{"id":13524,"date":"2026-09-30T06:00:32","date_gmt":"2026-09-30T04:00:32","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=30511"},"modified":"2026-09-30T14:29:26","modified_gmt":"2026-09-30T12:29:26","slug":"licenza-por-enfermidade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/blog\/baja-por-incapcidad-laboral\/","title":{"rendered":"\u00bfO seguro de vida cobre a baixa por incapacidade?"},"content":{"rendered":"<div style=\"width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: hidden; box-sizing: border-box;\">\n<p>O <strong>O seguro de vida non cobre automaticamente a baixa por enfermidade.<\/strong>. O seguro de vida normalmente cobre o falecemento e, se est\u00e1 espec\u00edficamente inclu\u00eddo na p\u00f3liza, certas situaci\u00f3ns de discapacidade permanente. En contraste, a baixa temporal por enfermidade adoita requirir un tipo de p\u00f3liza diferente: un <strong>seguro de baixa por enfermidade<\/strong>, seguro de incapacidade temporal, seguro de prestaci\u00f3ns ou un plan de axuda diaria.<\/p>\n<p>A confusi\u00f3n \u00e9 com\u00fan porque se empregan termos semellantes: permiso por enfermidade, incapacidade temporal, incapacidade permanente, discapacidade, incapacidade total, incapacidade absoluta ou seguro de vida con cobertura por discapacidade. Con todo, non significan todos o mesmo, e non todos est\u00e1n cubertos pola mesma p\u00f3liza.<\/p>\n<p>En PIB Group Iberia, podemos axudarche a avaliar se necesitas un <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-baixa-por-enfermidade\/\">seguro de baixa por enfermidade<\/a>, un <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-vida\/\">seguro de vida<\/a>, un <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-accidentes\/\">seguro de accidentes<\/a> ou unha combinaci\u00f3n de opci\u00f3ns de cobertura para protexer os teus ingresos se non podes traballar.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Actualizado en setembro de 2026<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">Este contido foi revisado de acordo coa Lei xeral da Seguridade Social, coa informaci\u00f3n oficial da Seguridade Social sobre a incapacidade temporal e coa Lei 50\/1980 de contratos de seguro. A cobertura de seguro privado est\u00e1 sempre suxeita aos termos e condici\u00f3ns espec\u00edficos e xerais de cada p\u00f3liza.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Resposta r\u00e1pida: \u00bfO seguro de vida cobre a baixa por enfermidade?<\/p>\n<ul style=\"margin: 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">\n<li><strong>Non por defecto:<\/strong> O seguro de vida est\u00e1ndar normalmente non cobre a baixa m\u00e9dica temporal.<\/li>\n<li><strong>Pode cubrir a incapacidade permanente:<\/strong> Se a p\u00f3liza cobre a invalidez, a incapacidade permanente total ou a incapacidade profesional.<\/li>\n<li><strong>Para unha licenza temporal de ausencia:<\/strong> Normalmente requ\u00edrese un seguro que cubra a baixa por enfermidade, a incapacidade temporal ou unha indemnizaci\u00f3n diaria.<\/li>\n<li><strong>Para os traballadores aut\u00f3nomos:<\/strong> Poder\u00eda ser especialmente \u00fatil complementar a prestaci\u00f3n estatal cunha axuda diaria privada.<\/li>\n<li><strong>Para os empregados:<\/strong> Tam\u00e9n pode ser conveniente se tomar baixa por enfermidade reduce os teus ingresos, as primas, o pago variable ou a t\u00faa capacidade para reembolsar d\u00e9bedas.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Que \u00e9 a baixa por enfermidade?<\/h2>\n<p>A baixa por enfermidade prod\u00facese cando unha persoa non pode traballar temporalmente debido a unha enfermidade, un accidente ou unha circunstancia protexida. Dende a perspectiva da Seguridade Social, \u00e9 com\u00fan referirse a <strong>incapacidade temporal<\/strong> cando hai unha incapacidade temporal para traballar e se est\u00e1 a recibir asistencia sanitaria.