{"id":14048,"date":"2023-01-17T11:38:06","date_gmt":"2023-01-17T10:38:06","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=28994"},"modified":"2025-05-23T09:42:25","modified_gmt":"2025-05-23T07:42:25","slug":"soc-autonomo-pujo-cotizacion-o-contracte-segurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/soy-autonomo-subo-cotizacion-o-contrato-seguros\/","title":{"rendered":"Compensa apujar la quota d&#039;aut\u00f2noms?"},"content":{"rendered":"<p>La <strong>quota d&#039;aut\u00f2noms<\/strong> a Espanya \u00e9s un assumpte de debat etern. Probablement, \u00e9s perqu\u00e8 som <strong>un dels pa\u00efsos d&#039;Europa que paga m\u00e9s<\/strong>. Avui volem ajudar a reflexionar sobre qu\u00e8 conv\u00e9 m\u00e9s a un aut\u00f2nom: <strong>pujar la base de cotitzaci\u00f3<\/strong> al nivell dels seus ingressos (com aconsellen alguns experts) o <strong>complementar la base m\u00ednima<\/strong> amb opcions privades: assegurances de baixa laboral, de vida, plans destalvi.<\/p>\n<h2>Els drets de l&#039;aut\u00f2nom vinculats a la cotitzaci\u00f3<\/h2>\n<p>Les quotes que el treballador aut\u00f2nom abona mensualment a la Seguretat Social, \u00e9s un tant per cent sobre una mena de <em>\u201csou base\u201d<\/em>\u00a0(la base de cotitzaci\u00f3)<em>.\u00a0<\/em>En base a aix\u00f2, es generen una s\u00e8rie de drets.<br \/>\nParlem, fonamentalment dels seg\u00fcents:<\/p>\n<ul>\n<li>Subsidi per <strong>incapacitat temporal<\/strong><\/li>\n<li>Pensi\u00f3 de <strong>vidu\u00eftat i orfandat<\/strong><\/li>\n<li>Pensi\u00f3 per <strong>incapacitat permanent<\/strong><\/li>\n<li>La pensi\u00f3 de <strong>jubilaci\u00f3<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Aquestes prestacions es calculen aplicant unes f\u00f3rmules i\u00a0<strong>percentatges de la base de cotitzaci\u00f3<\/strong> que decideixi l&#039;aut\u00f2nom. A m\u00e9s base de cotitzaci\u00f3, m\u00e9s import d&#039;aquestes prestacions.<\/p>\n<p>D&#039;acord amb aquesta afirmaci\u00f3, la l\u00f2gica diria que tots els aut\u00f2noms haurien d&#039;incrementar aquesta base. El problema \u00e9s el cost mensual desmesurat que comporta l&#039;augment. Per aix\u00f2 es planteja el dilema de si hi ha vies alternatives m\u00e9s econ\u00f2miques a la p\u00fablica.<\/p>\n<h2><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-28996\" title=\"compensa pujar la quota d&#039;aut\u00f2noms\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/cotizacion-seguros-autonomos.jpg\" alt=\"compensa pujar la quota d&#039;aut\u00f2noms\" width=\"920\" height=\"559\" \/><\/h2>\n<h2>El cost de ser aut\u00f2nom a Espanya<\/h2>\n<p>Entre el <strong>80-90% d&#039;aut\u00f2noms estan cotitzant per la base m\u00ednima (m\u00e9s del 90% si nom\u00e9s considerem els menors de 40 anys)<\/strong>. Aix\u00f2 suposa una base de cotitzaci\u00f3 el 2021 de <strong>945 \u20ac<\/strong>\u00a0i un cost mensual per a l&#039;aut\u00f2nom, la quota, d&#039;uns 290 euros per mes.<\/p>\n<p>Aix\u00f2 ha canviat l&#039;any 2023, ja que el Govern ha llan\u00e7at uns canvis que fan que cotitzem en relaci\u00f3 amb els nostres rendiments. Per qu\u00e8 ho ha fet? Perqu\u00e8 vol reduir la bretxa de desprotecci\u00f3 que hi ha entre treballadors assalariats i aut\u00f2noms a Espanya<\/p>\n<p>Aix\u00f2, per\u00f2, no canvia en exc\u00e9s la situaci\u00f3 de l&#039;aut\u00f2nom, ja que els nous trams de cotitzaci\u00f3 situen els drets molt per sota dels ingressos i rendiments reals del treballador.