{"id":13717,"date":"2023-09-14T12:00:50","date_gmt":"2023-09-14T10:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=28631"},"modified":"2025-07-18T12:30:10","modified_gmt":"2025-07-18T10:30:10","slug":"a-poupanca-colectiva-nas-empresas-como-um-compromisso-social-crescente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/blog\/el-ahorro-colectivo-en-empresas-como-compromiso-social-en-auge\/","title":{"rendered":"A poupan\u00e7a colectiva nas empresas como um compromisso social crescente"},"content":{"rendered":"<p>Fazendo eco dos nossos colegas da \u201c<em>Estamos seguros<\/em>\u201dQueremos falar sobre as poupan\u00e7as promovidas nas empresas para os seus trabalhadores, como um suplemento extra ao seu sal\u00e1rio. Veremos como se faz e porqu\u00ea, bem como a situa\u00e7\u00e3o em Espanha em compara\u00e7\u00e3o com outros pa\u00edses europeus.<\/p>\n<h2>Os tr\u00eas pilares do bem-estar social<\/h2>\n<p>Os tr\u00eas pilares referem-se \u00e0s formas de financiamento das pens\u00f5es num pa\u00eds:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>1\u00ba pilar: Seguran\u00e7a Social<\/strong>. \u00c9 o sistema p\u00fablico de presta\u00e7\u00f5es sociais, financiado principalmente pelas contribui\u00e7\u00f5es dos trabalhadores, dos trabalhadores independentes e das entidades patronais.<\/li>\n<li><strong>2\u00ba pilar: \u00e9 o canal de poupan\u00e7a privada que \u00e9 promovido atrav\u00e9s das empresas.<\/strong>. \u00c9 sobre este segundo pilar que nos queremos debru\u00e7ar hoje.<\/li>\n<li><strong>3\u00ba pilar: o canal da poupan\u00e7a privada individual<\/strong>, n\u00e3o colectiva. Neste caso, n\u00e3o \u00e9 a empresa que promove a poupan\u00e7a entre os trabalhadores, mas \u00e9 a iniciativa de cada um, que decide onde e como quer poupar.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A forma como se poupa em Espanha \u00e9 totalmente diferente da de outros pa\u00edses europeus. Aqui, estamos muito mais virados para a poupan\u00e7a imobili\u00e1ria do que para a poupan\u00e7a puramente financeira. No entanto, nos \u00faltimos anos, j\u00e1 se registou um crescimento deste \u00faltimo tipo de poupan\u00e7a e parece que as perspectivas v\u00e3o continuar.<\/p>\n<h2>Porque \u00e9 que existe o segundo pilar da poupan\u00e7a?<\/h2>\n<p>Todos sabemos que o <strong>A Seguran\u00e7a Social n\u00e3o est\u00e1 no seu melhor<\/strong> e o seu d\u00e9fice est\u00e1 a aumentar todos os anos. Isto significa que o NHS j\u00e1 teve de pedir dinheiro emprestado para pagar as pens\u00f5es e a previs\u00e3o a m\u00e9dio prazo \u00e9 que as pens\u00f5es, tal como as conhecemos, n\u00e3o ser\u00e3o sustent\u00e1veis.<\/p>\n<p><strong>A Espanha \u00e9 um dos pa\u00edses mais generosos em termos de pens\u00f5es p\u00fablicas<\/strong> (como \u00e9 o caso do nosso sistema de sa\u00fade, que se encontra entre os melhores do mundo). No entanto, tal n\u00e3o \u00e9 o caso noutros pa\u00edses europeus, onde as pens\u00f5es s\u00e3o mais baixas em compara\u00e7\u00e3o com os sal\u00e1rios antes da reforma. Este facto reflecte-se nos <a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/blogue\/a-mentira-desinformada-das-pensoes-e-da-seguranca-social\/\">taxa de substitui\u00e7\u00e3o<\/a>, que j\u00e1 explic\u00e1mos em publica\u00e7\u00f5es anteriores.<\/p>\n<p>Tendo em conta a <strong>cortes nas pens\u00f5es num futuro previs\u00edvel<\/strong>, O segundo pilar (tal como o terceiro) torna-se essencial se quisermos ter uma reforma em que a nossa qualidade de vida n\u00e3o seja muito reduzida. As empresas t\u00eam um papel importante a desempenhar neste dom\u00ednio, oferecendo aos seus trabalhadores um plano de poupan\u00e7a para antecipar esta situa\u00e7\u00e3o e \u201camortecer o golpe\u201d.<\/p>\n<p>No entanto, o <strong>margem para melhorias<\/strong> \u00e9 extensa, como em 2016:<\/p>\n<ol>\n<li>De cada 100 euros recebidos por um reformado, apenas 3,70 euros foram pagos gra\u00e7as ao segundo pilar.<\/li>\n<li>Por cada pessoa que faz parte de um sistema de poupan\u00e7a colectiva na sua empresa, h\u00e1 cinco que n\u00e3o o fazem.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Que produtos de poupan\u00e7a colectiva est\u00e3o dispon\u00edveis?<\/h2>\n<p>Para o <strong>Presta\u00e7\u00e3o colectiva<\/strong> (a que se chama este segundo pilar), as companhias de seguros oferecem diferentes produtos. H\u00e1 empresas que decidem efetuar elas pr\u00f3prias as contribui\u00e7\u00f5es para os seus trabalhadores, enquanto outras utilizam um sistema misto (uma parte \u00e9 paga pela empresa e, adicionalmente, os trabalhadores pagam outra parte). Em qualquer dos casos, verifica-se que a empresa est\u00e1 a incentivar a poupan\u00e7a dos seus trabalhadores.