<\/p>\n<p>A Lei xeral da Seguridade Social define a incapacidade temporal como inclu\u00edndo, entre outros casos, situaci\u00f3ns derivadas dunha enfermidade com\u00fan ou profesional e dun accidente, fose ou non no traballo,  sempre que o traballador estea a recibir tratamento m\u00e9dico e non poida traballar, por un per\u00edodo m\u00e1ximo xeral de 365 d\u00edas, que poder\u00e1 prorrogarse por outros 180 d\u00edas se se prev\u00e9 que o traballador poida ser dado de alta tras a recuperaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Podes comprobar o <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2015-11724\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Texto consolidado da Lei xeral da Seguridade Social<\/a> e a informaci\u00f3n oficial do <a href=\"https:\/\/www.seg-social.es\/wps\/portal\/wss\/internet\/InformacionUtil\/44539\/44667\/44680\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Seguridade Social sobre incapacidade temporal<\/a>.<\/p>\n<h2>Incapacidade temporal e incapacidade permanente: diferenzas<\/h2>\n<p>A primeira distinci\u00f3n importante \u00e9 diferenciar entre a baixa temporal por enfermidade e a incapacidade permanente. Non est\u00e1n cubertas do mesmo xeito, non se tramitan do mesmo xeito e non desencadean a mesma cobertura de seguro.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 760px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Situaci\u00f3n<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Que significa?<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Estou seguro de que sair\u00e1 ben.<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Incapacidade temporal<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Baixa m\u00e9dica temporal por enfermidade ou accidente, con perspectiva de recuperaci\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Subsidio por enfermidade, asignaci\u00f3n diaria, subsidio de incapacidade temporal ou compensaci\u00f3n diaria.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Discapacidade permanente parcial<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Reduce o rendemento no traballo, pero non impide a realizaci\u00f3n das tarefas principais da profesi\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de accidentes ou cobertura espec\u00edfica, se se contrata.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Discapacidade permanente total<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Impide \u00e1 persoa exercer a s\u00faa profesi\u00f3n habitual, pero perm\u00edtelle traballar noutra profesi\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de vida que cubra a invalidez profesional ou a invalidez total, se est\u00e1 inclu\u00eddo.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Discapacidade permanente absoluta<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Impide que unha persoa exerza calquera profesi\u00f3n ou oficio.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de vida que cobre a discapacidade permanente total.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Discapacidade grave<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Ademais de non poder traballar, necesitan asistencia doutra persoa para realizar tarefas esenciais.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de vida ou de accidentes cunha cobertura espec\u00edfica, se est\u00e1 previsto.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Nun dispositivo m\u00f3bil, desliza a t\u00e1boa horizontalmente para ver toda a informaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Canto se paga pola baixa por enfermidade?<\/h2>\n<p>As prestaci\u00f3ns estatais dependen da causa da baixa m\u00e9dica, da base reguladora e da situaci\u00f3n laboral do traballador. Como gu\u00eda xeral, no caso de enfermidade com\u00fan ou accidente non laboral, p\u00e1ganse 60% da base de cotizaci\u00f3n desde o cuarto d\u00eda de baixa ata, e inclu\u00eddo, o d\u00eda 20, e 75% a partir do d\u00eda 21.<\/p>\n<p>No caso de accidente de traballo ou enfermidade profesional, a prestaci\u00f3n equivale ao 75 % da base de cotizaci\u00f3n desde o d\u00eda seguinte ao inicio da baixa por enfermidade. Para os empregados, o pago real\u00edzase normalmente a trav\u00e9s do empregador; para os traballadores aut\u00f3nomos, o pago real\u00edzase directamente polo organismo xestor competente ou pola mutualidade de seguro correspondente.