pacte espec\u00edfic.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Incapacitat permanent total<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Evita exercir la professi\u00f3 habitual, per\u00f2 permet treballar en una altra diferent.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Nom\u00e9s es cobra si la p\u00f2lissa inclou aquesta garantia o una cobertura equivalent per invalidesa professional.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Incapacitat permanent absoluta<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Inhabilitaci\u00f3 per a tota professi\u00f3 o ofici.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">\u00c9s una de les garanties d'invalidesa m\u00e9s habituals en assegurances de vida.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Gran incapacitat<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">A m\u00e9s d'impedir treballar, requereix ajuda d'una altra persona per a actes essencials de la vida quotidiana.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Cal revisar si est\u00e0 coberta, si s'equipara a absoluta o si t\u00e9 capital addicional.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Al m\u00f2bil, desplaci la taula horitzontalment per veure tota la informaci\u00f3.<\/p>\n<h2>Quins graus reconeix la Seguretat Social?<\/h2>\n<p>La Seguretat Social classifica la incapacitat permanent en diferents graus, i cadascun d'ells pot donar dret, en el seu cas, a una prestaci\u00f3 econ\u00f2mica diferent. Aquesta classificaci\u00f3 p\u00fablica ajuda a entendre els conceptes, per\u00f2 no substitueix la lectura de la p\u00f2lissa privada.<\/p>\n<p>Com a refer\u00e8ncia general:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Incapacitat permanent parcial:<\/strong> Indemnitzaci\u00f3 de fins a 24 mensualitats de la base reguladora utilitzada per calcular la incapacitat temporal.<\/li>\n<li><strong>Incapacitat permanent total:<\/strong> 55% de la base reguladora, amb un possible increment del 20% des dels 55 anys si es compleixen determinades circumst\u00e0ncies.<\/li>\n<li><strong>Incapacitat permanent absoluta:<\/strong> 100% de la base reguladora.<\/li>\n<li><strong>Gran incapacitat:<\/strong> Percentatge corresponent a total o absolut, augmentat amb un complement destinat a remunerar la persona que at\u00e9n al beneficiari.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pots consultar la informaci\u00f3 oficial de la Seguretat Social sobre <a href=\"https:\/\/www.seg-social.es\/wps\/portal\/wss\/internet\/InformacionUtil\/44539\/45982\/45983\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">incapacitat permanent, graus i quantitats<\/a>.<\/p>\n<h2>L'asseguran\u00e7a de vida cobreix la incapacitat permanent total?<\/h2>\n<p>No sempre. Molts plans d'asseguran\u00e7a de vida inclouen de manera opcional la cobertura per incapacitat permanent absoluta, per\u00f2 no necess\u00e0riament la incapacitat permanent total. Per aix\u00f2 \u00e9s important revisar si la p\u00f2lissa parla de:<\/p>\n<ul>\n<li>Incapacitat permanent absoluta.<\/li>\n<li>Invalidesa absoluta i permanent.<\/li>\n<li>Incapacitat permanent total.<\/li>\n<li>Invalidesa professional.<\/li>\n<li>Invalidesa total i permanent per a la professi\u00f3 habitual.<\/li>\n<li>Gran incapacitat o gran invalidesa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si la p\u00f2lissa nom\u00e9s cobreix incapacitat permanent absoluta, no ser\u00e0 suficient que la Seguretat Social reconegui una incapacitat permanent total per a la professi\u00f3 habitual. En aquest cas, llevat que el contracte disposi el contrari, podria no generar-se dret a la indemnitzaci\u00f3 privada.<\/p>\n<h2>Qu\u00e8 \u00e9s la incapacitat professional en una asseguran\u00e7a de vida?<\/h2>\n<p>En el llenguatge assegurador, l'expressi\u00f3 <strong>incapacitat professional<\/strong> Sovint s'utilitza per referir-se a la impossibilitat de continuar exercint la professi\u00f3 habitual de l'assegurat. En molts casos s'aproxima a la incapacitat permanent total, tot i que la definici\u00f3 exacta ha de revisarse en cada p\u00f2lissa.