{"id":15926,"date":"2026-08-13T07:00:53","date_gmt":"2026-08-13T05:00:53","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=58497"},"modified":"2026-08-13T12:58:28","modified_gmt":"2026-08-13T10:58:28","slug":"o-mais-rendible-seguro-de-aforro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/blog\/seguros-ahorro-mas-rentables\/","title":{"rendered":"As p\u00f3lizas de seguro de aforro m\u00e1is rendibles do mercado"},"content":{"rendered":"<div style=\"width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: hidden; box-sizing: border-box;\">\n<p>Encontrar los <strong>as p\u00f3lizas de seguro de aforro m\u00e1is rendibles<\/strong> no consiste solo en buscar el producto que promete una mayor rentabilidad. En seguros de ahorro, la decisi\u00f3n debe valorar tambi\u00e9n el nivel de riesgo, la garant\u00eda de capital, la liquidez, el plazo, la fiscalidad, los costes, las penalizaciones por rescate y la solvencia de la entidad aseguradora.<\/p>\n<p>Por eso, antes de contratar un <strong>seguro de aforros<\/strong>, conviene distinguir entre productos garantizados, seguros vinculados a inversi\u00f3n, PIAS, SIALP, PPA, rentas vitalicias y soluciones de vida ahorro. Cada modalidad responde a una necesidad distinta: ahorrar con seguridad, planificar la jubilaci\u00f3n, constituir una renta futura, invertir a largo plazo o combinar protecci\u00f3n familiar y acumulaci\u00f3n de capital.<\/p>\n<p>En PIB Group Iberia, traballamos con soluci\u00f3ns para <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-aforros\/\">seguro de aforros<\/a> y analizamos cada caso de forma individual para encontrar una alternativa adaptada al perfil de riesgo, horizonte temporal, capacidad de ahorro y objetivos financieros de cada persona.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Actualizado en agosto de 2026<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">Esta gu\u00eda se ha revisado con criterios actuales de mercado, normativa fiscal aplicable a productos de ahorro asegurador y enfoque de contrataci\u00f3n prudente. No incluye nombres comerciales de aseguradoras ni rentabilidades no verificadas mediante ficha contractual vigente.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 10px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Respuesta r\u00e1pida: \u00bfqu\u00e9 seguro de ahorro puede ser m\u00e1s rentable?<\/p>\n<ul style=\"margin: 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">\n<li><strong>Si priorizas seguridad:<\/strong> Valora seguros de ahorro garantizados o SIALP, revisando rentabilidad, plazo y liquidez.<\/li>\n<li><strong>Si ahorras de forma peri\u00f3dica:<\/strong> Un PIAS puede ser interesante si tu objetivo es constituir una renta vitalicia futura.<\/li>\n<li><strong>Si piensas en jubilaci\u00f3n:<\/strong> Un PPA puede encajar si buscas previsi\u00f3n a largo plazo y fiscalidad de sistemas de previsi\u00f3n social.<\/li>\n<li><strong>Si aceptas riesgo de mercado:<\/strong> Un unit linked puede ofrecer mayor potencial, pero la rentabilidad no est\u00e1 garantizada.<\/li>\n<li><strong>Si quieres transformar capital en ingresos:<\/strong> Una renta vitalicia puede ser adecuada para planificar cobros peri\u00f3dicos.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2>Comparativa de seguros de ahorro<\/h2>\n<p>Para esta comparativa hemos agrupado distintos perfiles de seguros de ahorro comercializados en Espa\u00f1a. Las opciones aparecen anonimizadas como <strong>Compa\u00f1\u00eda de Seguros 1, Compa\u00f1\u00eda de Seguros 2, Compa\u00f1\u00eda de Seguros 3, Compa\u00f1\u00eda de Seguros 4 e Compa\u00f1\u00eda de Seguros 5<\/strong>, pero el foco no est\u00e1 en la marca, sino en el tipo de soluci\u00f3n y en el perfil de ahorrador al que puede encajar.<\/p>\n<p>La rentabilidad final puede variar seg\u00fan el producto, el momento de contrataci\u00f3n, los tipos de inter\u00e9s, los activos vinculados, el plazo, los costes, las condiciones de rescate y la evoluci\u00f3n de los mercados. Por eso, cualquier comparativa debe revisarse siempre con documentaci\u00f3n contractual y asesoramiento profesional.