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 760px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Raz\u00f3n da ausencia<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Beneficio p\u00fablico indicativo<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Que poder\u00eda estar a faltar<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Unha enfermidade com\u00fan<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">60% baixo o marco regulatorio do 4 ao 20; 75% a partir do 21 en adiante.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Ingresos variables, traballadores aut\u00f3nomos con baixos ingresos, prazos, aluguer, pr\u00e9stamos e gastos do fogar.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Accidente non laboral<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">O mesmo patr\u00f3n xeral que para unha enfermidade com\u00fan.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">P\u00e9rda de ingresos mentres se leva a cabo a recuperaci\u00f3n.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Accidente no traballo<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">75% da base reguladora a partir do d\u00eda seguinte \u00e1 reduci\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Cubriu custos fixos descubertos, d\u00e9bedas, traballadores aut\u00f3nomos e perda de negocio.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Doenza profesional<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">75% da base reguladora a partir do d\u00eda seguinte \u00e1 reduci\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">A diferenza entre as prestaci\u00f3ns estatais e os niveis reais de ingresos.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Nun dispositivo m\u00f3bil, desliza a t\u00e1boa horizontalmente para ver toda a informaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Que p\u00f3lizas de seguro che cubren mentres est\u00e1s de baixa por enfermidade?<\/h2>\n<p>Se buscas un seguro que pague mentres est\u00e1s de baixa temporal por enfermidade, deber\u00edas buscar p\u00f3lizas ou coberturas dese\u00f1adas para cubrir a incapacidade temporal, non s\u00f3 un seguro de vida.<\/p>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 820px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Tipo de seguro<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">O que pode cubrir<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Para quen poder\u00eda ser axeitado?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Seguro de baixa por enfermidade<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Indemnizaci\u00f3n diaria ou mensual durante a duraci\u00f3n do permiso por enfermidade cuberto.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Traballadores aut\u00f3nomos, profesionais independentes, empregados con ingresos variables ou persoas con altos gastos fixos.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Seguro de incapacidade temporal<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Paga por enfermidade, baseada na escala ou nos d\u00edas libres efectivos, se est\u00e1s empregado.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Aqueles que desexan complementar a s\u00faa prestaci\u00f3n estatal mentres est\u00e1n de baixa por enfermidade.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Seguro de accidentes<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Pode cubrir a indemnizaci\u00f3n por accidentes, a incapacidade temporal ou permanente, ou a morte, se se acorda.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Profesionais que viaxan, realizan traballos f\u00edsicos ou est\u00e1n en risco de accidentes.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Seguro de vida con cobertura por incapacidade<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Pago \u00fanico a abonar en caso de falecemento ou discapacidade permanente, sempre que se te\u00f1a contratado a cobertura.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Persoas que queren protexer \u00e1 s\u00faa familia, \u00e1 hipoteca ou \u00e1s s\u00faas d\u00e9bedas no caso de falecemento ou discapacidade grave.