{"id":16031,"date":"2026-08-13T06:00:43","date_gmt":"2026-08-13T04:00:43","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=43084"},"modified":"2026-08-13T12:40:43","modified_gmt":"2026-08-13T10:40:43","slug":"ranquing-solvencia-asseguradores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/blog\/ranking-solvencia-aseguradoras\/","title":{"rendered":"R\u00e0nquing de solv\u00e8ncia d'asseguradores: qu\u00e8 mesura i com triar"},"content":{"rendered":"<div style=\"width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: hidden; box-sizing: border-box;\">\n<p>Consulteu un <strong>R\u00e0nquing de solv\u00e8ncia d'asseguradores<\/strong> Pot ser \u00fatil abans de contractar un segur, especialment quan es tracta de productes a llarg termini com ara assegurances de vida, estalvi, jubilaci\u00f3 o rendes. No obstant aix\u00f2, la solv\u00e8ncia no ha de ser interpretada com l'\u00fanic criteri per triar companyia.<\/p>\n<p>Una asseguradora pot tenir una r\u00e0tio de solv\u00e8ncia elevada i no ser necess\u00e0riament la millor opci\u00f3 per al teu cas concret. Tamb\u00e9 conv\u00e9 valorar cobertures, preu, servei, experi\u00e8ncia en sinistres, especialitzaci\u00f3 per branques, transpar\u00e8ncia, estabilitat financera i assessorament previ.<\/p>\n<p>A PIB Group Iberia treballem com a corredor d'assegurances i analitzem diferents solucions per a particulars, professionals i empreses. Aix\u00f2 ens permet comparar opcions de manera independent i ajudar-te a triar una p\u00f2lissa adequada al risc que vols protegir.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Actualitzat a l'agost de 2026<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">Aquest contingut s'ha revisat amb dades p\u00fabliques recents sobre Solvencia II, SFCR 2025, classificacions rialsectorials i criteris de supervisi\u00f3 aplicables al mercat assegurador espanyol.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Resposta r\u00e0pida: Quina \u00e9s l'asseguradora m\u00e9s solventa?<\/p>\n<ul style=\"margin: 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">\n<li><strong>La solv\u00e8ncia es mesura comparant el capital disponible amb el capital exigit pel regulador.<\/strong><\/li>\n<li><strong>Una r\u00e0tio superior al 100% indica que l'entitat cobreix el capital de solv\u00e8ncia obligatori.<\/strong><\/li>\n<li><strong>En la mostra analitzada amb dades del SFCR 2025, la proporci\u00f3 agregada se situa al voltant del 233%.<\/strong><\/li>\n<li><strong>El rang observat entre les principals entitats analitzades va aproximadament entre els 132% i els 439%.<\/strong><\/li>\n<li><strong>La companyia m\u00e9s solventa no ha de ser la millor en tots els aspectes de les assegurances.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>R\u00e0nquing de solv\u00e8ncia d'asseguradores<\/h2>\n<p>Per a aquest r\u00e0nquing hem pres com a refer\u00e8ncia dades p\u00fabliques procedents d'informes SFCR i an\u00e0lisis rialsectorials recents. Les entitats apareixen anonimitzades com <strong>Asseguradora 1, Asseguradora 2, Asseguradora 3<\/strong> i successives, per centrar l'an\u00e0lisi en el criteri de solv\u00e8ncia i evitar comparacions comercials directes entre marques.<\/p>\n<p>Aquest r\u00e0nquing no s'ha de considerar com una recomanaci\u00f3 autom\u00e0tica de contractaci\u00f3. La r\u00e0tio de solv\u00e8ncia mesura la solidesa financera en relaci\u00f3 amb el capital exigit, per\u00f2 no valora per si sola el preu, la qualitat del servei, les cobertures, l'especialitzaci\u00f3, la gesti\u00f3 de sinistres ni la adequaci\u00f3 del producte al client.<\/p>\n<div style=\"width: 100%; max-width: 100%; margin: 26px 0; box-sizing: border-box;\">\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 14px; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Seguradora 1<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Presenta la r\u00e0tio de solv\u00e8ncia m\u00e9s alta dins de la mostra analitzada. \u00c9s una refer\u00e8ncia rellevant de flexibilitat financera, tot i que s\u2019ha d\u2019interpretar juntament amb el tipus d\u2019activitat i el perfil de risc de l\u2019entitat.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 14px; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Asseguradora 2<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Tamb\u00e9 mostra una posici\u00f3 molt s\u00f2lida quant a solv\u00e8ncia, amb capital disponible molt per sobre del m\u00ednim regulatori exigit per Solv\u00e8ncia II.