Sabia que as regras dos planos de pensões sofreram alterações significativas este ano, especialmente para os trabalhadores independentes? Com a entrada em vigor do novo regulamento em 2023, são várias as alterações de que este grupo pode beneficiar.
Se, quando as contribuições para o plano de pensões eram limitadas, tinha de se contentar com um máximo de 1.500 euros, vai certamente gostar de conhecer o novo produto que veio alterar esta situação. Estamos a falar do regimes profissionais de pensões simplificados (PSEP).
No PIB Group Iberia estamos a par de todas as actualizações que afectam os trabalhadores independentes e somos especialistas em seguro para trabalhadores independentes.
Vamos explicar em pormenor os planos de pensões profissionais simplificados para os trabalhadores independentes: desde os limites aplicáveis a este novo produto até aos trabalhadores que dele podem beneficiar.
O que são planos de emprego simplificados? Limitações
Os planos simplificados de emprego são um novo tipo de plano de pensões em Espanha, concebido para proporcionar às PME e aos trabalhadores independentes o acesso a um sistema de segurança social complementar. O seu objetivo é proporcionar-lhes um solução de poupança-reforma, em complemento das prestações da segurança social.
O primeiro destes planos foi lançado em 2022 pela Federação Nacional das Associações de Trabalhadores Independentes (ATA). Pouco a pouco, muitas companhias de seguros e instituições bancárias têm vindo a investir nestes produtos de poupança.
Os novos planos e fundos de pensões caracterizam-se pela sua:
- Simplificação da carga administrativa dos regimes de pensões tradicionais.
- Maior acessibilidade para diferentes tipos de trabalhadores.
- Maior flexibilidade nas contribuições, tanto em quantidade como em frequência.
- Comissões baixas.
Limitações dos novos regimes profissionais de reforma para os trabalhadores independentes
Nos últimos anos, a regimes de pensões têm vindo a limitar cada vez mais as suas contribuições. Primeiro, passaram de 10.000 euros para 8.000 euros, antes de atingirem gradualmente o nível atual de 1.500 euros.
Isto nunca afectou particularmente os trabalhadores assalariados, porque se já existir um plano de pensões profissional na empresa onde trabalham, sempre puderam aumentar as suas contribuições.
No entanto, no caso dos trabalhadores independentes, até agora não existia qualquer fórmula que lhes permitisse contribuir com um montante semelhante ao anterior, sendo penalizados em termos da possibilidade de obterem deduções no imposto sobre o rendimento das pessoas singulares.
Graças ao trabalho das associações de trabalhadores independentes, das mutualidades e das associações profissionais, foi possível promover o regulamento para a promoção de planos de pensões profissionais simplificados. Verificamos agora que os trabalhadores independentes:
- Podem contribuir com 1 500 euros para o plano de pensão individual da sua escolha.
- Podem efetuar contribuições até 4 250 euros adicionais para o PPES.
Ou seja, no total, os trabalhadores independentes podem contribuir até 5.750 euros para os novos planos de pensões, Este valor é quase quatro vezes superior ao anterior.
Quem pode beneficiar do PPES?
Como já referimos, o plano simplificado de pensões profissionais é um instrumento de promoção da poupança para a reforma e destina-se principalmente às pequenas e médias empresas e aos seus trabalhadores, mas sobretudo aos trabalhadores independentes.
Todos os tipos de trabalhadores independentes podem beneficiar do regime simplificado de pensões profissionais.
Isto significa que os beneficiários podem ser:
- Trabalhador por conta própria sem empregados.
- Trabalhadores independentes com trabalhadores por conta de outrem a cargo.
- Empresas independentescom participações significativas no capital de uma empresa, diretor, proprietário ou parceiro de trabalho.
Como escolher o meu regime profissional de pensões simplificado
Sem dúvida, a maior vantagem deste plano para os trabalhadores independentes é a dedução do imposto sobre o rendimento das suas contribuições. E, embora tenha sido um produto acolhido com entusiasmo por este grupo, a verdade é que muitos ainda não sabem quais os factores a ter em conta para optar por uma ou outra opção.
Se tem dúvidas sobre como escolher o PPES mais adequado para si, o PIB Group Iberia pode orientá-lo. Na nossa opinião, ao selecionar um plano adequado, deve procurar um que
- Adaptado ao seu nível de risco. Um dos pontos-chave é que pode adaptar os seus investimentos ao seu nível de risco, em função das suas circunstâncias. Se é uma pessoa conservadora, não deve optar por acções muito elevadas.
- Oferecer-lhe comissões e despesas reduzidas, Isto resultará num melhor retorno para si.
- Pertence a um uma entidade idónea e de solvência reconhecida.
Se desejar que o ajudemos a escolher entre todos os fundos de pensões profissionais, bem como a deduzir mais dinheiro do seu imposto sobre o rendimento, o PIB Group Iberia terá todo o prazer em aconselhá-lo através do nosso departamento especializado em poupanças e investimentos. Para além disso, não terá qualquer custo.