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Seguro de protecci\u00f3n do pago<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Pode cubrir o reembolso de pr\u00e9stamos ou hipotecas no caso de baixa por enfermidade, despedimento ou invalidez, segundo os termos da p\u00f3liza.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Persoas con d\u00e9bedas significativas que queren protexer os seus pagamentos a prazos.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Nun dispositivo m\u00f3bil, desliza a t\u00e1boa horizontalmente para ver toda a informaci\u00f3n.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 8px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">\u00bfQueres protexer os teus ingresos mentres est\u00e1s de baixa laboral?<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">En PIB Group Iberia revisamos a t\u00faa profesi\u00f3n, ingresos, base de cotizaci\u00f3n, gastos fixos e circunstancias familiares para axudarche a comparar p\u00f3lizas de seguro de baixa por enfermidade, de vida, de accidentes e de protecci\u00f3n de ingresos.<br \/>\n<a style=\"color: #2e3538; font-weight: bold; text-decoration: underline; text-decoration-color: #DDBA0E; text-underline-offset: 3px;\" href=\"\/gl\/corporativo\/contacto\/\">Solicita unha avaliaci\u00f3n personalizada<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Seguro de vida e permiso por enfermidade: o que realmente cobre<\/h2>\n<p>O seguro de vida util\u00edzase principalmente para proporcionar protecci\u00f3n financeira aos beneficiarios no caso de falecemento da persoa asegurada. Tam\u00e9n pode inclu\u00edr cobertura adicional por discapacidade permanente, como discapacidade total, absoluta ou profesional, segundo a p\u00f3liza.<\/p>\n<p>A Lei de Contratos de Seguro establece que, baixo unha p\u00f3liza de seguro de vida, o asegurador se obriga, dentro dos l\u00edmites da lei e do contrato, a pagar ao beneficiario unha suma \u00fanica, unha anualidade ou outros beneficios acordados no caso de falecemento, supervivencia ou ambos. Por iso, para saber se unha p\u00f3liza cobre a invalidez, c\u00f3mpre comprobar que opci\u00f3ns de cobertura se contrataron.<\/p>\n<p>Podes comprobar o <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-1980-22501\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Lei 50\/1980 sobre contratos de seguro<\/a>.<\/p>\n<p>Na pr\u00e1ctica, se a t\u00faa baixa por enfermidade \u00e9 temporal, o teu seguro de vida s\u00f3 proporcionar\u00e1 cobertura se incl\u00fae unha cl\u00e1usula espec\u00edfica que cubra a incapacidade temporal, un beneficio, a protecci\u00f3n de pagos ou un pago anticipado en determinadas circunstancias. Se non existe tal cl\u00e1usula, non debes asumir que se far\u00e1 un pago.<\/p>\n<h2>Como funciona o seguro de paga por enfermidade?<\/h2>\n<p>Un <strong>seguro de baixa por enfermidade<\/strong> Est\u00e1 dese\u00f1ado para complementar os teus ingresos cando non poidas traballar temporalmente debido a unha enfermidade ou un accidente. Pode pagar unha cantidade diaria ou mensual durante o per\u00edodo de cobertura, suxeita aos l\u00edmites da p\u00f3liza.<\/p>\n<p>Existen varias maneiras nas que opera:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Indemnizaci\u00f3n diaria por enfermidade:<\/strong> P\u00e1gase unha cantidade por cada d\u00eda de baixa m\u00e9dica aprobada, suxeita a certas condici\u00f3ns.<\/li>\n<li><strong>Escala por condici\u00f3n:<\/strong> A aseguradora paga por un n\u00famero fixo de d\u00edas en funci\u00f3n do diagn\u00f3stico ou do procedemento.<\/li>\n<li><strong>Hospitalizaci\u00f3n:<\/strong> P\u00e1gase unha suma se a hospitalizaci\u00f3n est\u00e1 cuberta.<\/li>\n<li><strong>Protecci\u00f3n do pago:<\/strong> C\u00fabrense as cotas de pr\u00e9stamos espec\u00edficos, os pagos da hipoteca ou outras obrigas financeiras.<\/li>\n<li><strong>Combinaci\u00f3n de garant\u00edas:<\/strong> Algunhas p\u00f3lizas combinan a baixa por enfermidade, a hospitalizaci\u00f3n, a cobertura por accidente e a cobertura por incapacidade.