<\/p>\n<p>Segons aquests rendiments, ens situem en un dels 12 trams de cotitzaci\u00f3 disponibles. Tot i aix\u00f2, dins de cada tram, hi ha un m\u00ednim i un m\u00e0xim que es pot escollir i, la gran majoria, optar\u00e0 per agafar el m\u00ednim, que suposa que seguim en una situaci\u00f3 molt prec\u00e0ria.<\/p>\n<blockquote><p>I \u00e9s que, si vols anar-te&#039;n als trams elevats, suposem que optar per cotitzar en base a 1.850 \u20ac en comptes de 1.013 \u20ac, aix\u00f2 suposa un cost aproximat d&#039;entre 250-300 \u20ac m\u00e9s al mes, i la gent no est\u00e0 disposada a assumir-ho<\/p><\/blockquote>\n<p>Vegem-ho detalladament en aquesta gr\u00e0fica, on es veuen aquests trams, i les bases m\u00ednimes i m\u00e0ximes per a cada any:<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-55483\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/bases-cotizacion-autonomos-RETA.jpg\" alt=\"Trams cotitzacio autonomos\" width=\"591\" height=\"464\" \/><\/p>\n<p>Aqu\u00ed s&#039;aprecia que encara que ingressis 4.000 \u20ac en els casos de major ingr\u00e9s, pots cotitzar per 1.300 \u20ac, per la qual cosa sobre la base dels drets s\u00f3n molt inferiors. O ingressar 2.500\u20ac i cotitzar per menys de 1.100\u20ac. Poc s&#039;ha solucionat amb aquesta reforma.<\/p>\n<p>En el cas dels <strong>aut\u00f2noms societaris<\/strong>\u00a0 segueixen mantenint una situaci\u00f3 una mica especial, i la seva m\u00ednima base de cotitzaci\u00f3 es fixa en <strong>1.000 \u20ac al mes<\/strong>.<\/p>\n<p>Al punt seg\u00fcent veurem a qu\u00e8 ens ajuda aquest increment de la base, en comparaci\u00f3 amb el m\u00ednim d&#039;aut\u00f2noms, per contrastar si compensa o no.<\/p>\n<h2>L&#039;increment de la base de cotitzaci\u00f3 i les prestacions<\/h2>\n<p>Les persones que cotitzen en el r\u00e8gim aut\u00f2nom tenen drets i prestacions socials que \u00e9s important que es coneguin. Com hem comentat, limport de les mateixes dependran de la base de cotitzaci\u00f3.<\/p>\n<h3>Un aut\u00f2nom en bases m\u00ednimes<\/h3>\n<p>Suposem un aut\u00f2nom que t\u00e9 uns rendiments de 1.000\u20ac i que cotitza per una base m\u00ednima de 899\u20ac\/mes. Percep per les diferents conting\u00e8ncies principals que ens ofereix la SS, el seg\u00fcent:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Baixa Temporal: <\/strong>530,23 \u20ac per mes. Aquesta xifra \u00e9s molt molt baixa, si contrastem les despeses mensuals que tenim. Taxa de descoberta: 47%.<\/li>\n<li><strong>Vidu\u00eftat<\/strong>: 539,21 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 46%<\/li>\n<li><strong>Orfandat<\/strong>: 179,74 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 82%<\/li>\n<li><strong>Incapacitat Permanent Total<\/strong>: 494,28 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 51%<\/li>\n<li><strong>Incapacitat Permanent Absoluta: <\/strong>898,69 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 10%<\/li>\n<li><strong>Pensi\u00f3 de Jubilaci\u00f3<\/strong>: 898,69 \u20ac\/mes (hem de saber que la pensi\u00f3 mitjana d&#039;un aut\u00f2nom ha estat sempre molt propera als 700\u20ac, 500\u20ac menys que la mitjana dels treballadors per compte d&#039;altri).