{"id":13823,"date":"2023-05-12T13:00:36","date_gmt":"2023-05-12T11:00:36","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=2990"},"modified":"2025-06-02T13:33:23","modified_gmt":"2025-06-02T11:33:23","slug":"os-desinformados-menten-sobre-as-pensions-e-a-seguridade-social","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/la-mentira-no-informada-de-las-pensiones-y-la-seguridad-social\/","title":{"rendered":"A mentira non informada sobre as pensi\u00f3ns e a Seguridade Social"},"content":{"rendered":"<p>Era unha vez, no ano 2013, hab\u00eda o <strong>Goberno<\/strong> Espa\u00f1ol anunciou un <strong>comunicaci\u00f3n de masas<\/strong> dirixido aos traballadores <strong>persoas maiores de 50 anos<\/strong>, inform\u00e1ndolles dunha estimaci\u00f3n aproximada do <strong>pensi\u00f3n de xubilaci\u00f3n futura<\/strong> ao que ter\u00edan dereito despois de uns anos. Por que esta promesa nunca se cumpriu? Hoxe expl\u00edcamolo.<\/p>\n<h2>A creaci\u00f3n do estado de benestar<\/h2>\n<p>O <strong>Pensi\u00f3n de xubilaci\u00f3n contributiva<\/strong>, ao que temos dereito a recibir polas contribuci\u00f3ns que fixemos durante a nosa vida laboral, non sempre existiu. A creaci\u00f3n do <strong>Seguridade Social<\/strong>, Tal como o co\u00f1ecemos hoxe, data da d\u00e9cada de 1960.<\/p>\n<p>Ata ent\u00f3n, os espa\u00f1ois ou ben non se xubilaban nunca ou aforros para cando chegase ese momento. Coa chegada de <strong>Estado de benestar<\/strong>, Tras dif\u00edciles negociaci\u00f3ns debido \u00e1 complexidade de regular todo o sistema de prestaci\u00f3ns p\u00fablicas, foi posible dar forma ao que agora co\u00f1ecemos como prestaci\u00f3ns p\u00fablicas e Seguridade Social.<\/p>\n<h2>Como funciona o sistema de pensi\u00f3ns?<\/h2>\n<p>\u00c9 un <em>\u00ab<strong>sistema de distribuci\u00f3n\u00bb<\/strong>,<\/em> sistema non capitalizado. Isto significa que n\u00f3s, como contribu\u00edntes, pagamos \u00e1 Seguridade Social, metendo di\u00f1eiro na \u201ccaixa forte\u201d, sen saber realmente canto recuperaremos cando nos xubilemos. En contraste, un sistema de capitalizaci\u00f3n ser\u00eda aquel no que, ao contribu\u00edr di\u00f1eiro, recuperar\u00edamos a mesma cantidade m\u00e1is os xuros ao final da nosa vida laboral.<\/p>\n<p>Dependendo do nivel de cotizaci\u00f3n, recibiremos m\u00e1is ou menos di\u00f1eiro cando nos xubilemos. O problema est\u00e1 no total. <strong>incerteza sobre a cantidade da pensi\u00f3n que recibiremos<\/strong>, debido aos constantes cambios lexislativos e \u00e1 preocupante situaci\u00f3n do propio sistema da Seguridade Social. Por estas raz\u00f3ns, moitas persoas decidiron comezar a aforrar para cando chegue ese momento.<\/p>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-3460\" src=\"\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/pensionistas-jubilacion-1024x683.jpg\" alt=\"A mentira dos plans de pensi\u00f3ns\" width=\"950\" height=\"633\" \/><\/p>\n<h2>Os problemas das pensi\u00f3ns actuais<\/h2>\n<p>Imos explicar o que est\u00e1 a fallar e o que non se est\u00e1 a explicar con claridade aos cidad\u00e1ns. Estas son as raz\u00f3ns polas que o \u201cdocumento informativo\u201d sobre as nosas futuras pensi\u00f3ns nunca se enviou:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>\u00a0A situaci\u00f3n demogr\u00e1fica en Espa\u00f1a:<\/strong> Hai un envellecemento progresivo da poboaci\u00f3n no noso pa\u00eds. <span style=\"color: #000000;\"><strong><a style=\"color: #000000;\" href=\"https:\/\/twitter.com\/aronstrandberg\/status\/696704891843166208\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Isto <span