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O m\u00e1is importante \u00e9 comprobar se cobre as enfermidades com\u00fans, os accidentes non laborais, os accidentes laborais, as enfermidades profesionais e as reca\u00eddas.<\/p>\n<h2>Seguro de baixa por enfermidade para traballadores aut\u00f3nomos<\/h2>\n<p>As persoas traballadoras por conta propia adoitan ser m\u00e1is vulnerables financeiramente cando est\u00e1n de baixa laboral. A\u00ednda que poden ter dereito \u00e1 prestaci\u00f3n temporal por incapacidade do Estado se cumpren os criterios e contan coa cobertura correspondente, os seus gastos profesionais e persoais poden seguir acumul\u00e1ndose: cotas de traballo aut\u00f3nomo, aluguer do local comercial, custos do persoal, servizos b\u00e1sicos, pr\u00e9stamos, hipotecas ou pagamentos a provedores.<\/p>\n<p>Por iso, o seguro de baixa por enfermidade para traballadores aut\u00f3nomos pode axudar a salvar a fenda entre as prestaci\u00f3ns p\u00fablicas e os gastos reais.<\/p>\n<p>Pode ser particularmente \u00fatil para:<\/p>\n<ul>\n<li>Persoas traballadoras por conta propia cuxos ingresos est\u00e1n directamente vinculados \u00e1 s\u00faa asistencia ou actividade diaria.<\/li>\n<li>Profesionais da sanidade, do dereito, da t\u00e9cnica, do comercio ou da creatividade.<\/li>\n<li>Transportistas, montadores, oficios manuais ou traballos que implican risco f\u00edsico.<\/li>\n<li>Empresas con locais, persoal ou custos fixos significativos.<\/li>\n<li>Persoas traballadoras por conta propia con hipoteca, d\u00e9bedas familiares ou persoais.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Podes atopar m\u00e1is informaci\u00f3n na nosa gu\u00eda sobre <a href=\"\/gl\/blog\/a-cobertura-por-enfermidade-para-traballadores-autonomos-protexe-os-teus-ingresos\/\">seguro de enfermidade para traballadores aut\u00f3nomos<\/a>.<\/p>\n<h2>Seguro de enfermidade para empregados<\/h2>\n<p>Un empregado tam\u00e9n pode considerar contratar un seguro de baixa por enfermidade, especialmente se parte dos seus ingresos prov\u00e9n de comisi\u00f3ns, incentivos, gardias localizadas, primas, horas extraordinarias ou outros pagos variables que se reducen mentres est\u00e1 de baixa por enfermidade.<\/p>\n<p>Tam\u00e9n pode ser conveniente se hai compromisos de pago significativos:<\/p>\n<ul>\n<li>Hipoteca.<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos persoais.<\/li>\n<li>Contribuci\u00f3ns \u00e1 Seguridade Social para traballadores aut\u00f3nomos que son administradores de empresas ou que realizan unha actividade secundaria.<\/li>\n<li>Altos gastos dom\u00e9sticos.<\/li>\n<li>Persoas dependentes economicamente.<\/li>\n<li>Tratamentos ou custos non cubertos polo sistema sanitario p\u00fablico.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Antes de contratar unha p\u00f3liza de seguro, paga a pena comprobar se o convenio colectivo mellora a prestaci\u00f3n estatal e durante canto tempo. Se o convenio xa complementa a prestaci\u00f3n ata 100% durante toda a duraci\u00f3n da baixa por enfermidade, pode ser menos necesaria unha cobertura privada; se non hai complemento ou este \u00e9 limitado no tempo, un seguro pode ter m\u00e1is sentido.<\/p>\n<h2>Seguro de accidentes e incapacidade<\/h2>\n<p>O seguro de accidentes pode cubrir as lesi\u00f3ns resultantes dunha causa violenta, s\u00fabita, externa e allea ao control da persoa asegurada que leve a unha discapacidade temporal ou permanente ou \u00e1 morte, segundo os termos da p\u00f3liza.<\/p>\n<p>Isto significa que o seguro de accidentes pode ser \u00fatil, pero non sempre cobre todos os per\u00edodos de baixa por enfermidade. Pode estar limitado a accidentes e exclu\u00edr as enfermidades com\u00fans. Polo tanto, se queres cobertura tanto para enfermidades como para accidentes, debes comprobar que a p\u00f3liza incl\u00faa expresamente isto.<\/p>\n<p>Antes de contratar un seguro de accidentes, comprobe o seguinte:<\/p>\n<ul>\n<li>Se cobre s\u00f3 accidentes ou tam\u00e9n enfermidades.<\/li>\n<li>Pago \u00fanico por discapacidade permanente.<\/li>\n<li>Indemnizaci\u00f3n temporal polos d\u00edas de baixa laboral.