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per descomptat, aquestes xifres s\u00f3n suposant que complim amb els m\u00ednims de mesos cotitzats que exigeix la pr\u00f2pia SS i els diferents requisits per meritar-los. S\u00f3n xifres aproximades, per\u00f2 compte la descobertura que representen\u2026 s\u00f3n situacions dram\u00e0tiques majorit\u00e0riament.<\/p>\n<h3>L?aut\u00f2nom amb 2.000 euros de rendiments nets<\/h3>\n<p>Les prestacions no necess\u00e0riament s&#039;incrementen, ja que l&#039;aut\u00f2nom pot escollir, i la majoria optar\u00e0 per cotitzar pel m\u00ednim, que seria 1.029,41 \u20ac el 2023:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Baixa Temporal:<\/strong> rebr\u00edem 607,35\u20ac\/mes. Taxa de descobertura: 70% (cura\u2026)<\/li>\n<li><strong>Vidu\u00eftat<\/strong>: 617,65 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 69%<\/li>\n<li><strong>Orfandat<\/strong>: 205,88 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 90%<\/li>\n<li><strong>Incapacitat Permanent Total:<\/strong> 566,18 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 72%<\/li>\n<li><strong>Incapacitat Permanent Absoluta:<\/strong> 1.029,41 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 49%<\/li>\n<li><strong>Pensi\u00f3 de Jubilaci\u00f3<\/strong>: 1.029,41 \u20ac\/mes. Taxa de descoberta: 49%<\/li>\n<\/ul>\n<p>Com veiem, les prestacions s\u00f3n una mica superiors, per\u00f2 la descobertura respecte als rendiments mensuals s&#039;incrementen de forma notable. \u00c9s una situaci\u00f3 realment perillosa, i que necessita correcci\u00f3.<\/p>\n<p><strong>A Espanya tenim un sistema de repartiment<\/strong>, especialment en el cas de la <a href=\"\/ca\/bloc\/el-grafic-que-et-fara-dubtar-sobre-la-teva-futura-pensio-de-jubilacio\/\">pensi\u00f3 de jubilaci\u00f3<\/a>. Aix\u00f2 vol dir que sabem el que hem de pagar en funci\u00f3 de la nostra base, per\u00f2 no el que cobrarem.<\/p>\n<p>En els darrers anys, davant el <strong>d\u00e8ficit permanents de la Seguretat Social<\/strong>, s&#039;han introdu\u00eft factors correctius per cobrar la jubilaci\u00f3, reduint imports previs. Per aix\u00f2, no podem garantir en absolut que la xifra a dalt indicada sigui la que es cobrar\u00e0, perqu\u00e8 a m\u00e9s es tenen en compte en el c\u00e0lcul de la base de cotitzaci\u00f3 cada cop m\u00e9s anys.<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-28997\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/como-contratar-seguros-autonomos.jpg\" alt=\"\" width=\"920\" height=\"506\" \/><\/h2>\n<h2>L&#039;opini\u00f3 de l&#039;experta: Miriam Almaz\u00e1n (Afiris)<\/h2>\n<p>Per aclarir la import\u00e0ncia d&#039;aquest article, hem volgut consultar Miriam Almaz\u00e1n, com a directora d&#039;Afiris, i especialista en l&#039;assessorament d&#039;aut\u00f2noms i emprenedors, que ressalta la import\u00e0ncia que t\u00e9 per als aut\u00f2noms aquesta decisi\u00f3.<\/p>\n<blockquote>\n<p style=\"text-align: left;\">Quan tenim un negoci la generaci\u00f3 dingressos dep\u00e8n de nosaltres, i <strong>\u00e9s fonamental tenir la informaci\u00f3 adequada de les prestacions que rebr\u00edem<\/strong> en cas que es donin determinades situacions. Pensem en una malaltia llarga que ens impedeixi treballar o, si falt\u00e9ssim, con\u00e8ixer l&#039;import que rebria la nostra fam\u00edlia per seguir endavant.