<\/p>\n<p>Aquesta cobertura pot ser especialment rellevant per a professionals la capacitat dels quals de generar ingressos dep\u00e8n d'una activitat molt concreta. Per exemple, metges, odont\u00f2legs, arquitectes, advocats, transportistes, esportistes, aut\u00f2noms t\u00e8cnics o professionals manuals poden seguir podent realitzar altres feines, per\u00f2 perdre la seva activitat principal.<\/p>\n<p>Abans de contractar una cobertura professional, conv\u00e9 revisar:<\/p>\n<ul>\n<li>Com la p\u00f2lissa defineix la professi\u00f3 habitual.<\/li>\n<li>Si cobre malaltia, accident o les dues causes.<\/li>\n<li>Si exige la resoluci\u00f3 de l'INSS o una valoraci\u00f3 pr\u00f2pia de l'asseguradora.<\/li>\n<li>Si el capital \u00e9s el mateix que en el cas de la mort o un percentatge.<\/li>\n<li>Si hi ha exclusions per activitat professional, esportiva o patologies pr\u00e8vies.<\/li>\n<li>Si la incapacitat ha de ser definitiva, irreversible o no revisable.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quan s'ha de pagar una asseguran\u00e7a vital\u00edcia per incapacitat permanent?<\/h2>\n<p>Per cobrar una asseguran\u00e7a vital\u00edcia per incapacitat permanent no n'hi ha prou amb patir una malaltia o un accident. Cal complir el que s'estableix a la p\u00f2lissa.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 760px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Requisit<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Qu\u00e8 comprovar<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Per qu\u00e8 importa<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Garantia contractada<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Ha d\u2019apar\u00e8ixer expressament en condicions particulars o generals.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Si nom\u00e9s hi ha defunci\u00f3, no hi ha cobertura per incapacitat.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Graduat cobert<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Total, absoluta, professional o gran incapacitat.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">El nivell reconegut ha d\u2019encaixar amb la definici\u00f3 contractual.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Causa de l'accident<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Malaltia, accident o les dues coses juntes.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Algunes garanties nom\u00e9s cobreixen determinats or\u00edgens.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Validesa de la p\u00f2lissa<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Data d'efecte, renovacions, impagament de primes i data de l'ocorregut.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">El sinistre ha de produir-se dins del per\u00edode cobert.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Exclusions<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Esport, professions, malalties pr\u00e8vies, alcohol, drogues, dopatge o activitats no declarades.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Una exempci\u00f3 aplicable pot impedir o limitar el cobrament.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Q\u00fcestionari de salut<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Respostes donades, antecedents previs i documentaci\u00f3 m\u00e8dica pr\u00e8via.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Una omissi\u00f3 rellevant pot generar conflicte en el pagament.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Al m\u00f2bil, desplaci la taula horitzontalment per veure tota la informaci\u00f3.<\/p>\n<h2>Indemnitzaci\u00f3 de l'asseguran\u00e7a de vida per incapacitat permanent absoluta<\/h2>\n<p>Quan la p\u00f2lissa cobreixi una incapacitat permanent absoluta i es compleixin els requisits, l'asseguradora pot pagar el capital pactat al propi assegurat. Aquest capital pot servir per afrontar p\u00e8rdues d'ingressos, adaptaci\u00f3 de l'habitatge, tractament, cures, deutes, hipoteca o necessitats familiars.<\/p>\n<p>El import no dep\u00e8n de la pensi\u00f3 p\u00fablica reconeguda, sin\u00f3 del <strong>capital assegurat<\/strong>. Per exemple, si s'ha contractat un capital de 150.000 euros per incapacitat permanent absoluta, aquest ser\u00e0 la refer\u00e8ncia contractual, llevat de limitacions, exempcions, reduccions o condicions especials.