{"id":13120,"date":"2024-06-26T07:00:59","date_gmt":"2024-06-26T05:00:59","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=57856"},"modified":"2025-05-22T08:22:17","modified_gmt":"2025-05-22T06:22:17","slug":"sub-seguro-e-sobre-seguro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/blog\/infraseguro-y-sobreseguro\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 o sub-seguro e o sobre-seguro?"},"content":{"rendered":"

Existe dois conceitos fundamentais no mundo dos seguros<\/strong> que deve saber antes de segurar um bem: o subseguro e o sobreseguro.<\/p>\n

Ambos os termos referem-se a situa\u00e7\u00f5es indesej\u00e1veis para o tomador do seguro<\/strong>, \u00c9 por isso que \u00e9 fundamental conhec\u00ea-las. Pelo menos, se quiser proteger corretamente a sua casa e os seus bens.<\/p>\n

Neste artigo, explicamos o que \u00e9 o subseguro e o sobreseguro e como os pode evitar quando subscreve uma ap\u00f3lice. seguro de habita\u00e7\u00e3o<\/a> ou n\u00e3o.<\/p>\n

O que \u00e9 o subseguro?<\/h2>\n

Em primeiro lugar, O subseguro ocorre quando o valor seguro de um ativo \u00e9 inferior ao valor real do ativo.<\/strong>. Isto significa que, em caso de sinistro, a indemniza\u00e7\u00e3o recebida n\u00e3o cobrir\u00e1 totalmente o valor do bem, o que pode levar a preju\u00edzo financeiro para o segurado<\/strong>. \u00c9 claro que ningu\u00e9m quer encontrar-se numa situa\u00e7\u00e3o de sub-seguro.<\/p>\n

Para que possa compreender melhor, imagine que tem uma casa com um valor seguro de 20.000 euros, mas que o que l\u00e1 est\u00e1 dentro vale 40.000 euros. Se um dia lhe assaltarem a casa e roubarem 5.000 euros de determinados bens, a companhia n\u00e3o lhe pagar\u00e1 esse valor, mas sim metade, aplicando a regra da proporcionalidade (como tem 40.000 euros mas s\u00f3 tem 20.000 euros no contrato, ser\u00e1 indemnizado com o 50%).<\/p>\n

A regra do subseguro proporcional<\/h3>\n

Deve ter em conta que a grande maioria das ap\u00f3lices inclui um cl\u00e1usula de sub-seguro que aplica a chamada regra da proporcionalidade acima referida<\/strong>. Quando tal acontece, a indemniza\u00e7\u00e3o paga pela empresa \u00e9 calculada proporcionalmente ao valor seguro e ao valor real do bem:<\/p>\n

(Capital seguro x Valor dos danos sofridos) \/ Valor real dos bens<\/p><\/blockquote>\n

Para dar outro exemplo: tem uma casa avaliada em 150 000 euros, mas segurou-a por um montante de 100 000 euros. Se um dia um sinistro provocar danos na casa no valor de 50 000 euros, a sua companhia de seguros aplicar\u00e1 a regra proporcional para calcular a indemniza\u00e7\u00e3o. Neste caso, receber\u00e1 apenas 33 333 euros, uma vez que o montante segurado corresponde apenas a dois ter\u00e7os do valor real do im\u00f3vel.<\/p>\n

O que \u00e9 o seguro excessivo?<\/h2>\n

Por outro lado, O sobreseguro \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o em que o valor seguro de um ativo \u00e9 superior ao seu valor real.<\/strong>. O segurado paga um pr\u00e9mio mais elevado do que o necess\u00e1rio porque, em caso de sinistro, a compensa\u00e7\u00e3o n\u00e3o exceda o valor real do ativo<\/strong>. Isto porque, por lei, num contrato de seguro n\u00e3o pode haver enriquecimento, mas apenas a cobertura de um preju\u00edzo.<\/p>\n

Vejamos um exemplo: se o seu autom\u00f3vel est\u00e1 avaliado em 15 000 euros e o seu seguro cobre um montante de 25 000 euros, est\u00e1 numa situa\u00e7\u00e3o de sobreseguro. Embora tenha pago um pr\u00e9mio mais elevado, se o seu ve\u00edculo sofresse danos irrepar\u00e1veis, a cobertura n\u00e3o ultrapassaria os 15.000 euros, que \u00e9 o valor real do autom\u00f3vel. Embora possa parecer que est\u00e1 mais bem coberto, a realidade \u00e9 que a sua companhia de seguros s\u00f3 o indemnizar\u00e1 at\u00e9 ao valor real do bem segurado, nunca mais.<\/p>\n

Isto acontece muito com as hipotecas e os seguros banc\u00e1rios de habita\u00e7\u00e3o.<\/strong> Normalmente, exigem-nos que asseguremos a nossa casa por um valor que eles determinam e muito superior ao valor de reconstru\u00e7\u00e3o, que \u00e9 o conceito de seguro. Isto serve apenas para lhes pagar um pr\u00e9mio mais elevado.<\/p>\n

A prop\u00f3sito! Pode verificar aqui quais s\u00e3o os melhor seguro de habita\u00e7\u00e3o 2024<\/a>.<\/p><\/blockquote>\n

\"sub-seguro<\/p>\n

Como calcular o valor real dos seus activos<\/h2>\n

J\u00e1 sabe o que significa sobre-seguro e sub-seguro e agora est\u00e1 a pensar como pode evitar cair nestas situa\u00e7\u00f5es quando subscreve um seguro de habita\u00e7\u00e3o, n\u00e3o \u00e9 verdade?<\/p>\n

Pode come\u00e7ar pelo mais importante: calcular o valor real dos seus activos.<\/strong> Para o efeito, deve<\/p>\n