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 0; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Asseguradora 3<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Mant\u00e9 una r\u00e0tio molt superior al llindar m\u00ednim exigit. Es pot considerar una entitat amb un marge rellevant dins del conjunt analitzat.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 640px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Posici\u00f3<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Entitat an\u00f2nima<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">R\u00e0tio de solv\u00e8ncia aproximada<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Lectura pr\u00e0ctica<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">1<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguradora 1<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">439%<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">M\u00e1xima llibertat de capital dins de la mostra analitzada.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">2<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Asseguradora 2<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">395%<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Posici\u00f3 de solv\u00e8ncia molt superior al capital exigit.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">3<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Asseguradora 3<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">326%<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Alta capacitat de cobertura davant del SCR.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">4<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguradora 4<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">232%<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">En conson\u00e0ncia amb la mitjana agregada de la mostra.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">5<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Asseguradora 5<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">226%<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Solv\u00e8ncia ampliada, amb un capital disponible superior al doble del m\u00ednim exigit.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Refer\u00e8ncia<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Agregat de la mostra<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">233%<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Capital disponible m\u00e9s que suficient davant del SCR agregat.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Al m\u00f2bil, desplaci la taula horitzontalment per veure tota la informaci\u00f3.<\/p>\n<p>La lectura principal \u00e9s clara: les principals entitats analitzades mantenen, de forma agregada, una posici\u00f3 de solv\u00e8ncia superior al capital regulatori exigit. No obstant aix\u00f2, hi ha una important dispersi\u00f3 entre entitats, pel que conv\u00e9 evitar conclusions simplistes.<\/p>\n<h2>Qu\u00e8 significa la r\u00e0tio de solv\u00e8ncia d'una asseguradora?<\/h2>\n<p>La <strong>r\u00e0tio de solv\u00e8ncia<\/strong> comparar els fons propis admissibles d'una entitat asseguradora amb el capital de solv\u00e8ncia obligatori que ha de mantenir per als riscos que assumeix.<\/p>\n<p>De manera senzilla:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Una r\u00e0tio del 100%<\/strong> indica que l'asseguradora cobreix el capital de solv\u00e8ncia obligatori.<\/li>\n<li><strong>Una r\u00e0tio superior al 100%<\/strong> Reflecteix que disposa de capital addicional respecte al m\u00ednim exigit.<\/li>\n<li><strong>Una r\u00e0tio molt elevada<\/strong> pot mostrar flexibilitat, per\u00f2 tamb\u00e9 ha de ser interpretat segons el sector, el model de negoci i l'apetit pel risc.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/doc.php?id=BOE-A-2015-7897\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Llei 20\/2015, d'ordenaci\u00f3, supervisi\u00f3 i solv\u00e8ncia de les entitats asseguradores i reasseguradores<\/a>, Estableix el marc de c\u00e0lcul del capital de solv\u00e8ncia obligatori i l'obligaci\u00f3 de publicar informaci\u00f3 sobre la situaci\u00f3 financera i de solv\u00e8ncia.<\/p>\n<h2>Solv\u00e8ncia II: el marc que regula les asseguradores<\/h2>\n<p>Les asseguradores que operen a Espanya estan sotmeses al marc de <strong>Solv\u00e8ncia II<\/strong>, Un sistema europeu de supervisi\u00f3 basat en el risc. El seu objectiu \u00e9s que les entitats disposin de capital suficient per complir els seus compromisos amb els assumptents, assegurats i beneficiaris.