<\/p>\n<div style=\"width: 100%; max-width: 100%; margin: 26px 0; box-sizing: border-box;\">\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 14px; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 1<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Perfil de seguro de ahorro garantizado. Puede ser interesante para ahorradores conservadores que priorizan seguridad, rentabilidad conocida y protecci\u00f3n del capital en los t\u00e9rminos pactados.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 14px; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 2<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Perfil SIALP o Plan de Ahorro a Largo Plazo. Encaja en ahorradores que pueden mantener el producto al menos cinco a\u00f1os y quieren aprovechar su tratamiento fiscal si cumplen los requisitos.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 14px; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 3<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Perfil PIAS. Pensado para ahorro sistem\u00e1tico a largo plazo con posibilidad de constituir una renta vitalicia, siempre que se cumplan los requisitos fiscales aplicables.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 14px; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 4<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Perfil PPA o Plan de Previsi\u00f3n Asegurado. Puede encajar en quienes buscan complementar la jubilaci\u00f3n con una soluci\u00f3n aseguradora de previsi\u00f3n social.<\/p>\n<\/div>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 18px 20px; margin-bottom: 0; background: #ffffff;\">\n<p style=\"margin: 0 0 6px 0; color: #2e3538; font-size: 18px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 5<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.55;\">Perfil unit linked. Puede ofrecer mayor potencial de rentabilidad, pero el tomador asume el riesgo de inversi\u00f3n y el valor puede fluctuar.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 760px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Criterio<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 1<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 2<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 3<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 4<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Compa\u00f1\u00eda de Seguros 5<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Tipo de producto<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de ahorro garantizado<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">SIALP<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">PIAS<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">PPA<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Vinculado a unidades<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Perfil de ahorrador<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Conservador<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Conservador y fiscalmente planificado<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Ahorro peri\u00f3dico a largo plazo<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Previsi\u00f3n para jubilaci\u00f3n<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Moderado o din\u00e1mico<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Rentabilidad potencial<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Normalmente limitada, pero m\u00e1s previsible.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Moderada, con posible ventaja fiscal si se cumplen requisitos.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Depende del producto y de la constituci\u00f3n de renta vitalicia.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Generalmente garantizada, orientada a jubilaci\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Mayor potencial, pero con riesgo de mercado.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Riesgo<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Bajo, seg\u00fan garant\u00eda pactada.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Bajo o moderado, seg\u00fan garant\u00eda y producto.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Variable seg\u00fan modalidad.