<\/p>\n<p>Por tipologia de produto, podemos fazer uma distin\u00e7\u00e3o muito ampla:<\/p>\n<h3>Regimes profissionais de pens\u00f5es<\/h3>\n<p>\u00c9 a forma de poupan\u00e7a colectiva<strong> mais regulamentado<\/strong>, O plano tem requisitos muito rigorosos: exige a cria\u00e7\u00e3o de um regulamento do pr\u00f3prio plano, bem como de um comit\u00e9 de acompanhamento (composto por representantes dos trabalhadores e dos empregadores).<br \/>\nDevido \u00e0 sua complexidade, \u00e9 <strong>Concebido para as grandes empresas<\/strong>. No entanto, tem vantagens fiscais muito importantes; por esta raz\u00e3o, \u00e9 muito comum em empresas com mais de 500 trabalhadores.<\/p>\n<p>\u00c9 muito importante saber que o <strong>princ\u00edpio da n\u00e3o-discrimina\u00e7\u00e3o<\/strong>. A Comiss\u00e3o salienta que, embora seja poss\u00edvel distinguir hierarquicamente as contribui\u00e7\u00f5es a favor de cada tipo de trabalhador, todos os trabalhadores devem ter o direito de participar nas mesmas.<\/p>\n<h3>Planos de poupan\u00e7a<\/h3>\n<p><strong>Um lote<\/strong> <strong>mais flex\u00edvel<\/strong> do que a op\u00e7\u00e3o anterior, uma vez que a empresa poder\u00e1 escolher os trabalhadores a quem quer oferecer esta remunera\u00e7\u00e3o, sem que esta seja obrigat\u00f3ria para todos eles.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, pode ser a longo prazo (como no plano de pens\u00f5es profissionais), mas tamb\u00e9m a m\u00e9dio e curto prazo. Neste sentido, podemos querer oferecer um <strong>incentivo<\/strong> para as pessoas envolvidas num projeto plurianual, por exemplo, impedindo-as de sair e tornando o produto de poupan\u00e7a pag\u00e1vel ap\u00f3s a conclus\u00e3o do projeto.<\/p>\n<p>Do mesmo modo, tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel optar por <strong>poupan\u00e7a conservadora ou ligada a fundos<\/strong> rendimento misto ou vari\u00e1vel. Por outras palavras, adaptam-se ao que cada pessoa procura.<\/p>\n<h2>Vantagens da previd\u00eancia profissional nas empresas<\/h2>\n<p>Como podemos ver, qualquer uma destas op\u00e7\u00f5es de poupan\u00e7a colectiva, s\u00e3o <strong>mecanismos de fideliza\u00e7\u00e3o e motiva\u00e7\u00e3o<\/strong> do nosso pessoal s\u00e3o muito importantes.<\/p>\n<p>Estamos a analisar canais de remunera\u00e7\u00e3o alternativos \u00e0queles que s\u00e3o exclusivamente sal\u00e1rios. Como sabemos, h\u00e1 um valor crescente atribu\u00eddo \u00e0 <strong>pacote de benef\u00edcios sociais<\/strong> que uma empresa oferece aos seus empregados (hor\u00e1rios de trabalho flex\u00edveis, equil\u00edbrio entre vida profissional e familiar, seguro de sa\u00fade, vales gourmet, etc.).<\/p>\n<p>Tudo isto, incluindo os regimes de poupan\u00e7a, reflecte uma <strong>a preocupa\u00e7\u00e3o da empresa com o bem-estar dos seus trabalhadores<\/strong> e das suas fam\u00edlias. \u00c9 por isso que falamos sempre de um investimento e n\u00e3o de uma despesa, e sabemos tamb\u00e9m que, para a empresa, estas despesas s\u00e3o dedut\u00edveis para efeitos de imposto sobre o rendimento das pessoas colectivas. Por outras palavras, ambas as partes ganham.<\/p>\n<p>Se quiser saber mais, n\u00e3o hesite em contactar-nos. A partir de <strong><a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/individuos\/solucoes-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-poupanca\/\">Departamento de Poupan\u00e7a<\/a> de <a href=\"\/pt\/\">Grupo PIB Ib\u00e9ria<\/a><\/strong>, n\u00f3s ajudamo-lo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>As formas como a empresa, atrav\u00e9s de produtos de poupan\u00e7a, pode incentivar os seus empregados<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":13718,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":0,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"","footnotes":""},"categories":[15],"tags":[183],"class_list":["post-13717","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-empresas","tag-ahorro-empresas"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13717","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13717"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13717\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/13718"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13717"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13717"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=13717"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}