<\/p>\n<p>Abans de contractar, comproveu si el capital de incapacitat \u00e9s suficient:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00c9s igual al capital per defunci\u00f3.<\/li>\n<li>\u00c9s inferior al capital per defunci\u00f3.<\/li>\n<li>Es paga com a anticipo del capital mortuori.<\/li>\n<li>Es paga com a garantia independent.<\/li>\n<li>Es redueix amb l'edat.<\/li>\n<li>Hi ha un l\u00edmit m\u00e0xim segons la professi\u00f3 o l'estat de salut.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Es pot cobrar una asseguran\u00e7a vital\u00edcia per incapacitat permanent total revisable?<\/h2>\n<p>Dep\u00e8n de la redacci\u00f3 de la p\u00f2lissa. A la Seguretat Social, la incapacitat permanent pot estar subjecta a revisi\u00f3. No obstant aix\u00f2, algunes p\u00f2lisses privades exigeixen que la incapacitat sigui permanent, definitiva, irreversible o reconeguda per resoluci\u00f3 ferma.<\/p>\n<p>Per aix\u00f2, si es reconeix una incapacitat permanent total revisable, conv\u00e9 comprovar:<\/p>\n<ul>\n<li>Si la p\u00f2lissa cobreix la incapacitat permanent total o absoluta.<\/li>\n<li>Si la cobertura exigeix car\u00e0cter definitiu o irreversible.<\/li>\n<li>Si n'hi ha prou amb la resoluci\u00f3 de l'INSS o cal una fermesa administrativa o judicial.<\/li>\n<li>Si l'asseguradora pot sol\u00b7licitar una valoraci\u00f3 m\u00e8dica pr\u00f2pia.<\/li>\n<li>Si hi ha un termini per comunicar el sinistre.<\/li>\n<li>Si el reconeixement p\u00fablic coincideix amb la definici\u00f3 contractual.<\/li>\n<\/ul>\n<p>No conv\u00e9 assumir que tota incapacitat permanent total donar\u00e0 dret al cobrament. La p\u00f2lissa \u00e9s decisiu.<\/p>\n<h2>Segur de vida i invalidesa total i permanent<\/h2>\n<p>Algunes p\u00f2lisses utilitzen la expressi\u00f3 <strong>Invalidesa total i permanent<\/strong>. Aquesta expressi\u00f3 pot generar confusi\u00f3 perqu\u00e8 no sempre coincideix literalment amb els nivells de la Seguretat Social.<\/p>\n<p>En alguns contractes pot referir-se a la incapacitat per a la professi\u00f3 habitual. En altres, pot exigir una imposibilitat m\u00e9s \u00e0mplia. Per aix\u00f2, m\u00e9s que quedar-se amb el nom comercial de la garantia, cal llegir la seva definici\u00f3 exacta.<\/p>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Veure els termes que conv\u00e9 revisar en la p\u00f2lissa<\/summary>\n<ul style=\"margin: 14px 0 0 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">\n<li>Incapacitat permanent absoluta.<\/li>\n<li>Invalidesa absoluta i permanent.<\/li>\n<li>Incapacitat permanent total.<\/li>\n<li>Invalidesa total i permanent.<\/li>\n<li>Invalidesa professional.<\/li>\n<li>Incapacitat per a la professi\u00f3 habitual.<\/li>\n<li>Gran invalidesa o gran incapacitat.<\/li>\n<li>Car\u00e0cter definitiu, irreversible o revisable.<\/li>\n<li>Data de l'ocorregut que va causar el fet.<\/li>\n<li>Resoluci\u00f3 administrativa o judicial exigida.<\/li>\n<\/ul>\n<\/details>\n<h2>Segur d'accidents i incapacitat laboral: no \u00e9s el mateix que baixa laboral<\/h2>\n<p>Un segur de vida per invalidesa no s'ha de confondre amb un segur de baixa laboral. La baixa laboral o incapacitat temporal cobreix una situaci\u00f3 transit\u00f2ria en qu\u00e8 la persona no pot treballar durant un temps, per\u00f2 hi ha expectatives de recuperaci\u00f3.<\/p>\n<p>En canvi, la incapacitat permanent es valora quan les limitacions s\u00f3n greus i previsiblement definitives. Per aix\u00f2, un asseguran\u00e7a de vida pot cobrir una incapacitat permanent, per\u00f2 no necess\u00e0riament una baixa temporal d'unes setmanes o mesos.<\/p>\n<p>Si el que vols \u00e9s protegir els teus ingressos durant una baixa per malaltia o accident, et pot interessar revisar un pla d'asseguran\u00e7a de salut. <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-baixa-laboral\/\">asseguran\u00e7a de baixa laboral<\/a>. Si vols protegir el teu patrimoni en cas de defunci\u00f3 o invalidesa permanent, val la pena valorar un <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-vida-risc\/\">asseguran\u00e7a de vida<\/a> amb garanties adequades.