<\/p>\n<p>Aquest marc s'estructura, en general, en tres pilars:<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 640px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Pilar<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Qu\u00e8 regula<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Per qu\u00e8 importa al client<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Pilar I<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Requisits quantitatius de capital, provisions t\u00e8cniques i fons propis.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Permet valorar si l'entitat disposa de recursos suficients davant dels riscos assumits.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Pilar II<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Governan\u00e7a corporativa, gesti\u00f3 de riscos i control intern.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Aporta informaci\u00f3 sobre com s'administra l'entitat i com controla els seus riscos.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Pilar III<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Informaci\u00f3, transpar\u00e8ncia i publicaci\u00f3 de l'informe SFCR.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Facilita que clients, supervisors i el mercat accedeixin a informaci\u00f3 financera rellevant.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Al m\u00f2bil, desplaci la taula horitzontalment per veure tota la informaci\u00f3.<\/p>\n<h2>SCR, MCR i SFCR: conceptes clau per entendre la solv\u00e8ncia<\/h2>\n<p>En revisar la solv\u00e8ncia d'empreses d'assegurances, \u00e9s habitual trobar sigles t\u00e8cniques. Aqu\u00ed teniu les principals:<\/p>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Veure qu\u00e8 significa SCR<\/summary>\n<p style=\"margin: 14px 0 0 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">El <strong>SCR<\/strong>, El , o capital d'indemnitzaci\u00f3 obligat\u00f2ria, representa el capital que una asseguradora ha de tenir per afrontar els riscos assumits en el marc de la Solv\u00e8ncia II. \u00c9s un dels indicadors clau per mesurar la solidesa financera d'una entitat asseguradora.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Veure qu\u00e8 significa MCR<\/summary>\n<p style=\"margin: 14px 0 0 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">El <strong>MCR<\/strong>, El , o capital m\u00ednim obligatori, \u00e9s el nivell m\u00ednim de capital per sota del qual la situaci\u00f3 de l'entitat requeriria mesures supervisores especialment rellevants. No s'ha de confondre amb el SCR, que \u00e9s el indicador m\u00e9s utilitzat per valorar la r\u00e0tio de solv\u00e8ncia.<\/p>\n<\/details>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Veure qu\u00e8 significa SFCR<\/summary>\n<p style=\"margin: 14px 0 0 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">El <strong>SFCR<\/strong> \u00e9s l'Informe sobre la Situaci\u00f3 Financera i de Solv\u00e8ncia que les asseguradores han de publicar anualment. Inclou informaci\u00f3 sobre activitat, resultats, sistema de governan\u00e7a, perfil de risc, valoraci\u00f3 d'actius i passius i gesti\u00f3 de capital.<\/p>\n<\/details>\n<h2>Classificaci\u00f3 de les asseguradores per solv\u00e8ncia, mida i qualificaci\u00f3: difer\u00e8ncies<\/h2>\n<p>No tots els r\u00e0nquings d'asseguradores mesuren el mateix. Aquesta difer\u00e8ncia \u00e9s important perqu\u00e8 moltes cerques combinen conceptes com solv\u00e8ncia, volum de primes, qualificaci\u00f3, opinions o mida de l'empresa.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 640px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Tipus de classificaci\u00f3<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Qu\u00e8 mesura<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Com interpretar-ho<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">R\u00e0nquing de solv\u00e8ncia<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Capital disponible enfront del capital regulatori exigit.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Serveix per valorar la solidesa financera, per\u00f2 no substitueix l'an\u00e0lisi de la p\u00f2lissa.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Classificaci\u00f3 per primes<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Volum de negoci o primes emeses per una entitat o grup.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Indica mida o quota de mercat, no necess\u00e0riament una solv\u00e8ncia m\u00e9s gran.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Valoraci\u00f3 asseguradora<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Avaluaci\u00f3 externa de la capacitat financera i el risc creditici.