style=\"text-decoration: underline;\">GIF<\/span><\/a><\/strong> <\/span>\u00e9 unha boa proba disto: nel podemos ver como a \u00abpir\u00e1mide poboacional\u00bb se est\u00e1 a facer m\u00e1is ancha na parte superior, e a idade media pasar\u00e1 dos actuais 43 anos a 50 en 2050. Ao mesmo tempo, ecoando o programa recentemente emitido na televisi\u00f3n \u201cCintora en la calle\u201d e base\u00e1ndose en datos do Instituto Nacional de Estat\u00edstica, sabemos que:<br \/>\n\u2013 Hoxe: hai unha persoa maior de 65 anos por cada catro persoas en idade laboral.<br \/>\n\u2013 En 2050: cando moitos de n\u00f3s nos xubilaremos, esa proporci\u00f3n caer\u00e1 dr\u00e1sticamente, ata 1 persoa maior de 65 anos por cada 2 persoas en idade laboral.<\/li>\n<li><strong>A situaci\u00f3n econ\u00f3mica:<\/strong>\u00a0Os datos puramente demogr\u00e1ficos deben filtrarse, e debemos preguntar: das persoas en idade laboral, cantas est\u00e1n realmente a traballar?<br \/>\n\u2013 Hoxe: desas catro persoas, s\u00f3 d\u00faas e media est\u00e1n a traballar, e fano por salarios moi baixos. Isto significa que as s\u00faas cotizaci\u00f3ns (que van destinadas aos ingresos da Seguridade Social) tampouco son altas.<br \/>\n\u2013 En 2050: por cada persoa xubilada s\u00f3 haber\u00e1 1,4 persoas traballando. Est\u00edmase que o n\u00famero de persoas xubiladas aumentar\u00e1 en 8 mill\u00f3ns en comparaci\u00f3n coas cifras actuais, e que haber\u00e1 unha diminuci\u00f3n de 8 mill\u00f3ns de persoas en idade laboral.<\/li>\n<li>O famoso <strong><em>\u201cFondo de pensi\u00f3ns\u201d<\/em>, o Fondo de Reserva<\/strong>, xa esgotou a metade do seu saldo. Todos os xornais informaron do recorte desde os 66.815 mil mill\u00f3ns de \u20ac en 2011 ata os actuais 32.481 mil mill\u00f3ns de \u20ac en 2016 (en 2015 empreg\u00e1ronse m\u00e1is de 13 mil mill\u00f3ns de \u20ac).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por desgraza, todos estes datos son precisos, e moitos de v\u00f3s xa o sabedes. Non \u00e9 de estra\u00f1ar que haxa unha preocupaci\u00f3n p\u00fablica palpable, e as enquisas reflicten isto, indicando que o <strong>73% dos espa\u00f1ois est\u00e1n moi preocupados pola s\u00faa xubilaci\u00f3n, e case 80% polo futuro da S.S.<\/strong><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-3461\" src=\"\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/reformas-pensiones-gobierno-1024x768.jpg\" alt=\"A mentira dos plans de pensi\u00f3ns\" width=\"951\" height=\"713\" \/><\/p>\n<h2>Reformas implementadas polo Goberno<\/h2>\n<p>En li\u00f1a con estes problemas, xa se iniciaron varias reformas para tentar<strong> mantener o sistema de pensi\u00f3ns<\/strong> e corrixir o desequilibrio orzamentario da Seguridade Social, tales como:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Retardo progresivo <\/strong>da idade est\u00e1ndar de xubilaci\u00f3n: de 65 a 67 anos<\/li>\n<li><strong>Ordenador <\/strong>Para o c\u00e1lculo da nosa pensi\u00f3n, non se empregar\u00e1n os \u00faltimos 15 anos de cotizaci\u00f3ns, sen\u00f3n que se incrementar\u00e1 ata <strong>os \u00faltimos 25 anos,<\/strong> co \u00fanico prop\u00f3sito de reducir a pensi\u00f3n media a pagar. Especificamente, entre o 7 e o 91 TP3T, segundo o Instituto Espa\u00f1ol de Actuarios.<\/li>\n<li><strong>Limitar a taxa anual de revalorizaci\u00f3n ao 0,25%.<\/strong> Anteriormente, vincul\u00e1base ao IPC, \u00e9 dicir, ao aumento do prezo dos bens. Isto sup\u00f3n unha perda de poder adquisitivo moi elevada. Se o IPC se situase no 2%, significar\u00eda que nun s\u00f3 ano perderiamos 1,75% de poder adquisitivo. Se isto se acumula ano tras ano, en pouco m\u00e1is de 10 anos teremos perdido polo menos 20%.