<\/p>\n<h2>Quina documentaci\u00f3 sol demanar l'asseguradora?<\/h2>\n<p>Per reclamar la indemnitzaci\u00f3 per incapacitat permanent, l'asseguradora pot sol\u00b7licitar documentaci\u00f3 m\u00e8dica, administrativa i contractual. La llista exacta dependr\u00e0 de cada p\u00f2lissa, per\u00f2 normalment pot incloure:<\/p>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Vegeu la documentaci\u00f3 habitual per reclamar la indemnitzaci\u00f3<\/summary>\n<ul style=\"margin: 14px 0 0 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">\n<li>Pol\u00edtica completa i condicions particulars.<\/li>\n<li>Factures de prima i justificants de vig\u00e8ncia.<\/li>\n<li>DNI o NIE de l'assegurat.<\/li>\n<li>Resoluci\u00f3 de l'INSS o sent\u00e8ncia, si n'hi ha.<\/li>\n<li>Dictamen proposat per l'equip de valoraci\u00f3 de les incapacitats, si s'aporta.<\/li>\n<li>Informes m\u00e8dics actualitzats.<\/li>\n<li>Hist\u00f2riarial cl\u00ednica relacionada amb la incapacitat.<\/li>\n<li>Proves diagn\u00f2stiques rellevants.<\/li>\n<li>Descripci\u00f3 de la professi\u00f3 habitual i tasques realitzades.<\/li>\n<li>Part de l'accident, si la incapacitat deriva d'un accident.<\/li>\n<li>Pregunta m\u00e8dica signada en el moment de la contractaci\u00f3, si existeix.<\/li>\n<li>Formulari de declaraci\u00f3 d'incid\u00e8ncies de l'asseguradora.<\/li>\n<\/ul>\n<\/details>\n<h2>Questionari de salut i antecedents m\u00e8dics<\/h2>\n<p>En els assegurances de vida, l'asseguradora sol valorar el risc abans de contractar mitjan\u00e7ant un q\u00fcestionari de salut. El demandant ha de respondre amb veracertesa a les preguntes formulades, especialment si es pregunta sobre malalties, tractaments, intervencions, proves pendents, incapacitats pr\u00e8vies o h\u00e0bits de risc.<\/p>\n<p>La Llei del Contracte d'Asseguran\u00e7a estableix normes espec\u00edfiques sobre les retic\u00e8ncies o inexactituds que influeixen en l'estimaci\u00f3 del risc. En els assegurances de vida, a m\u00e9s, l'asseguradora no pot impugnar el contracte un cop transcorregut un any des de la seva conclusi\u00f3, llevat que les parts hagin fixat un termini m\u00e9s breu i, en tot cas, llevat d'error dol\u00f3s.<\/p>\n<p>Si vols ampliar aquest punt, pots consultar la nostra guia sobre <a href=\"\/ca\/bloc\/puc-mentir-al-questionari-duna-asseguranca-de-salut-o-vida\/\">Qu\u00e8 passa si es menteix al q\u00fcestionari de salut d'una asseguran\u00e7a?<\/a>.<\/p>\n<h2>Fiscalitat de la indemnitzaci\u00f3 per incapacitat en un asseguran\u00e7a de vida<\/h2>\n<p>La fiscalitat no ha de basar-se en suposicions. No \u00e9s el mateix tributar una pensi\u00f3 p\u00fablica per incapacitat que una prestaci\u00f3 privada d'asseguran\u00e7a de vida o invalidesa.<\/p>\n<p>L'Ag\u00e8ncia Tribut\u00e0ria indica que els rendiments procedents de contractes d'asseguran\u00e7a de vida o invalidesa generen rendiments de capital mobiliari en l'IRPF quan coincideixen el contractant i el beneficiari, excepte casos en qu\u00e8 han de tributar com a rendiments del treball. Si el contractant i el beneficiari no coincideixen, la percepci\u00f3 normalment tributar\u00e0 amb l'Impost de Successions i Donacions.<\/p>\n<p>Pots consultar la informaci\u00f3 oficial de l'Ag\u00e8ncia Tribut\u00e0ria sobre <a href=\"https:\/\/www3.agenciatributaria.gob.es\/Sede\/ayuda\/manuales-videos-folletos\/manuales-practicos\/irpf-2025\/c05-rendimientos-capital-mobiliario\/rendimientos-integrar-base-imponible-ahorro\/rendimientos-operaciones-capitalizacion-seguros-vida-invalidez\/introduccion.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">rendes de seguretat de vida o invalidesa<\/a>.<\/p>\n<p>Per prud\u00e8ncia, abans de cobrar una indemnitzaci\u00f3 rellevant conv\u00e9 revisar el cas amb assessorament fiscal, especialment si hi ha hipoteca, asseguran\u00e7a col\u00b7lectiva, beneficiaris diferents o capitals elevats.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 8px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Voleu comprovar si el vostre asseguran\u00e7a de vida cobreix la incapacitat?