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Bajo, si garantiza inter\u00e9s y capital en condiciones.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Medio o alto, seg\u00fan activos vinculados.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Liquidez<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Depende del rescate y penalizaciones.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Limitada: no conviene disponer antes de cinco a\u00f1os.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Puede ser flexible, pero debe revisarse fiscalidad y rescate.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Limitada por contingencias de previsi\u00f3n social.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Variable seg\u00fan p\u00f3liza y ventanas de rescate.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Forza<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguridad y planificaci\u00f3n.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Tratamiento fiscal si se mantiene el plazo legal.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Ahorro sistem\u00e1tico y posible renta vitalicia.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Previsi\u00f3n para jubilaci\u00f3n y fiscalidad espec\u00edfica.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Potencial de inversi\u00f3n y diversificaci\u00f3n.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Que comprobar<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Inter\u00e9s garantizado, plazo, rescate y comisiones.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">L\u00edmite anual, garant\u00eda, plazo y disposici\u00f3n anticipada.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Aportaciones, costes, renta vitalicia y fiscalidad.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">L\u00edmites fiscales, liquidez y forma de cobro.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Fondos vinculados, riesgo, costes y horizonte temporal.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Nun dispositivo m\u00f3bil, desliza a t\u00e1boa horizontalmente para ver toda a informaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Esta tabla sirve para orientar la decisi\u00f3n, pero no sustituye una evaluaci\u00f3n personalizada. Dos seguros de ahorro pueden parecer similares y tener diferencias relevantes en rentabilidad garantizada, gastos, penalizaciones, tratamiento fiscal, liquidez y riesgo asumido por el tomador.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 seguro de ahorro elegir seg\u00fan tu objetivo?<\/h2>\n<div style=\"display: block; width: 100%; max-width: 100%; overflow-x: auto; overflow-y: hidden; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 24px 0; box-sizing: border-box;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 700px; max-width: none; border-collapse: collapse; font-family: Roboto, Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.45;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Obxectivo<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Un produto que poder\u00eda ser axeitado<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #2E3538; color: #ffffff; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"col\">Que comprobar antes de asinar un contrato<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Ahorrar con bajo riesgo<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de ahorro garantizado o SIALP.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Capital garantizado, inter\u00e9s, permanencia, rescate y fiscalidad.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Ahorrar poco a poco<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">PIAS o seguro de ahorro con aportaciones peri\u00f3dicas.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Flexibilidad de primas, costes, plazo y renta vitalicia futura.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Preparar la jubilaci\u00f3n<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">PPA, PIAS o renta vitalicia, seg\u00fan perfil.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Fiscalidad, liquidez, forma de cobro y horizonte temporal.