<\/li>\n<li><strong>Introduci\u00f3n do <em>\u201cfactor de sustentabilidade\u201d<\/em>.<\/strong> Isto, que soa tan estra\u00f1o, est\u00e1 xustificado polo aumento da esperanza de vida: se antes a xente viv\u00eda 15 anos despois de xubilarse e recib\u00eda unha pensi\u00f3n total de X mil euros, agora que viven 20 ou 25 anos, hai que pagar a mesma cont\u00eda total, pero ao longo de m\u00e1is anos, o que significa que a pensi\u00f3n mensual ten que reducirse. Este factor introducirase en 2019.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>A dura realidade do cambio<\/h2>\n<p>Como podes ver, hai varios cambios, pero son moi graduais, de xeito que dun ano para o outro non chamen a atenci\u00f3n. Pero baixo esta aparencia \u201cindolora\u201d, o c\u00e1lculo acumulativo revela os resultados reais das reformas e, sobre todo, o <strong>enormes reduci\u00f3ns nas pensi\u00f3ns futuras.<\/strong><\/p>\n<p>A forma m\u00e1is clara de verificar isto \u00e9 no aptly named <strong>\u201ctasa de substituci\u00f3n\u201d<\/strong>: este \u00e9 o porcentaxe que representa a nosa pensi\u00f3n de xubilaci\u00f3n en comparaci\u00f3n co noso \u00faltimo salario. Ata agora, os espa\u00f1ois estaban moi ben acostumados (ou mal acostumados, dependendo de como se mire), e <strong>Ti\u00f1amos un 85%<\/strong>. Noutras palabras, se o noso \u00faltimo salario foi de 2.000 \u20ac, por exemplo, o 85,1 % desa cantidade \u00e9 o que recibir\u00edamos en pensi\u00f3n: 1.700 \u20ac ao mes, durante 14 pagas. No futuro, con todas as reformas mencionadas, <strong>Alcanzaremos a media europea, que se sit\u00faa en 55%<\/strong> (de \u20ac2.000 pasar\u00edamos a \u20ac1.100). Agora entendemos a cultura do aforro que existe entre os nosos veci\u00f1os europeos.<\/p>\n<p>Base\u00e1ndonos en todo isto, agora podemos entender por que Madrid est\u00e1 a atrasar a publicaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre as nosas pensi\u00f3ns futuras. A partir de agora, confiamos en que a situaci\u00f3n xeral mellore, de xeito que os espa\u00f1ois dispo\u00f1an de ingresos suficientes para aforrar e garantirnos unha xubilaci\u00f3n financeiramente c\u00f3moda.<\/p>\n<p>Se tes a sorte de dispo\u00f1er de algo de di\u00f1eiro extra para aforrar e queres os nosos consellos sobre como facelo para evitar unha pensi\u00f3n decepcionante, por favor, ponte en contacto connosco. O noso <span style=\"color: #0000ff;\"><a style=\"color: #0000ff;\" href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/localizacion\/zaragoza\/plan-de-aforros\/\"><strong>Departamento de Aforros e Investimentos<\/strong><\/a><\/span> Ajudarache a aumentalo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pomos luz sobre o estado das pensi\u00f3ns p\u00fablicas nun contexto econ\u00f3mico e demogr\u00e1fico complicado.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":13824,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":5,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[156],"class_list":["post-13823","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-particulares","tag-plan-de-pensiones"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13823","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13823"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13823\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13824"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13823"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13823"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13823"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}