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Pot aportar informaci\u00f3 addicional si procedeix d'ag\u00e8ncies reconegudes.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">R\u00e0nquing d'opinions<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Valoracions dels clients sobre el servei, l'atenci\u00f3 o la gesti\u00f3 d'incidents.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Ajuda a detectar patrons d'experi\u00e8ncia, per\u00f2 pot estar distorsionat per casos concrets.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Al m\u00f2bil, desplaci la taula horitzontalment per veure tota la informaci\u00f3.<\/p>\n<h2>Classificaci\u00f3 de les companyies d'assegurances a Espanya per volum<\/h2>\n<p>El volum de primes permet identificar les principals asseguradores a Espanya per mida de negoci. No obstant aix\u00f2, aquest indicador no s\u2019ha de confondre amb solv\u00e8ncia. Una entitat pot liderar un r\u00e0nquing per primes i no ocupar la primera posici\u00f3 en relaci\u00f3 amb la solv\u00e8ncia.<\/p>\n<p>Com a orientaci\u00f3, els r\u00e0nquings rialsectorials de l'ICEA permeten consultar dades d'assegurances directes per entitats i grups. En aquest contingut mantinguem les entitats anonimitzades per evitar una comparativa comercial directa.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 640px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Posici\u00f3 per volum<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Grups an\u00f2nims<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Lectura pr\u00e0ctica<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">1<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Grups 1<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Major volum de primes dins del r\u00e0nquing consultat.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">2<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Grups 2<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Posici\u00f3 destacada per quota de mercat, per\u00f2 no necess\u00e0riament pel r\u00e0tio de solv\u00e8ncia.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">3<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Grups 3<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Entitat amb una forta pres\u00e8ncia sect\u00e0riarial i pes rellevant al mercat.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">4<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Grups 4<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Important volum, per\u00f2 s'ha d'analitzar juntament amb la quantitat, solv\u00e8ncia i producte.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">5<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Grup 5<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Pres\u00e8ncia rellevant al mercat, amb una lectura diferent de la solv\u00e8ncia financera.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Al m\u00f2bil, desplaci la taula horitzontalment per veure tota la informaci\u00f3.<\/p>\n<p>Pots consultar els <a href=\"https:\/\/www.icea.es\/es-ES\/informaciondelseguro\/rankings\/Paginas\/Home.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">rialR\u00e0nquings publicats per ICEA<\/a> per revisar la informaci\u00f3 disponible per ramaderia, entitats i grups.<\/p>\n<h2>La asseguradora m\u00e9s solventa \u00e9s sempre la millor?<\/h2>\n<p>No necess\u00e0riament. La solv\u00e8ncia \u00e9s un criteri important, per\u00f2 no \u00e9s suficient per decidir quina companyia contractar. Una p\u00f2lissa s'ha de valorar en funci\u00f3 del risc que es vol cobrir i de les condicions concretes del contracte.<\/p>\n<p>Per exemple, en un <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-la-llar\/\">asseguran\u00e7a de la llar<\/a> Pot ser m\u00e9s important analitzar danys per aigua, responsabilitat civil, assist\u00e8ncia urgent, robatori, vidres o l\u00edmits d'indemnitzaci\u00f3. <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-salut\/\">asseguran\u00e7a de salut<\/a>, El quadre m\u00e8dic, les defici\u00e8ncies i l'ingr\u00e9s hospitalari poden pesar m\u00e9s en la decisi\u00f3 final.<\/p>\n<p>En canvi, en productes a llarg termini com <a href=\"\/ca\/particulars\/solucions-asseguradores-per-a-particulars\/asseguranca-de-vida-risc\/\">asseguran\u00e7a de vida<\/a>, En el cas de l'estalvi, la jubilaci\u00f3 o les rendes, la solidesa financera de l'entitat cobra una import\u00e0ncia especial, perqu\u00e8 el comprom\u00eds pot mantenir-se durant molts anys.<\/p>\n<h2>Qu\u00e8 cal revisar abans de contractar una asseguradora?