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Buscar mayor potencial<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Unit linked.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Riesgo de inversi\u00f3n, fondos vinculados, costes y plazo m\u00ednimo recomendado.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Proteger a beneficiarios<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Seguro de vida ahorro o soluci\u00f3n combinada con vida riesgo.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Capital por fallecimiento, beneficiarios, ahorro acumulado y fiscalidad sucesoria.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; background: #ffffff; color: #2e3538; text-align: left; vertical-align: top;\" scope=\"row\">Converter activos en ingresos<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Anuidade vitalicia garantida.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #D9D8D6; color: #2e3538; vertical-align: top;\">Edad, renta esperada, reversi\u00f3n, rescate, beneficiarios y fiscalidad.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p style=\"margin: -14px 0 22px 0; color: #666666; font-size: 13px; line-height: 1.4;\">Nun dispositivo m\u00f3bil, desliza a t\u00e1boa horizontalmente para ver toda a informaci\u00f3n.<\/p>\n<div style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; border-left: 6px solid #DDBA0E; padding: 20px 22px; margin: 28px 0; background: #F7F7F7;\">\n<p style=\"margin: 0 0 8px 0; color: #2e3538; font-size: 20px; line-height: 1.35; font-weight: bold;\">\u00bfQuieres comparar seguros de ahorro con asesoramiento experto?<\/p>\n<p style=\"margin: 0; color: #2e3538; font-size: 16px; line-height: 1.6;\">En PIB Group Iberia analizamos tu perfil de riesgo, horizonte temporal, capacidad de ahorro, fiscalidad, liquidez y objetivos para ayudarte a encontrar una soluci\u00f3n adecuada.<br \/>\n<a style=\"color: #2e3538; font-weight: bold; text-decoration: underline; text-decoration-color: #DDBA0E; text-underline-offset: 3px;\" href=\"\/gl\/corporativo\/contacto\/\">Solicita unha avaliaci\u00f3n personalizada<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Que \u00e9 o seguro de aforros?<\/h2>\n<p>O <strong>seguro de aforros<\/strong> son productos aseguradores que combinan una finalidad de acumulaci\u00f3n de capital con determinadas coberturas propias del seguro de vida. Pueden contratarse mediante una prima \u00fanica, aportaciones peri\u00f3dicas o aportaciones extraordinarias, seg\u00fan las condiciones de cada p\u00f3liza.<\/p>\n<p>Su objetivo principal es ayudar a planificar el ahorro a medio o largo plazo. En funci\u00f3n del producto, pueden ofrecer rentabilidad garantizada, participaci\u00f3n en beneficios, exposici\u00f3n a activos financieros, ventajas fiscales o una renta futura.<\/p>\n<p>No todos los seguros de ahorro son iguales. Algunos priorizan la seguridad del capital; otros buscan mayor rentabilidad asumiendo m\u00e1s riesgo. Por eso es importante no contratar \u00fanicamente por el nombre comercial del producto ni por una rentabilidad inicial llamativa.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1l es el seguro de ahorro m\u00e1s rentable?<\/h2>\n<p>O <strong>seguro de ahorro m\u00e1s rentable<\/strong> ser\u00e1 distinto para cada persona. Para un perfil conservador, la mejor opci\u00f3n puede ser un producto garantizado con menor rentabilidad pero m\u00e1s estabilidad. Para un perfil con horizonte largo y tolerancia al riesgo, un unit linked puede ofrecer m\u00e1s potencial, aunque tambi\u00e9n m\u00e1s volatilidad.<\/p>\n<p>La rentabilidad real debe analizarse despu\u00e9s de tener en cuenta:<\/p>\n<ul>\n<li>Rentabilidad bruta o inter\u00e9s t\u00e9cnico;<\/li>\n<li>Comisiones y gastos internos;<\/li>\n<li>Costes de rescate;<\/li>\n<li>Penalizaciones por salida anticipada;<\/li>\n<li>Fiscalidad aplicable;<\/li>\n<li>Inflaci\u00f3n;<\/li>\n<li>Riesgo asumido;<\/li>\n<li>Plazo de permanencia;<\/li>\n<li>Liquidez disponible.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por este motivo, desaconsejamos elegir un seguro de ahorro solo por una cifra de rentabilidad publicada. La comparaci\u00f3n debe realizarse sobre documentaci\u00f3n vigente y teniendo en cuenta el objetivo concreto del ahorrador.