{"id":16031,"date":"2025-05-19T08:45:43","date_gmt":"2025-05-19T06:45:43","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=43084"},"modified":"2025-09-10T14:30:30","modified_gmt":"2025-09-10T12:30:30","slug":"ranking-de-solvencia-das-companias-de-seguros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/blog\/ranking-solvencia-aseguradoras\/","title":{"rendered":"Clasificaci\u00f3n de solvencia de seguros: cales son as compa\u00f1\u00edas m\u00e1is solventes?"},"content":{"rendered":"

A diferenza do sector bancario, que necesita prestar di\u00f1eiro para xerar rendibilidades, as compa\u00f1\u00edas de seguros de vida s\u00f3 obte\u00f1en liquidez. Isto perm\u00edtelles facer investimentos a longo prazo e obter maior rendibilidade, que poden repercutir nos clientes<\/strong>.<\/p>\n

Que significa isto? En xeral, significa rendementos moito m\u00e1is atractivos que os ofrecidos polos bancos, que est\u00e1n moi lonxe do 1% ao 3% de aforro garantido que ofrecen algunhas compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p><\/blockquote>\n

Algunhas consideraci\u00f3ns sobre a solvencia das compa\u00f1\u00edas de seguros en Espa\u00f1a<\/h2>\n

Historicamente foron os bancos os que ofreceron plans de aforro, polo que \u00e9 l\u00f3xico que moitos dos nosos clientes se pregunten se as compa\u00f1\u00edas de seguros son solventes. Con todo, a resposta \u00e9 sinxela e clara:<\/p>\n

A relaci\u00f3n de solvencia recomendada \u00e9 de 150 %. Con todo, a maior\u00eda das empresas que traballan con produtos de aforro e investimento superan unha relaci\u00f3n de solvencia de 200 %, cunha media sectorial de case 250 %. Polo tanto, o sector goza de boa sa\u00fade financeira.<\/p><\/blockquote>\n

Ademais, no caso de bancarrota dun asegurador, \u00e9 o Consorcio de Indemnizaci\u00f3n do Seguro<\/strong><\/a>, que depende do Ministerio de Econom\u00eda, encargar\u00edase das obrigas de pago e compensar\u00eda aos clientes por calquera perda que poidan sufrir. Estas funci\u00f3ns foron asumidas anteriormente pola CLEA (Comisi\u00f3n de Liquidaci\u00f3n de Aseguradoras). Ao contrario do Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos, non hai l\u00edmite na cont\u00eda.<\/p>\n

Solvencia II e medidas de control estritas para as compa\u00f1\u00edas de seguros<\/h2>\n

As compa\u00f1\u00edas de seguros est\u00e1n suxeitas aos mesmos controis que os bancos.<\/strong> Tras a entrada en vigor de Solvencia II, o marco regulador e supervisor para as empresas de seguros e reaseguros establecidas no Espazo Econ\u00f3mico Europeo (EEE).<\/p>\n

Grazas ao marco regulatorio que ten como obxectivo protexer o asegurado, o compa\u00f1\u00edas de seguros<\/a> Os bancos espa\u00f1ois (e da Uni\u00f3n Europea) te\u00f1en medidas de control e supervisi\u00f3n estritas en vigor.<\/p><\/blockquote>\n

Establece esixencias cuantitativas (Pilar I), cualitativas (Pilar II) e de informaci\u00f3n ao mercado e transparencia (Pilar III). Como se establece neste Pilar III, As aseguradoras deben publicar unha Declaraci\u00f3n de Condici\u00f3ns Financeiras e un Informe de Solvencia (SFCR) unha vez ao ano.<\/strong>, polo seu acr\u00f3nimo en ingl\u00e9s).<\/p>\n

Noutra orde de cousas, o Direcci\u00f3n Xeral de Seguros e Fondos de Pensi\u00f3ns<\/strong> (DGSFP) supervisa os produtos comercializados polas compa\u00f1\u00edas de seguros, os investimentos que realizan e a informaci\u00f3n contractual, co fin de proporcionar a m\u00e1xima transparencia aos clientes.<\/p>\n

Que solvencia financeira te\u00f1en as compa\u00f1\u00edas de seguros espa\u00f1olas?<\/h2>\n