<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">A PIB Group Iberia podem ajudar-vos a revisar les garanties, els capitals, les exclusions, la professi\u00f3 declarada, el q\u00fcestionari de salut i la cobertura de incapacitat permanent total, absoluta o professional.<br \/>\n<a style=\"color: #2e3538; font-weight: bold; text-decoration: underline; text-decoration-color: #DDBA0E; text-underline-offset: 3px;\" href=\"\/ca\/corporatiu\/contacte\/\">Sol\u00b7licita una avaluaci\u00f3 personalitzada<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Segur de vida amb hipoteca i incapacitat permanent<\/h2>\n<p>Alguns plans de vida vinculats a una hipoteca inclouen cobertura de defunci\u00f3 i, en determinats casos, invalidesa o incapacitat permanent. Si s'activa la garantia, el capital es pot destinar a amortitzar totalment o parcialment el pr\u00e9stec, segons el beneficiari designat i l'estructura del contracte.<\/p>\n<p>En aquests casos, cal revisar:<\/p>\n<ul>\n<li>Si el beneficiari \u00e9s el banc, l'assegurat o tots dos, per\u00f2 en diferent ordre.<\/li>\n<li>Si la cobertura inclou incapacitat permanent absoluta.<\/li>\n<li>Si tamb\u00e9 cobreix la incapacitat permanent total o professional.<\/li>\n<li>Si el capital assegurat \u00e9s constant o decreixent.<\/li>\n<li>Si coincideix amb el saldo pendent de la hipoteca.<\/li>\n<li>Com tributa la cancel\u00b7laci\u00f3 del pr\u00e9stec o el saldo percebut.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En els casos d'assegurances de vida o invalidesa en qu\u00e8 el beneficiari \u00e9s el creditor hipotecari, l'Ag\u00e8ncia Tribut\u00e0ria contempla normes espec\u00edfiques per al tractament fiscal de la prestaci\u00f3 destinada a cancel\u00b7lar el pr\u00e9stec.<\/p>\n<h2>\u00c9s possible contractar una asseguran\u00e7a de vida si ja tinc alguna discapacitat o alguna malaltia?<\/h2>\n<p>Tindre una discapacitat, una malaltia o antecedents m\u00e8dics no significa autom\u00e0ticament que no pugueu contractar una asseguran\u00e7a de vida, per\u00f2 pot influir en la valoraci\u00f3 del risc. L'asseguradora pot sol\u00b7licitar un q\u00fcestionari, informes m\u00e8dics o proves addicionals, sempre dins del marc legal i contractual.<\/p>\n<p>El m\u00e9s important \u00e9s no ocultar informaci\u00f3 rellevant quan se li pregunta expressament per ella. Segons el cas, l'asseguradora pot:<\/p>\n<ul>\n<li>Acceptar el risc sense canvis.<\/li>\n<li>Aplicar una sobreprima.<\/li>\n<li>Excloure una garantia concreta.<\/li>\n<li>Restringir determinats capitals.<\/li>\n<li>Rebutjar la contractaci\u00f3 si el risc no s'ajusta als seus criteris de subscripci\u00f3.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si ja tens antecedents m\u00e8dics, val la pena comparar alternatives amb assessorament abans de contractar.<\/p>\n<h2>Quin capital contractar per incapacitat permanent?<\/h2>\n<p>El capital adequat dep\u00e8n dels teus ingressos, deutes, fam\u00edlia, estalvi disponible i professi\u00f3. No hauria de ser triat nom\u00e9s pel seu preu.<\/p>\n<p>Per calcular-ho, conv\u00e9 tenir en compte:<\/p>\n<ul>\n<li>Ingressos anuals nets.<\/li>\n<li>Despeses familiars mensuals.<\/li>\n<li>Hipoteca, pr\u00e9stecs o deutes.<\/li>\n<li>Edat dels fills i despeses educatives.<\/li>\n<li>Estalvi disponible.<\/li>\n<li>Prestaci\u00f3 p\u00fablica estimada.<\/li>\n<li>Cost de la adaptaci\u00f3 de l'habitatge o dels serveis de cura.<\/li>\n<li>P\u00e8rdua possible d'ingressos de la parella o cuidador.<\/li>\n<li>Fiscalitat de la indemnitzaci\u00f3.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En professionals amb ingressos elevats o una alta depend\u00e8ncia de la seva activitat, pot ser recomanable estudiar capitals superiors o cobertures professionals m\u00e9s espec\u00edfiques.<\/p>\n<h2>Errors habituals en contractar una asseguran\u00e7a de vida amb incapacitat<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Contractar nom\u00e9s la mort:<\/strong> Pot deixar sense cobertura una incapacitat permanent que afecti greument els ingressos.<\/li>\n<li><strong>Pensar que absolut i total s\u00f3n la mateixa cosa:<\/strong> La incapacitat total afecta la professi\u00f3 habitual; la absoluta afecta a tota professi\u00f3 o ofici.