<\/p>\n<h2>Seguros de ahorro garantizados<\/h2>\n<p>Los seguros de ahorro garantizados est\u00e1n pensados para perfiles que priorizan estabilidad y seguridad frente a una rentabilidad potencial m\u00e1s alta. Suelen ofrecer un capital garantizado al vencimiento o una rentabilidad pactada, siempre conforme a las condiciones de la p\u00f3liza.<\/p>\n<p>Pueden encajar cuando el objetivo es:<\/p>\n<ul>\n<li>Conservar capital;<\/li>\n<li>Planificar un ahorro a plazo;<\/li>\n<li>Evitar volatilidad de mercado;<\/li>\n<li>Conocer de antemano el resultado esperado;<\/li>\n<li>Disponer de una soluci\u00f3n aseguradora sencilla.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aun as\u00ed, conviene revisar bien las condiciones de rescate. Un producto garantizado puede no ser l\u00edquido en cualquier momento o aplicar penalizaciones si se cancela antes del plazo previsto.<\/p>\n<h2>SIALP: seguro individual de ahorro a largo plazo<\/h2>\n<p>O <strong>SIALP<\/strong> es un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo. Est\u00e1 dise\u00f1ado para canalizar ahorro con un horizonte m\u00ednimo de cinco a\u00f1os y con un tratamiento fiscal espec\u00edfico si se cumplen los requisitos legales.<\/p>\n<p>La normativa de los Planes de Ahorro a Largo Plazo establece, entre otros aspectos, que las aportaciones no pueden superar los <strong>5.000 euros ao ano<\/strong>, que el contribuyente solo puede ser titular de un \u00fanico plan de forma simult\u00e1nea y que no deben realizarse disposiciones parciales del capital. Adem\u00e1s, estos planes deben garantizar al vencimiento, al menos, un capital equivalente al <strong>85% relativo \u00e1s contribuci\u00f3ns<\/strong>.<\/p>\n<p>Puedes consultar la regulaci\u00f3n del SIALP y de los Planes de Ahorro a Largo Plazo en la <a href=\"https:\/\/sede.agenciatributaria.gob.es\/static_files\/Sede\/Biblioteca\/Manual\/Practicos\/IRPF\/IRPF-2025\/Normativa-IRPF25\/Ley-35-2006.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Ley del IRPF publicada por la Agencia Tributaria<\/a>.<\/p>\n<p>En la pr\u00e1ctica, un SIALP puede resultar interesante para perfiles conservadores que puedan mantener el ahorro durante el plazo exigido y no necesiten disponer parcialmente del capital.<\/p>\n<h2>PIAS: plan individual de ahorro sistem\u00e1tico<\/h2>\n<p>O <strong>PIAS<\/strong> o Plan Individual de Ahorro Sistem\u00e1tico es un seguro individual de vida pensado para constituir, con los recursos aportados, una renta vitalicia asegurada. Puede ser \u00fatil para personas que quieren ahorrar de forma peri\u00f3dica y transformar ese ahorro en ingresos futuros.<\/p>\n<p>Seg\u00fan la Agencia Tributaria, los PIAS se instrumentan mediante seguros individuales de vida en los que contratante, asegurado y beneficiario son la misma persona, y la primera prima debe tener una antig\u00fcedad superior a cinco a\u00f1os en el momento de constituir la renta vitalicia. Adem\u00e1s, el l\u00edmite m\u00e1ximo anual de primas es de <strong>Oito mil euros<\/strong> e o total acumulado non debe exceder <strong>240.000 euros<\/strong> por contribu\u00ednte.<\/p>\n<p>Podes consultar os requisitos oficiais para o <a href=\"https:\/\/sede.agenciatributaria.gob.es\/Sede\/ayuda\/manuales-videos-folletos\/manuales-ayuda-presentacion\/irpf-2025\/7-cumplimentacion-irpf\/7_2-rendimientos-capital-mobiliario\/7_2_3-rendimientos-capital-mobiliario-integrar-imponible\/7_2_3_6-rendimientos-derivados-contratos-seguro-vida\/planes-individuales-ahorro-sistematicos.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Esquemas Individuais de Aforro Regular na Oficina de Facenda<\/a>.<\/p>\n<p>El PIAS no deber\u00eda elegirse solo por su fiscalidad. Tambi\u00e9n hay que revisar costes, modalidad de inversi\u00f3n, garant\u00edas, rescate, rentabilidad esperada y condiciones para constituir la renta vitalicia.<\/p>\n<h2>PPA: plan de previsi\u00f3n asegurado<\/h2>\n<p>O <strong>PPA<\/strong> o Plan de Previsi\u00f3n Asegurado es un seguro de vida orientado a la jubilaci\u00f3n. Su funcionamiento fiscal se aproxima al de los sistemas de previsi\u00f3n social, por lo que puede permitir reducciones en la base imponible dentro de los l\u00edmites legalmente establecidos.