<\/li>\n<li>Actividade profesional exclu\u00edda.<\/li>\n<li>Deportes ou actividades de alto risco.<\/li>\n<li>Escala de discapacidade.<\/li>\n<li>Franqu\u00edas, carencias e limitaci\u00f3ns.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Seguro de protecci\u00f3n de ingresos se non podes traballar<\/h2>\n<p>Se a t\u00faa principal preocupaci\u00f3n \u00e9 saldar unha hipoteca, un pr\u00e9stamo ou unha d\u00e9beda no caso de baixa por enfermidade, poder\u00edas interesarte por un seguro de protecci\u00f3n de pagamentos. Este tipo de p\u00f3liza non sempre che proporciona un pago \u00fanico, pero pode cubrir prazos concretos durante un per\u00edodo determinado e en determinadas circunstancias.<\/p>\n<p>Debes comprobar:<\/p>\n<ul>\n<li>Que contribuci\u00f3ns cobre?.<\/li>\n<li>Importe m\u00e1ximo mensual.<\/li>\n<li>N\u00famero m\u00e1ximo de prazas mensuais.<\/li>\n<li>Xa sexa que cubra a incapacidade temporal, o desemprego ou ambos.<\/li>\n<li>Deficiencias.<\/li>\n<li>Franqu\u00edas.<\/li>\n<li>Exclusi\u00f3ns por condici\u00f3ns preexistentes.<\/li>\n<li>Tipo de contrato de traballo ou status profesional requirido.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Que debes comprobar antes de contratar un seguro de protecci\u00f3n de ingresos?<\/h2>\n<p>Antes de contratar unha p\u00f3liza de baixa por enfermidade ou incapacidade laboral, non basta con mirar s\u00f3 o prezo. D\u00faas p\u00f3lizas de seguro poden parecer similares, pero cobren situaci\u00f3ns moi diferentes.<\/p>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Ver a lista de verificaci\u00f3n de contrataci\u00f3n<\/summary>\n<ul style=\"margin: 14px 0 0 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">\n<li>Xa sexa que cubra enfermidade, accidente ou ambos.<\/li>\n<li>Xa sexa que a compensaci\u00f3n se pague a diario, a mensual ou segundo unha escala.<\/li>\n<li>Importe da compensaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Duraci\u00f3n m\u00e1xima da prestaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Deficiencias iniciais.<\/li>\n<li>Exceso ou d\u00edas sen cobertura.<\/li>\n<li>Exclusi\u00f3ns por condici\u00f3ns preexistentes.<\/li>\n<li>Cobertura para reca\u00eddas.<\/li>\n<li>Compatibilidade con prestaci\u00f3ns estatais.<\/li>\n<li>Ocupaci\u00f3n declarada e actividades reais.<\/li>\n<li>Restrici\u00f3ns de idade.<\/li>\n<li>Documentaci\u00f3n m\u00e9dica requirida.<\/li>\n<li>Tributaci\u00f3n das primas e prestaci\u00f3ns, cando proceda.<\/li>\n<\/ul>\n<\/details>\n<h2>Cal \u00e9 a mellor p\u00f3liza se quero asegurar os meus d\u00e9bedas no caso de incapacidade laboral?<\/h2>\n<p>Se o teu obxectivo \u00e9 saldar d\u00e9bedas no caso de incapacidade para traballar, debes distinguir entre tres requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Unha ausencia temporal:<\/strong> Pode estar cuberto por prestaci\u00f3n por enfermidade, prestaci\u00f3n por incapacidade temporal ou axuda de ingresos.<\/li>\n<li><strong>Unha discapacidade permanente:<\/strong> Podes contratar un seguro de vida con cobertura por discapacidade, un seguro de accidentes ou unha cobertura profesional.<\/li>\n<li><strong>Data de falecemento:<\/strong> Est\u00e1 cuberto por un seguro de vida a termo para protexer aos beneficiarios, unha hipoteca ou pr\u00e9stamos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En moitos casos, a soluci\u00f3n adecuada non \u00e9 unha \u00fanica p\u00f3liza, sen\u00f3n unha combinaci\u00f3n: cobertura de protecci\u00f3n de ingresos para a perda temporal de ganancias, seguro de vida para o falecemento e a discapacidade permanente, e protecci\u00f3n de pagos se hai prazas concretas que desexas cubrir.<\/p>\n<h2>Documentaci\u00f3n est\u00e1ndar requirida para reclamar o subsidio por enfermidade<\/h2>\n<p>A documentaci\u00f3n exacta requirida depender\u00e1 do asegurador e da p\u00f3liza, pero normalmente poderanse solicitar os seguintes documentos:<\/p>\n<ul>\n<li>DNI ou outro documento de identificaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Poliza v\u00e1lida e recibo.<\/li>\n<li>Certificado m\u00e9dico de baixa por enfermidade.