{"id":15582,"date":"2016-06-10T13:00:48","date_gmt":"2016-06-10T11:00:48","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=3039"},"modified":"2025-07-21T12:10:45","modified_gmt":"2025-07-21T10:10:45","slug":"com-no-equivocar-nos-en-triar-el-pla-de-pensions","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/blog\/como-no-equivocarnos-al-elegir-el-plan-de-pensiones\/","title":{"rendered":"Com no equivocar-nos en triar el pla de pensions"},"content":{"rendered":"<p>Com avan\u00e7\u00e0vem en una entrada pr\u00e8via,\u00a0<a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/bloc\/la-mentida-no-informada-de-les-pensions-i-la-seguretat-social\/\">complementar la nostra pensi\u00f3 p\u00fablica de jubilaci\u00f3<\/a>\u00a0resultar\u00e0 imprescindible si volem mantenir el nostre nivell de vida, molt especialment per als menors de 50 anys.<\/p>\n<p>Per aquest motiu, avui volem explicar-vos <strong>quins s\u00f3n els principals errors que cometem en subscriure un pla de pensions i quins criteris seguir en contractar-lo<\/strong>. D&#039;aix\u00f2 dependr\u00e0 que tinguem m\u00e9s o menys saldo al pla quan arribi el moment de la nostra jubilaci\u00f3.<\/p>\n<h2>Per qu\u00e8 no comparem el nostre pla de pensions?<\/h2>\n<p>Recentment, vam tenir la sort d&#039;assistir a una pon\u00e8ncia molt interessant relativa a plans d&#039;estalvi i pensions, en qu\u00e8 es posava de manifest el seg\u00fcent: <strong>l&#039;espanyol mitj\u00e0 no compara el seu pla de pensions i es refia \u00fanicament del que li diu el gestor del banc<\/strong>.<\/p>\n<p>El <em>\u201cmodus operandi\u201d<\/em> habitual seria: arriba el moment de la declaraci\u00f3 de la renda i veiem com paguem molts impostos; a la propera visita al banc ens ofereixen un pla de pensions, que \u00e9s el producte d&#039;estalvi que permet desgravar i, sense ni tan sols saber en el tipus de pla que entrem (podent ser de renda fixa, mixta o fins i tot variable; \u00e9s a dir, podent perdre diners), accedim perqu\u00e8 ens permet estalviar diners en impostos per al proper any.<\/p>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-4659\" src=\"\/wp-content\/uploads\/2016\/06\/tipos-plan-pensiones.png\" alt=\"Triar el pla de pensions\" width=\"950\" height=\"506\" \/><\/p>\n<h2>El gran error: fixar-nos nom\u00e9s en el volum d\u201fun pla<\/h2>\n<p>En general, es podria dir que els plans de pensions amb m\u00e9s inversors adherits no tenen les millors rendibilitats. Aquestes s\u00f3n les dades que ho ratifiquen (dades de mitjans de 2016):<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pla de pensions n\u00fam. 1 a Espanya per nombre de part\u00edcips<\/strong>: El meu Pla Santander Prudent (m\u00e9s de 220.000 a finals de l&#039;any 2015). T\u00e9 les comissions m\u00e0ximes permeses (1,5% anual per gesti\u00f3 i 0,25% de dipositaria), i <strong>la seva <\/strong>classificaci\u00f3 a Inverco la posiciona al n.\u00ba 193 dels 220 plans de la seva categoria (renda fixa mixta). A m\u00e9s, aquest any 2016 est\u00e0 perdent prop d&#039;un 3% fins a l&#039;abril.<\/li>\n<li><strong>Pla de pensions n\u00fam. 1 a Espanya per nombre de part\u00edcips en renda variable: <\/strong>BS Pla Renda Variable, del Banc Sabadell (supera els 50.000 part\u00edcips a Espanya). Passa una cosa semblant a la del Santander: Inverco el situa entre els pitjors, concretament entre el 10% amb pitjor rendibilitat de la seva categoria. La seva rendibilitat \u00e9s negativa tant a 10 com a 15 anys.