<\/p>\n<p>Puede encajar en personas que quieren complementar su jubilaci\u00f3n con un producto asegurador conservador y con rentabilidad garantizada. Sin embargo, su liquidez suele estar limitada a contingencias o supuestos previstos por la normativa, por lo que no debe contratarse si se prev\u00e9 necesitar el dinero a corto plazo.<\/p>\n<p>Antes de contratar un PPA conviene revisar:<\/p>\n<ul>\n<li>L\u00edmite fiscal aplicable en cada ejercicio;<\/li>\n<li>Rentabilidad garantizada;<\/li>\n<li>Forma de cobro al vencimiento;<\/li>\n<li>Liquidez y supuestos de disposici\u00f3n;<\/li>\n<li>Costes y condiciones de movilizaci\u00f3n;<\/li>\n<li>Impacto fiscal en el rescate.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Unit linked: mayor potencial, mayor riesgo<\/h2>\n<p>O <strong>unit linked<\/strong> son seguros de vida en los que el ahorro se vincula a activos o carteras de inversi\u00f3n. Su principal diferencia frente a los productos garantizados es que la rentabilidad depende de la evoluci\u00f3n de los activos seleccionados y el tomador asume el riesgo de inversi\u00f3n.<\/p>\n<p>La Direcci\u00f3n General de Seguros y Fondos de Pensiones define los unit linked como una modalidad de seguro de vida en la que el tomador asume el riesgo de la inversi\u00f3n, ya que la indemnizaci\u00f3n a percibir depender\u00e1 de la rentabilidad de los productos financieros a los que se vincule el seguro.<\/p>\n<p>Puedes consultar esta definici\u00f3n en el <a href=\"https:\/\/dgsfp.mineco.gob.es\/es\/Gaspar\/Paginas\/default.aspx?o=Glosario\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">glosario de la Direcci\u00f3n General de Seguros y Fondos de Pensiones<\/a>.<\/p>\n<p>Un unit linked puede ser interesante para perfiles con horizonte temporal largo, tolerancia a la volatilidad y experiencia inversora o asesoramiento profesional. No es la opci\u00f3n adecuada para quien busca capital garantizado o liquidez inmediata sin riesgo de mercado.<\/p>\n<h2>Rentas vitalicias y seguros de ahorro para jubilaci\u00f3n<\/h2>\n<p>Las rentas vitalicias permiten transformar un capital en una renta peri\u00f3dica, normalmente orientada a la jubilaci\u00f3n o a la planificaci\u00f3n patrimonial. Pueden estructurarse con diferentes modalidades, reversi\u00f3n a beneficiarios, periodos ciertos o f\u00f3rmulas de contraseguro.<\/p>\n<p>Antes de contratar una renta vitalicia, conviene analizar:<\/p>\n<ul>\n<li>Edad del asegurado;<\/li>\n<li>Capital inicial aportado;<\/li>\n<li>Importe de la renta esperada;<\/li>\n<li>Periodicidad de cobro;<\/li>\n<li>Posibilidad de reversi\u00f3n a beneficiarios;<\/li>\n<li>Condiciones de rescate, si existen;<\/li>\n<li>Fiscalidad aplicable;<\/li>\n<li>A solvencia do asegurador.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Seguros de ahorro garantizados frente a dep\u00f3sitos<\/h2>\n<p>Comparar seguros de ahorro y dep\u00f3sitos puede tener sentido, pero no son productos id\u00e9nticos. Un dep\u00f3sito bancario suele ofrecer una remuneraci\u00f3n pactada y est\u00e1 vinculado al \u00e1mbito bancario, mientras que un seguro de ahorro se articula mediante una p\u00f3liza de seguro y puede incorporar cobertura de vida, fiscalidad espec\u00edfica o planificaci\u00f3n sucesoria.<\/p>\n<p>Para comparar correctamente, revisa:<\/p>\n<ul>\n<li>Rentabilidad neta despu\u00e9s de impuestos;<\/li>\n<li>Plazo de permanencia;<\/li>\n<li>Liquidez;<\/li>\n<li>Garant\u00edas aplicables;<\/li>\n<li>Costes o penalizaciones;<\/li>\n<li>Riesgo asumido;<\/li>\n<li>Finalidad del producto.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si el objetivo es mantener liquidez a corto plazo, un seguro de ahorro a largo plazo puede no ser la mejor opci\u00f3n. Si el objetivo es planificar ahorro futuro o jubilaci\u00f3n, el an\u00e1lisis cambia.<\/p>\n<h2>Opiniones sobre seguros de ahorro: c\u00f3mo interpretarlas<\/h2>\n<p>Buscas para <strong>seguros de ahorro opiniones<\/strong> y <strong>seguro de vida ahorro opiniones<\/strong> muestran una preocupaci\u00f3n razonable: saber si estos productos funcionan bien y si otros clientes est\u00e1n satisfechos.