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Normalment ens plantegem cotitzar m\u00e9s o triar opcions privades pensant en la jubilaci\u00f3 i, en la meva experi\u00e8ncia professional, veig que moltes vegades es passen per alt un altre tipus de situacions que poden esdevenir. En aquests casos, si no es tenen bones cobertures, poden suposar dificultats econ\u00f2miques greus per a l&#039;aut\u00f2nom i la seva fam\u00edlia.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>Apostar per all\u00f2 privat o pel p\u00fablic \u00e9s una decisi\u00f3 que t\u00e9 un component personal<\/strong>. Sens dubte \u00e9s important <strong>fer n\u00fameros<\/strong> i considerar tamb\u00e9 la situaci\u00f3 empresarial i familiar per triar lopci\u00f3 m\u00e9s adequada.<\/p>\n<p style=\"text-align: right;\"><span style=\"color: #0000ff;\"><strong><em>Miriam Almaz\u00e1n (Afiris)<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n<p>Hem vist qu\u00e8 suposa incrementar la base de cotitzaci\u00f3, l&#039;opci\u00f3 p\u00fablica; ara expliquem qu\u00e8 comporta lopci\u00f3 privada, a trav\u00e9s dassegurances.<\/p>\n<h2>Les assegurances com a alternativa per millorar les nostres prestacions<\/h2>\n<p>L&#039;alternativa al simple increment a la base de cotitzaci\u00f3 seria mantenir-la en el m\u00ednim, i complementar les prestacions a trav\u00e9s d&#039;assegurances privades.<\/p>\n<p>En parlar\u00edem d&#039;aquests 3 fonamentalment:<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/professionals\/\"><strong>Asseguran\u00e7a de baixa laboral per a aut\u00f2noms<\/strong><\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/professionals\/\"><strong>Assegurances de salut per a aut\u00f2noms<\/strong><\/a><\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/professionals\/\">Assegurances d&#039;accidents aut\u00f2noms<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-destalvi\/\">Plans d&#039;estalvi per a jubilaci\u00f3<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-destalvi\/\">pla de pensions<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>Gr\u00e0cies a tots tres, estar\u00edem cobrint les prestacions fonamentals de la Seguretat Social, derivades de:<\/p>\n<ol>\n<li>Baixa temporal,<\/li>\n<li>Defunci\u00f3 o una incapacitat permanent<\/li>\n<li>Jubilaci\u00f3.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Vegem si ens compensa la via privada<\/strong> davant d&#039;incrementar la base de cotitzaci\u00f3 de la SS a 2.000 euros. Tenim un pressupost anual d&#039;uns 3.600 euros per fer-ho. Comprovarem que subscrivint aquestes assegurances el seu cost \u00e9s de:<\/p>\n<ul>\n<li>Asseguran\u00e7a de baixa \u2192 capital de 500 \u20ac\/mes, cost: 138 \u20ac\/any<\/li>\n<li>Asseguran\u00e7a de vida \u2192 capital de 112.000 \u20ac per a defunci\u00f3 i incapacitat permanent total i absoluta, cost: 222 \u20ac<\/li>\n<li>P\u00f2lissa d&#039;accidents \u2192capital de 112.000 \u20ac (aix\u00ed cobrim tamb\u00e9 incapacitats parcials). Cost de 100\u20ac a l&#039;any.<\/li>\n<li>Estalvi \u2192 com hem gastat 460 \u20ac a les tres p\u00f2lisses ens quedarien 3.140 \u20ac per invertir en plans d&#039;estalvi.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aquest <strong>suposat ho hem fet per a una persona de 35 anys, casada i amb un fill<\/strong>. Si ho fem amb una de 45 anys, el marge per a l&#039;estalvi seria de 2.726 \u20ac (les assegurances incrementen el preu amb l&#039;edat). Si ho fem als 55 anys, estalviar\u00edem 2.011\u20ac.