Como vimos, o marco regulatorio de Solvencia II prioriza a transparencia, polo que se esixiu \u00e1s aseguradoras publicar o seu Informe de Situaci\u00f3n Financeira e de Solvencia nos \u00faltimos cinco anos. Desde ent\u00f3n, a firma de consultor\u00eda Afi compilou un informe interesante que analiza a situaci\u00f3n de 18 grandes instituci\u00f3ns.<\/a>, que supo\u00f1en un volume significativo de negocio en Espa\u00f1a. A publicaci\u00f3n destes datos polas compa\u00f1\u00edas de seguros non \u00e9 s\u00f3 un exercicio de transparencia, sen\u00f3n tam\u00e9n un \u201cterm\u00f3metro\u201d de onde se sit\u00faan estas empresas en relaci\u00f3n coa ratio de solvencia media ou recomendada.<\/p>\n

O \u00faltimo informe corresponde a Datos de 2020<\/strong>, \u00e9 dicir, o ano no que estalou a pandemia. A pesar da inestabilidade que isto provocou en todas as \u00e1reas, determinouse que isto non tivo ningunha repercusi\u00f3n nesta \u00e1rea.\u201c<\/strong>, xa que as empresas analizadas dispo\u00f1en de capital suficiente. De feito, te\u00f1en o dobre da cantidade estritamente esixida pola normativa.<\/p>\n

A ratio de solvencia agregada das instituci\u00f3ns sit\u00faase en 247 %, a\u00ednda que con significativa dispersi\u00f3n entre un m\u00ednimo de 154 % e un m\u00e1ximo de 483 %. A media do sector \u00e9 de 246 %.<\/p><\/blockquote>\n

Cales son as empresas m\u00e1is s\u00f3lidas financeiramente?<\/h2>\n

Ratios de solvencia por entidades individuais (2020). Gr\u00e1fico extra\u00eddo do informe de Api As principais compa\u00f1\u00edas de seguros espa\u00f1olas: mellora da rendibilidade e mantemento da solvencia no ano da pandemia.<\/a><\/p>\n

Planes de aforro das compa\u00f1\u00edas de seguros: rendibilidade combinada coa solvencia<\/h2>\n

Nun momento no que os bancos non poden ofrecer produtos de aforro garantidos con rendementos atractivos, as compa\u00f1\u00edas de seguros converteronse nunha alternativa para ofrecer taxas de interese atractivas aos seus clientes<\/strong>. Como vimos, son a\u00ednda m\u00e1is solventes que os bancos. De feito, algunhas das compa\u00f1\u00edas de seguros na nosa carteira ofrecen Aforros garantidos con rendementos superiores ao 1% TP3T<\/a> net. Si, en tempos de tipos de interese m\u00ednimos, isto \u00e9 algo que est\u00e1 a suceder cos produtos de aforro das compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p>\n

En PIB Group Iberia, estamos moi familiarizados coas diferentes propostas, xa que somos unha firma de corretaxe e traballamos con arredor de vinte entidades. Isto significa que o noso Departamento de Aforros e Investimentos<\/a> Est\u00e1 dedicado a analizar os mellores produtos de aforro, co obxectivo de ofrecerche os m\u00e1is vantaxosos adaptados ao teu perfil (dende os m\u00e1is ou menos arriscados ata os completamente conservadores).<\/p>\n

En PIB Group Iberia<\/a> Aconsell\u00e1mosche e axud\u00e1mosche a escoller o mellor produto de aforro sen custo para ti.<\/strong> A raz\u00f3n \u00e9 que as propias empresas nos pagan por traerlles novos clientes, polo que non tes que pagar nada pola nosa axuda. Todo isto con independencia que caracteriza aos corretores de seguros<\/a>.<\/p>\n

Levamos d\u00e9cadas axudando a centos de clientes deste xeito., Contacte connosco para unha consulta sen compromiso<\/a>.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Cales son as compa\u00f1\u00edas de seguros m\u00e1is solventes en Espa\u00f1a? Descubre a s\u00faa clasificaci\u00f3n e que factores determinan a s\u00faa solvencia.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":16046,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":4.8,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"CreativeWorkSeries","footnotes":""},"categories":[16,15,152],"tags":[219],"class_list":["post-16031","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-particulares","category-empresas","category-profesionales","tag-ranking-aseguradoras"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":1,"sum_votes":5},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16031","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=16031"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16031\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16046"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16031"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=16031"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/gl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16031"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}