<\/p>\n<p>Las opiniones pueden aportar contexto, pero no deben sustituir el an\u00e1lisis t\u00e9cnico. Un comentario negativo puede deberse a una mala explicaci\u00f3n comercial, a una penalizaci\u00f3n por rescate anticipado, a costes no comprendidos o a una expectativa de rentabilidad que no se correspond\u00eda con el producto contratado.<\/p>\n<p>Antes de valorar opiniones, revisa:<\/p>\n<ul>\n<li>Si el producto era garantizado o no garantizado;<\/li>\n<li>Si el cliente rescat\u00f3 antes del plazo previsto;<\/li>\n<li>Qu\u00e9 costes ten\u00eda la p\u00f3liza;<\/li>\n<li>Si la rentabilidad estaba garantizada o vinculada a mercado;<\/li>\n<li>Si se entendi\u00f3 correctamente la fiscalidad;<\/li>\n<li>Si hubo asesoramiento previo suficiente.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Imposici\u00f3n de taxas ao seguro de aforros<\/h2>\n<p>La fiscalidad es uno de los puntos m\u00e1s importantes al comparar seguros de ahorro, pero tambi\u00e9n uno de los que m\u00e1s depende del producto concreto y de la situaci\u00f3n personal del tomador.<\/p>\n<details style=\"font-family: Roboto, Arial, sans-serif; width: 100%; max-width: 100%; box-sizing: border-box; border: 1px solid #D9D8D6; padding: 14px 16px; margin: 14px 0; background: #ffffff;\">\n<summary style=\"cursor: pointer; color: #2e3538; font-size: 17px; line-height: 1.4; font-weight: bold;\">Ver puntos fiscales que conviene revisar<\/summary>\n<ul style=\"margin: 14px 0 0 0; padding-left: 20px; color: #2e3538; font-size: 15px; line-height: 1.6;\">\n<li>Si el producto tributa como rendimiento del capital mobiliario;<\/li>\n<li>Si existe diferimiento fiscal hasta el rescate;<\/li>\n<li>Si el producto permite aplicar una exenci\u00f3n cumpliendo requisitos;<\/li>\n<li>Si el rescate anticipado obliga a integrar rendimientos;<\/li>\n<li>Si existen l\u00edmites de aportaci\u00f3n anual;<\/li>\n<li>Si el producto se cobra en forma de capital o renta;<\/li>\n<li>Si existe reducci\u00f3n en base imponible en productos de previsi\u00f3n social;<\/li>\n<li>Si hay implicaciones en sucesiones o beneficiarios.<\/li>\n<\/ul>\n<\/details>\n<p>Antes de contratar, conviene revisar la fiscalidad con asesoramiento especializado y documentaci\u00f3n actualizada, especialmente en PIAS, SIALP, PPA, unit linked y rentas vitalicias.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo calcular la rentabilidad real de un seguro de ahorro?<\/h2>\n<p>Para saber si un seguro de ahorro es realmente rentable, no basta con mirar el inter\u00e9s anunciado. Hay que calcular la rentabilidad neta y ajustarla al riesgo, plazo y fiscalidad.<\/p>\n<p>Estos son los elementos que deber\u00edan revisarse:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rentabilidad bruta:<\/strong> Inter\u00e9s t\u00e9cnico, rentabilidad esperada o rendimiento vinculado a activos.<\/li>\n<li><strong>Costes:<\/strong> Gastos internos, comisiones, coste de cobertura de vida y posibles penalizaciones.<\/li>\n<li><strong>Fiscalidad:<\/strong> Tributaci\u00f3n en rescate, renta vitalicia, capital o fallecimiento.<\/li>\n<li><strong>Inflaci\u00f3n:<\/strong> P\u00e9rdida de poder adquisitivo si la rentabilidad es baja.<\/li>\n<li><strong>Riesgo:<\/strong> Garant\u00eda de capital o exposici\u00f3n a mercados.<\/li>\n<li><strong>Liquidez:<\/strong> Posibilidad de rescate y coste de salir antes de plazo.<\/li>\n<li><strong>Horizonte temporal:<\/strong> Plazo m\u00ednimo recomendado para que el producto tenga sentido.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Errores habituales al contratar seguros de ahorro<\/h2>\n<p>Al buscar los mejores seguros de ahorro, es frecuente cometer errores que pueden afectar mucho al resultado final.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Elegir solo por rentabilidad:<\/strong> Una rentabilidad m\u00e1s alta puede implicar m\u00e1s riesgo, menos liquidez o mayores costes.<\/li>\n<li><strong>No distinguir garant\u00eda y rentabilidad esperada:<\/strong> No es lo mismo un inter\u00e9s garantizado que una proyecci\u00f3n vinculada a mercado.