<\/li>\n<li>Documentos de confirmaci\u00f3n, cando proceda.<\/li>\n<li>Certificado de baixa m\u00e9dica.<\/li>\n<li>Informe m\u00e9dico ou diagn\u00f3stico.<\/li>\n<li>Documentaci\u00f3n do accidente, cando proceda.<\/li>\n<li>Proba de actividade profesional.<\/li>\n<li>Proba de traballo por conta propia ou un recibo de pagamento, segundo proceda.<\/li>\n<li>Formulario de reclamaci\u00f3n da compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c9 aconsellable denunciar o accidente canto antes e gardar todos os informes m\u00e9dicos relativos \u00e1 s\u00faa baixa por enfermidade.<\/p>\n<h2>Erros com\u00fans \u00e1 hora de contratar un seguro de baixa por enfermidade<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Cremos que o seguro de vida cobre calquera per\u00edodo de baixa por enfermidade:<\/strong> Normalmente non cobre a incapacidade temporal, a menos que se dispo\u00f1a espec\u00edficamente.<\/li>\n<li><strong>Non distinguir entre incapacidade temporal e permanente:<\/strong> Estas son situaci\u00f3ns diferentes e desencadean pol\u00edticas diferentes.<\/li>\n<li><strong>Aceptar un acordo que sexa demasiado baixo:<\/strong> Pode que non cubra os custos fixos, as prazas e a perda real de ingresos.<\/li>\n<li><strong>Non revise os asuntos pendentes:<\/strong> Alg\u00fans tipos de cobertura non entran en vigor desde o primeiro d\u00eda.<\/li>\n<li><strong>Ignorar condici\u00f3ns preexistentes:<\/strong> Poden quedar exclu\u00eddos se xa estaban en vigor antes de asinarse o contrato.<\/li>\n<li><strong>Non indicar correctamente a propia profesi\u00f3n:<\/strong> A actividade real pode afectar a aceptaci\u00f3n e o prezo.<\/li>\n<li><strong>Non comprobe se cobre as enfermidades com\u00fans:<\/strong> Algunhas p\u00f3lizas de seguro cubren s\u00f3 accidentes.<\/li>\n<li><strong>Non coordine isto cos beneficios estatais:<\/strong> O obxectivo \u00e9 salvar a fenda existente entre os ingresos e os gastos previstos.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Compara a t\u00faa cobertura no caso de baixa por enfermidade<\/h2>\n<p>A baixa por enfermidade pode reducir os teus ingresos xusto cando os teus gastos seguen sendo os mesmos. Por iso, antes de tomar unha baixa por enfermidade, \u00e9 boa idea calcular que prestaci\u00f3n estatal recibir\u00edas, que gastos seguir\u00edas tendo que pagar e que d\u00e9ficit financeiro queres cubrir.<\/p>\n<p>En PIB Group Iberia podemos axudarche a analizar a t\u00faa situaci\u00f3n e comparar p\u00f3lizas de seguro de enfermidade, de vida, de accidentes, de sa\u00fade e de protecci\u00f3n de ingresos en funci\u00f3n da t\u00faa ocupaci\u00f3n, ingresos, circunstancias familiares e d\u00e9bedas.<\/p>\n<p><a href=\"\/gl\/corporativo\/contacto\/\"><strong>Solicita unha avaliaci\u00f3n personalizada<\/strong><\/a> e miramos cal era a opci\u00f3n <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-baixa-por-enfermidade\/\">seguro de baixa por enfermidade<\/a> o <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-vida\/\">seguro de vida<\/a> Poder\u00eda axustarche mellor.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Axud\u00e1mosche a comparar diferentes p\u00f3lizas de seguro de baixa por enfermidade para atopar a que mellor se adapte \u00e1s t\u00faas necesidades.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":13525,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[152],"tags":[157,176],"class_list":["post-13524","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-profesionales","tag-accidentes-autonomos","tag-incapacidad"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13524","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13524"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13524\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23073,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13524\/revisions\/23073"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13525"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13524"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13524"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13524"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}