<\/h2>\n<p>Per triar correctament entre diferents companyies asseguradores, conv\u00e9 revisar diversos factors:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Solv\u00e8ncia:<\/strong> R\u00e0tio de solv\u00e8ncia, SFCR i situaci\u00f3 financera.<\/li>\n<li><strong>Especialitzaci\u00f3:<\/strong> Experi\u00e8ncia de l'entitat en el sector que vols contractar.<\/li>\n<li><strong>Cobertes:<\/strong> Abast real de la p\u00f2lissa, l\u00edmits, exclusions i franqu\u00edcies.<\/li>\n<li><strong>Servei:<\/strong> Atenci\u00f3 al client, gesti\u00f3 d'incid\u00e8ncies i canals de contacte.<\/li>\n<li><strong>Preu:<\/strong> Prima inicial i evoluci\u00f3 previsible en les renovacions.<\/li>\n<li><strong>Transpar\u00e8ncia<\/strong> Claredat contractual, documentaci\u00f3 i condicions.<\/li>\n<li><strong>Reputaci\u00f3:<\/strong> Opinions, reclamacions i experi\u00e8ncies d'altres clients.<\/li>\n<li><strong>Assessorament:<\/strong> Capacitat de comparar diferents opcions abans de contractar.<\/li>\n<\/ul>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 8px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Voleu comparar asseguradores amb criteri?<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">A PIB Group Iberia analitzem solv\u00e8ncia, cobertures, preu, exclusions, servei i adequaci\u00f3 al risc per ajudar-te a triar una opci\u00f3 adaptada al teu cas.<br \/>\n<a style=\"color: #2e3538; font-weight: bold; text-decoration: underline; text-decoration-color: #DDBA0E; text-underline-offset: 3px;\" href=\"\/ca\/corporatiu\/contacte\/\">Sol\u00b7licita una avaluaci\u00f3 personalitzada<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Quin paper t\u00e9 el Consorci de Compensaci\u00f3 de Seguros?<\/h2>\n<p>El sistema assegurador espanyol compta amb organismes de supervisi\u00f3 i mecanismes espec\u00edfics per a determinats sup\u00f2sits. El <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/doc.php?id=BOE-A-2004-18910\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Consorci de Compensaci\u00f3 d&#039;Assegurances<\/a> \u00e9s una entitatrial p\u00fablica amb funcions definides legalment, entre les quals hi ha les relacionades amb determinats riscos i amb la liquidaci\u00f3 d'entitats asseguradores en els casos previstos per la normativa.<\/p>\n<p>Aix\u00f2 no significa que el Consorci cobreixi qualsevol problema amb una asseguradora ni qualsevol sinistre rebutjat. Cada cas dep\u00e8n de la legislaci\u00f3 aplicable, de la p\u00f2lissa i del tipus de dany o comprom\u00eds assegurat.<\/p>\n<h2>Com interpretar les opinions i els r\u00e0nquings de les asseguradores?<\/h2>\n<p>Les cerques sobre <strong>R\u00e0nquing d'asseguradores a Espanya<\/strong>, <strong>Les millors companyies d'assegurances<\/strong>, <strong>asseguradores amb millors valoracions<\/strong> o <strong>Acreditaci\u00f3 d'asseguradores<\/strong> responen a una mateixa preocupaci\u00f3: saber quina empresa \u00e9s fiable abans de contractar.<\/p>\n<p>Les opinions poden aportar informaci\u00f3 \u00fatil sobre atenci\u00f3, rapidesa en la resposta o gesti\u00f3 d'incidents, per\u00f2 no substitueixen l'an\u00e0lisi t\u00e8cnic. Un client pot valorar negativament una companyia per una cobertura que no estava contractada o per una excepci\u00f3 que figurava en la p\u00f2lissa.<\/p>\n<p>Abans de prendre una decisi\u00f3 basada en un r\u00e0nquing, revisa:<\/p>\n<ul>\n<li>Quin criteri utilitza el r\u00e0nquing;<\/li>\n<li>Si est\u00e0 actualitzat;<\/li>\n<li>Si compara entitats, grups o productes concrets;<\/li>\n<li>Distingeix entre vida, salut, llar, cotxe, empreses o estalvi;<\/li>\n<li>Si utilitzeu dades oficials, opinions de clients o estimacions privades;<\/li>\n<li>Si el r\u00e0nquing s'ajusta a l'asseguran\u00e7a que realment necessites.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Solv\u00e8ncia i assegurances d'estalvi: per qu\u00e8 \u00e9s especialment important<\/h2>\n<p>La solv\u00e8ncia cobra especial rellev\u00e0ncia en productes amb horitz\u00f3 temporal llarg. En assegurances d'estalvi, jubilaci\u00f3, vida o rendes, el client no nom\u00e9s busca una cobertura immediata, sin\u00f3 la capacitat de l'entitat per complir compromisos futurs.<\/p>\n<p>Per aix\u00f2, quan comparem productes d'estalvi o previsi\u00f3, conv\u00e9 revisar:<\/p>\n<ul>\n<li>Entitat asseguradora que assumeix el comprom\u00eds;<\/li>\n<li>Garanties oferides;<\/li>\n<li>Durada del producte;<\/li>\n<li>Liquiditat i condicions de rescat;<\/li>\n<li>Rendibilitat esperada o garantida, si escau;<\/li>\n<li>Despeses, sancions i fiscalitat;<\/li>\n<li>Situaci\u00f3 financera i solv\u00e8ncia de la companyia.