<\/p>\n<p>Suposant una persona que comen\u00e7a de la manera que hem indicat als 35 anys, el <strong>estalvi acumulat<\/strong> amb la progressi\u00f3 esmentada seria aproximadament d&#039;uns 64.000\u20ac als 65 anys. Al que caldria afegir tota la rendibilitat que es pogu\u00e9s acumular en aquests 30 anys des de l&#039;inici, que en ser tant de temps seria interessant.<\/p>\n<h2><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-29000\" title=\"compensa pujar la quota d&#039;aut\u00f2noms\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2018\/12\/seguros-para-autonomos.jpg\" alt=\"compensa pujar la quota d&#039;aut\u00f2noms\" width=\"921\" height=\"518\" \/>El nostre suggeriment sobre com triar millor<\/h2>\n<p>Com hem vist, el sobrecost dincrementar la base de cotitzaci\u00f3 \u00e9s molt elevat. No obstant aix\u00f2, <strong>les assegurances s\u00f3n molt m\u00e9s flexibles<\/strong> i podem aprofitar, a m\u00e9s, la lliure compet\u00e8ncia per escollir entre alternatives econ\u00f2miques. Sempre <strong>triant entre bones asseguradores<\/strong>.<\/p>\n<p>La difer\u00e8ncia essencial \u00e9s el <strong>sistema de capitalitzaci\u00f3 a l&#039;estalvi privat<\/strong>: sabem que el que fiquem al pla d&#039;estalvi, si som conservadors, ho recuperarem amb rendibilitat. Amb la Seguretat Social, per\u00f2, no tenim aquesta certesa. At\u00e8s que els experts auguren un mal futur a les nostres pensions, sembla que podr\u00edem estar\u00edem pagant probablement molt m\u00e9s del que rebr\u00edem a futur (especialment si som joves).<\/p>\n<p>No ho dubtis i <strong>demana pressupost per a aquestes assegurances<\/strong>. Protegeix-te b\u00e9 davant de tots aquests riscos, <a href=\"\/ca\/bloc\/cinc-motius-per-contractar-una-asseguranca-de-baixa\/\"><strong>adequant les teves cobertures als teus ingressos i despeses<\/strong><\/a>. El problema de molts aut\u00f2noms \u00e9s que poden tenir ingressos elevats i, tanmateix, la base de cotitzaci\u00f3 \u00e9s m\u00ednima; per la qual cosa maximitzen el risc.<\/p>\n<p><a class=\"popmake-26194\" href=\"#\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31046 size-full\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/BANNER-B.gif\" alt=\"Contacta amb nosaltres\" width=\"500\" height=\"100\" \/><\/a><\/p>\n<p>Des de <strong>PIB Group Iberia<\/strong> t&#039;ajudem a calcular les teves prestacions i valorar com complementar-ho correctament. \u201cGestionem les teves assegurances, assegurem el teu futur\u201d<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vegem si per a l&#039;aut\u00f2nom \u00e9s millor pujar la base de cotitzaci\u00f3 o millores les prestacions mitjan\u00e7ant assegurances<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":14056,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":4.9,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[152],"tags":[168],"class_list":["post-14048","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-profesionales","tag-ilt-subsidio"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14048","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14048"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14048\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14056"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14048"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14048"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=14048"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}