<\/li>\n<li><strong>No revisar el rescate:<\/strong> Algunas p\u00f3lizas penalizan la salida anticipada o no permiten disponer del ahorro f\u00e1cilmente.<\/li>\n<li><strong>Ignorar la fiscalidad:<\/strong> La rentabilidad neta puede cambiar mucho seg\u00fan c\u00f3mo y cu\u00e1ndo se cobre.<\/li>\n<li><strong>No mirar costes internos:<\/strong> Los gastos pueden reducir la rentabilidad acumulada.<\/li>\n<li><strong>Contratar un producto largo para una necesidad corta:<\/strong> Un seguro de ahorro a largo plazo no encaja si puedes necesitar liquidez pronto.<\/li>\n<li><strong>No revisar beneficiarios:<\/strong> En seguros de vida ahorro, la designaci\u00f3n de beneficiarios es relevante.<\/li>\n<li><strong>No comparar alternativas:<\/strong> Conviene valorar diferentes aseguradoras y modalidades antes de decidir.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo elegir el mejor seguro de ahorro?<\/h2>\n<p>Para elegir bien, empieza por definir tu objetivo. No se compara igual un producto para ahorrar a cinco a\u00f1os, complementar la jubilaci\u00f3n, invertir a largo plazo o constituir una renta vitalicia.<\/p>\n<p>Una buena decisi\u00f3n deber\u00eda responder a estas preguntas:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfQu\u00e9 plazo tengo?<\/li>\n<li>\u00bfNecesito liquidez?<\/li>\n<li>\u00bfEstoy dispuesto a asumir p\u00e9rdidas temporales?<\/li>\n<li>\u00bfQuero capital garantido?<\/li>\n<li>\u00bfBusco ventajas fiscales?<\/li>\n<li>\u00bfPrefiero aportaci\u00f3n \u00fanica o peri\u00f3dica?<\/li>\n<li>\u00bfNecesito protecci\u00f3n para beneficiarios?<\/li>\n<li>\u00bfEntiendo los costes y penalizaciones?<\/li>\n<li>\u00bfHe comparado productos equivalentes?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tambi\u00e9n puedes ampliar informaci\u00f3n en nuestro contenido sobre <a href=\"\/gl\/blog\/4-produtos-de-aforro-con-vantaxes-fiscais\/\">produtos de aforro con vantaxes fiscais<\/a> y en nuestro art\u00edculo sobre <a href=\"\/gl\/blog\/o-gran-erro-que-cometen-os-aforradores-e-manter-o-seu-dineiro-no-banco\/\">el riesgo de mantener el dinero parado en cuenta corriente<\/a>.<\/p>\n<h2>Compara seguros de ahorro con asesoramiento personalizado<\/h2>\n<p>Unha comparaci\u00f3n en li\u00f1a pode axudarche a orientarte, pero o <strong>mejor seguro de ahorro<\/strong> ser\u00e1 el que responda a tu perfil real, tu horizonte temporal y tus objetivos financieros.<\/p>\n<p>En PIB Group Iberia podemos ayudarte a comparar alternativas teniendo en cuenta rentabilidad esperada, garant\u00edas, liquidez, fiscalidad, costes, riesgo, plazo, beneficiarios y adecuaci\u00f3n del producto a tu situaci\u00f3n personal.<\/p>\n<p><a href=\"\/gl\/corporativo\/contacto\/\"><strong>Solicita unha avaliaci\u00f3n personalizada<\/strong><\/a> e miramos cal era a opci\u00f3n <a href=\"\/gl\/particulares\/solucions-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-aforros\/\">seguro de aforros<\/a> Poder\u00eda axustarche mellor.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Neste artigo explicamos detalladamente como podes descubrir cales das p\u00f3lizas de seguro de aforro che resultan m\u00e1is rendibles, e tam\u00e9n mencionamos algunhas opci\u00f3ns interesantes para este ano.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":15927,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"CreativeWorkSeries","footnotes":""},"categories":[16,152],"tags":[],"class_list":["post-15926","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-particulares","category-profesionales"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15926","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=15926"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15926\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22528,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15926\/revisions\/22528"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15927"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15926"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15926"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15926"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}