<\/li>\n<li><strong>No revisar la definici\u00f3 contractual:<\/strong> El nom comercial de la garantia pot no coincidir exactament amb el grau p\u00fablic.<\/li>\n<li><strong>No declarar correctament la professi\u00f3:<\/strong> L'activitat real pot influir en l'acceptaci\u00f3, la prima i la cobertura.<\/li>\n<li><strong>Ocultar antecedents m\u00e8dics:<\/strong> Pot generar conflicte en cas d'accident.<\/li>\n<li><strong>Contractar capital insuficient:<\/strong> Un capital insuficient pot no cobrir p\u00e8rdues d'ingressos, hipoteca o necessitats familiars.<\/li>\n<li><strong>No revisar exclusions:<\/strong> Els esports, les professions, les patologies pr\u00e8vies o les activitats de risc poden quedar limitades.<\/li>\n<li><strong>Confundir la baixa laboral amb la incapacitat permanent:<\/strong> S\u00f3n situacions diferents i poden requerir assegurances diferents.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Qu\u00e8 cal revisar abans de contractar?<\/h2>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Veure la llista de contractaci\u00f3<\/summary>\n<ul style=\"margin: 14px 0 0 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">\n<li>Capital per defunci\u00f3.<\/li>\n<li>Capital per incapacitat permanent absoluta.<\/li>\n<li>Cobertura per incapacitat permanent total o professional.<\/li>\n<li>Gran incapacitat o gran invalidesa, si es vol cobrir.<\/li>\n<li>Edat m\u00e0xima de contractaci\u00f3 i perman\u00e8ncia.<\/li>\n<li>Profession declarada i activitats de risc.<\/li>\n<li>Questionari de salut i antecedents m\u00e8dics.<\/li>\n<li>Exclusions m\u00e8diques, esportives o professionals.<\/li>\n<li>Defici\u00e8ncies, si existeixen.<\/li>\n<li>Forma de pagament del capital.<\/li>\n<li>Beneficiaris i ordre de cobrament.<\/li>\n<li>Fiscalitat de la indemnitzaci\u00f3.<\/li>\n<li>Coordinaci\u00f3 amb atur, accidents, salut i estalvi.<\/li>\n<\/ul>\n<\/details>\n<h2>Compare el seu segur de vida amb assessorament personalitzat<\/h2>\n<p>Una asseguran\u00e7a de vida amb cobertura de incapacitat permanent pot ser una eina molt important per protegir els ingressos, la fam\u00edlia, el patrimoni i la continu\u00eftat econ\u00f2mica. Per\u00f2 la cobertura ha de ser ben definida: no \u00e9s el mateix cobrir nom\u00e9s la mort que incloure una incapacitat permanent absoluta, total o professional.<\/p>\n<p>A PIB Group Iberia podem ajudar-te a revisar la teva situaci\u00f3, comparar alternatives i definir els fons adequats segons la teva professi\u00f3, ingressos, deutes, c\u00e0rregues familiars i protecci\u00f3 p\u00fablica estimada.<\/p>\n<p><a href=\"\/ca\/corporatiu\/contacte\/\"><strong>Sol\u00b7licita una avaluaci\u00f3 personalitzada<\/strong><\/a> I sarevam veure quina opci\u00f3 de <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-vida-risc\/\">asseguran\u00e7a de vida<\/a> potser li encaixa millor amb tu.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En contractar una asseguran\u00e7a de vida amb cobertura d&#039;incapacitat has de tenir algunes q\u00fcestions molt clares. Descobreix-les al seg\u00fcent article.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":13441,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":4.6,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"CreativeWorkSeries","footnotes":""},"categories":[16,152],"tags":[173,174],"class_list":["post-13440","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-particulares","category-profesionales","tag-seguro-medico","tag-seguro-salud"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13440","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13440"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13440\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22929,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13440\/revisions\/22929"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13441"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13440"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13440"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13440"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}