{"id":15774,"date":"2015-11-24T11:50:30","date_gmt":"2015-11-24T10:50:30","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=2675"},"modified":"2025-07-21T11:59:10","modified_gmt":"2025-07-21T09:59:10","slug":"assessorament-per-planificar-la-jubilacio-i-millors-productes-destalvi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/blog\/asesoramiento-para-planificar-la-jubilacion-y-mejores-productos-de-ahorro\/","title":{"rendered":"Claus per planificar la jubilaci\u00f3 i els millors productes d'estalvi"},"content":{"rendered":"

En el dia a dia, ens trobem amb nombrosos clients que en arribar a la jubilaci\u00f3 ens comenten que tant de bo s'haguessin preocupat abans per aquest assumpte. Avui veurem quan \u00e9s aconsellable comen\u00e7ar i com triar el producte que m\u00e9s ens pot interessar<\/p>\n

Com m\u00e9s aviat estalviem, millor per a la jubilaci\u00f3<\/h2>\n

La planificaci\u00f3 financera de la nostra jubilaci\u00f3 no es pot deixar per quan un t\u00e9 55-60 anys<\/strong>, perqu\u00e8 no s'aconseguir\u00e0 generar prou rendibilitat per viure'n en un futur, i m\u00e9s, sabent que les pensions p\u00fabliques pugen un 0,25% anualment, i probablement amb les reformes que han d'arribar, no millorin precisament. Haur\u00edem de pensar a estalviar com m\u00e9s aviat millor, encara que sigui en petites quantitats.<\/p>\n

Serveixi aquest exemple<\/strong>: 200 \u20ac que estalvi\u00e9ssim avui, en 30 anys a un 4% d'inter\u00e8s anual, s\u00f3n 650 \u20ac, aproximadament. Aix\u00f2 \u00e9s: el que fiquem ara a la nostra asseguran\u00e7a d'estalvi, ja sigui un PIES, un pla de pensions, etc. es triplica a 30 anys. Aix\u00f2 \u00e9s possible gr\u00e0cies al fet que la rendibilitat del primer any s'acumula, i al seg\u00fcent any el rendiment generat fa que hi hagi m\u00e9s interessos.<\/p>\n

Aix\u00f2 \u00e9s el que es coneix com a inter\u00e8s compost, el fam\u00f3s efecte de la \u201cbola de neu\u201d<\/strong><\/em>: els interessos arrosseguen m\u00e9s interessos.<\/p>\n

\"La<\/p>\n

Aix\u00f2 no obstant, cal estar ben assessorat per no equivocar-nos en la manera de fer-ho. No tots els productes existents haurien d'oferir-se a tothom (aix\u00f2 creiem, ja ho hem apr\u00e8s per les dolentes). Despr\u00e9s mostrem un exemple.<\/p>\n

El perfil de risc i horitz\u00f3 temporal<\/h2>\n

Cal tenir clar l'anomenat \u201cperfil de risc\u201d<\/em><\/strong>del client, per evitar que una persona assumeixi m\u00e9s riscos amb els seus diners que els realment desitjats. Per aix\u00f2 cal anar amb compte amb les campanyes de final d'any als plans de pensions.<\/p>\n

De la mateixa manera, el \u00abhoritz\u00f3 temporal\u00bb<\/strong><\/em> del nostre estalvi o inversi\u00f3, que \u00e9s el temps en qu\u00e8 o b\u00e9 voldrem recuperar la nostra inversi\u00f3 o b\u00e9 ens exigeixen mantenir el producte sense rescatar-lo, \u00e9s una q\u00fcesti\u00f3 molt important a valorar.<\/p>\n

Posem-ne un exemple: una parella jove, amb uns ingressos mitjans, probablement no hauria de subscriure un pla de pensions, perqu\u00e8 perdr\u00e0 la disponibilitat d'aquests diners, durant almenys 10 anys, i davant de qualsevol imprevist o desig de comprar un cotxe, una casa, etc. necessitaran aquests diners. Per aix\u00f2 \u00e9s totalment incoherent que en demanar una hipoteca se'ns exigeixi subscriure un pla de pensions per millorar el tipus d'inter\u00e8s\u2026<\/p>\n

Estem a la vostra disposici\u00f3 per indicar-vos quina \u00e9s, en funci\u00f3 de les vostres circumst\u00e0ncies familiars i professionals, la millor opci\u00f3 d'estalvi. Ja sigui en un producte de rendibilitat garantida, sense risc, o b\u00e9 en un altre amb opcions de renda mixta i variable. En aquesta entrada explic\u00e0vem com, els assegurances d'estalvi s\u00f3n una molt bona manera de canalitzar aquest estalvi<\/a>.<\/p>\n

La difer\u00e8ncia entre estalvi i inversi\u00f3<\/h2>\n

No nom\u00e9s aix\u00f2, sin\u00f3 que tamb\u00e9 creiem que \u00e9s important diferenciar entre el que es considera estalvi i inversi\u00f3:<\/p>\n