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A PIB Group Iberia podem ajudar-vos a analitzar solucions d'estalvi, vida i jubilaci\u00f3 des d'una perspectiva global, tenint en compte tant la rendibilitat com la seguretat del producte.<\/p>\n<h2>Errors habituals en consultar un r\u00e0nquing d'asseguradores<\/h2>\n<p>En la recerca de la millor asseguradora, \u00e9s freq\u00fcent cometre errors d'interpretaci\u00f3 que poden conduir a una decisi\u00f3 err\u00f2nia.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Confundir el tama\u00f1o amb la solv\u00e8ncia:<\/strong> Una gran asseguradora no sempre lidera el r\u00e0nquing de solv\u00e8ncia.<\/li>\n<li><strong>Escoltar nom\u00e9s pel preu:<\/strong> Una prima baixa pot implicar menys cobertures o l\u00edmits m\u00e9s redu\u00efts.<\/li>\n<li><strong>Dependre nom\u00e9s de les opinions:<\/strong> Les experi\u00e8ncies individuals no sempre reflecteixen el funcionament real d'una p\u00f2lissa.<\/li>\n<li><strong>No fer distinci\u00f3 entre branques:<\/strong> Una empresa pot ser molt forta en salut i no ser la m\u00e9s adequada per a l'estalvi o per a una empresa.<\/li>\n<li><strong>No revisar exclusions:<\/strong> La solv\u00e8ncia no evita els problemes si la p\u00f2lissa no cobreix el sinistre.<\/li>\n<li><strong>No actualitzar la informaci\u00f3:<\/strong> Els r\u00e0nquings canvien cada any i han de ser revisats amb dades recents.<\/li>\n<li><strong>No disposar d'assessorament:<\/strong> Per comparar assegurances cal revisar les condicions, no nom\u00e9s els r\u00e0nquings p\u00fablics.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Com triar una asseguradora fiable?<\/h2>\n<p>Per elegir una asseguradora fiable, es recomana combinar informaci\u00f3 financera, an\u00e0lisi del producte i assessorament expert. La solv\u00e8ncia \u00e9s una part important de la decisi\u00f3, per\u00f2 ha de integrar-se dins d'una comparaci\u00f3 m\u00e9s \u00e0mplia.<\/p>\n<p>Una bona elecci\u00f3 hauria de respondre a aquestes preguntes:<\/p>\n<ul>\n<li>La entitat t\u00e9 una posici\u00f3 financera adequada?<\/li>\n<li>La p\u00f2lissa cobreix exactament el risc que vull protegir?<\/li>\n<li>Els l\u00edmits i les exclusions s\u00f3n raonables?<\/li>\n<li>El preu s'ajusta al nivell de cobertura?<\/li>\n<li>El ram de garantia \u00e9s una especialitat d'aquesta companyia?<\/li>\n<li>Tenen alternatives millors en altres asseguradores?<\/li>\n<li>Estic comparant productes equivalents?<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Comparteu les asseguradores amb assessorament personalitzat<\/h2>\n<p>Un r\u00e0nquing de solv\u00e8ncia et pot ajudar a entendre la solidesa financera d'una asseguradora, per\u00f2 la decisi\u00f3 final ha de ser adaptada al teu perfil, al tipus d'asseguran\u00e7a i al risc concret que vols cobrir.<\/p>\n<p>A PIB Group Iberia podem ajudar-vos a comparar alternatives tenint en compte solv\u00e8ncia, cobertures, preu, exclusions, servei, especialitzaci\u00f3 per branques i condicions de contractaci\u00f3.<\/p>\n<p><a href=\"\/ca\/corporatiu\/contacte\/\"><strong>Sol\u00b7licita una avaluaci\u00f3 personalitzada<\/strong><\/a> I sarerevisem quina asseguradora i quina soluci\u00f3 s'ajusten millor a tu, amb la independ\u00e8ncia pr\u00f2pia d'un corredor d'assegurances.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quines s\u00f3n les companyies asseguradores m\u00e9s solvents a Espanya? Descobreix-ne la classificaci\u00f3 i quins s\u00f3n els factors de la solv\u00e8ncia.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":16046,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":4.8,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"CreativeWorkSeries","footnotes":""},"categories":[16,15,152],"tags":[219],"class_list":["post-16031","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-particulares","category-empresas","category-profesionales","tag-ranking-aseguradoras"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16031","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=16031"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16031\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22521,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16031\/revisions\/22521"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16046"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16031"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=16031"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16031"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}