<\/li>\n<li><strong>Pla de pensions n\u00fam. 1 a Espanya per volum de diners gestionats: <\/strong>PlanCaixa Equilibri, de La Caixa (uns 3.200 milions d&#039;\u20ac), que ha tingut una rendibilitat en els darrers 10 anys que no arriba a l&#039;1% anual (concretament, el 0,89%), \u00e9s a dir, molt per sota de la mitjana dels plans. I, el pitjor de tot, est\u00e0 negatiu en l&#039;acumulat dels darrers 15 anys.<\/li>\n<\/ul>\n<p>I aquests s\u00f3n nom\u00e9s uns quants exemples\u2026<\/p>\n<h2>Els nostres consells per millorar la nostra elecci\u00f3 del pla de pensions<\/h2>\n<p>Si els plans de pensions amb pitjors resultats s\u00f3n els que m\u00e9s diners tenen acumulats i un major nombre de part\u00edcips, significa que les persones que hi han invertit no han mirat les rendibilitats obtingudes, ni han<strong> comparat<\/strong> amb altres opcions m\u00e9s favorables per als vostres interessos.<\/p>\n<p>Per aix\u00f2, reiterem la necessitat d&#039;un <strong>assessorament correcte i adequat<\/strong>, de cara a no equivocar-nos a l&#039;elecci\u00f3. Alhora que ens aconsellin en el moment que sigui convenient canviar-nos a un altre pla millor.<\/p>\n<p>S\u00f3n 10 els milions de persones espanyoles que estalvien o inverteixen en un pla de pensions, la majoria s&#039;hauria d&#039;informar o assessorar, i <strong>comparar plans de pensions de diferents entitats<\/strong>, tenint en consideraci\u00f3<\/p>\n<ol>\n<li><strong>El risc que vull assumir \u00e9s el primer que hem de con\u00e8ixer:<\/strong> ning\u00fa no ens hauria d&#039;aconsellar invertir els diners en renda variable (ni la persona del banc, ni un amic, ni el meu gestor). La ra\u00f3 \u00e9s molt senzilla: hem de saber els riscos que assumim en fer-ho, i poder optar per un altre pla m\u00e9s conservador, si no ens volem arriscar.<\/li>\n<li>Un cop tenim l&#039;opci\u00f3 un: <strong>comparar plans de diferents entitats<\/strong>; i <strong>qu\u00e8 cal mirar?<\/strong><br \/>\n<strong>\u2013 La rendibilitat hist\u00f2rica que ha tingut aquest pla<\/strong>, sobretot comparant-ho amb el <em>\u201cbenchmark\u201d<\/em> (la mitjana de rendibilitat dels plans de pensions de la seva categoria)<br \/>\n<strong>\u2013 Les despeses del pla de pensions:<\/strong> <em>sent importants, tampoc s\u00f3n el fonamental<\/em>, ja que tots entenem que si volem el millor gestor decidint les inversions dels meus diners, entenem que cobrar\u00e0 m\u00e9s que un \u201cmediocre\u201d. Sempre que estigui ben situat al benchmark<\/li>\n<\/ol>\n<p>Si necessites ajuda amb el teu pla de pensions, tant per triar-ne un adequat al teu perfil com per saber-ne les implicacions fiscals, <strong>el nostre Departament d&#039;Estalvi i Inversi\u00f3<\/strong> us ajudar\u00e0. Truca&#039;ns o consulta les nostres opcions per estalviar i\u00a0<a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-destalvi\/\">millorar la teva pensi\u00f3<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Perqu\u00e8 volem que no tri\u00efs el primer pla de pensions que se&#039;t posi davant, sin\u00f3 que tinguis clar per qu\u00e8 aquest pla \u00e9s l&#039;adequat per a tu, expliquem els principals errors i com solucionar-los<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":15583,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[156],"class_list":["post-15582","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-particulares","tag-plan-de-pensiones"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15582","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=15582"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15582\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15583"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15582"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15582"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15582"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}