{"id":14145,"date":"2022-11-02T12:57:14","date_gmt":"2022-11-02T11:57:14","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=42986"},"modified":"2025-09-11T14:45:32","modified_gmt":"2025-09-11T12:45:32","slug":"o-que-e-o-seguro-de-premio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/que-es-prima-seguro\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 um pr\u00e9mio de seguro? Tipos e c\u00e1lculos"},"content":{"rendered":"<p><strong>O pr\u00e9mio de seguro \u00e9 uma parte fundamental da decis\u00e3o de subscrever uma ap\u00f3lice de seguro ou outra.<\/strong> Um elemento essencial para os futuros tomadores de seguros ou segurados. O pr\u00e9mio de seguro varia consoante a companhia, o tipo de risco, o contrato ou o capital seguro.<\/p>\n<p>Neste artigo, vamos aprofundar o que \u00e9 um pr\u00e9mio de seguro e todas as quest\u00f5es que normalmente suscita.<\/p>\n<h2><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-42988 size-full\" title=\"o que \u00e9 um pr\u00e9mio de seguro\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/prima-seguro.png\" alt=\"o que \u00e9 um pr\u00e9mio de seguro\" width=\"900\" height=\"450\" \/>O que \u00e9 um pr\u00e9mio de seguro?<\/h2>\n<p><strong>O pr\u00e9mio \u00e9 o pre\u00e7o do seguro<\/strong>, ou seja, o montante a pagar pelo tomador do seguro no momento da subscri\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o. Entre os tipos mais comuns contam-se o pr\u00e9mio \u00fanico e o pr\u00e9mio peri\u00f3dico, por exemplo, uma vez por ano (se for anual).<\/p>\n<p>Com este montante, o segurado fica coberto - pela companhia - em caso de sinistro ou similar. As condi\u00e7\u00f5es do pr\u00e9mio de seguro est\u00e3o reflectidas na pr\u00f3pria ap\u00f3lice.<\/p>\n<h2>Como \u00e9 calculado um pr\u00e9mio de seguro?<\/h2>\n<p>Efetuar o c\u00e1lculo de um pr\u00e9mio de seguro, <strong>as empresas devem avaliar os riscos.<\/strong> Por exemplo, quando se pergunta como se calcula o pr\u00e9mio de um seguro autom\u00f3vel, devem ser tidos em conta factores como a idade ou os anos de experi\u00eancia do condutor.<\/p>\n<p>Assim, para saber quanto lhe custar\u00e1 o pr\u00e9mio do seu seguro, \u00e9 necess\u00e1rio ter em conta os seguintes conceitos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Puro pr\u00e9mio:<\/strong> \u00c9 a estimativa do risco segurado. \u00c9 calculada atrav\u00e9s de uma probabilidade te\u00f3rica do sinistro e do seu custo econ\u00f3mico. Deve ainda ser adicionado o juro t\u00e9cnico atribu\u00eddo.<\/li>\n<li><strong>Pr\u00e9mio de invent\u00e1rio:<\/strong> Este montante corresponde \u00e0 soma do pr\u00e9mio puro com as despesas administrativas e de gest\u00e3o.<\/li>\n<li><strong>Pr\u00e9mio pautal: <\/strong>Trata-se do pr\u00e9mio de invent\u00e1rio, bem como de outros custos externos de gest\u00e3o.<\/li>\n<li><strong>Pr\u00e9mio final ou pr\u00e9mio total:<\/strong> Ao pr\u00e9mio de seguro devem ser acrescentados v\u00e1rios montantes adicionais, tais como <a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/blogue\/consorcio-de-compensacao-de-seguros-o-que-e-e-que-riscos-cobre\/\">Cons\u00f3rcio<\/a>, IPS, IPS, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Tipos de pr\u00e9mios de seguro<\/h2>\n<p>Em fun\u00e7\u00e3o do tipo de pagamento dos pr\u00e9mios de seguro, podemos distinguir 2 categorias:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Seguro de pr\u00e9mio \u00fanico:<\/strong> \u00c9 o tipo de seguro menos comum, uma vez que \u00e9 utilizado principalmente para o seguro de receio (seguro para uma renova\u00e7\u00e3o ou constru\u00e7\u00e3o). A totalidade do pr\u00e9mio de seguro \u00e9 paga de uma s\u00f3 vez. Tamb\u00e9m no seguro de morte, \u00e9 utilizado para pessoas bastante idosas.<\/li>\n<li><strong>Pr\u00e9mio peri\u00f3dico:<\/strong> Como o nome indica, trata-se de um pagamento regular. Por exemplo, uma vez por ano, ou semestralmente, ou trimestralmente...<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pagar um pr\u00e9mio de seguro: como se faz?<\/h2>\n<p>Normalmente, \u00e9 efectuada por meio de um <strong>d\u00e9bito direto<\/strong>, Este \u00e9 o m\u00e9todo de pagamento mais eficaz e c\u00f3modo para ambas as partes.<\/p>\n<p>O pagamento do seguro pode ser efectuado diretamente pelo segurado \u00e0 companhia ou atrav\u00e9s de um agente. \u00c9 de salientar que qualquer pagamento de um pr\u00e9mio de seguro deve ser acompanhado de um recibo que comprove que o pagamento foi efectuado e que est\u00e1 coberto durante os pr\u00f3ximos meses se lhe acontecer alguma coisa.<\/p>\n<p><a class=\"popmake-26194\" href=\"#\"><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31047 size-full\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/BANNER-C.gif\" width=\"500\" height=\"100\" \/><\/a><\/p>\n<h2>O que acontece se eu deixar de pagar o pr\u00e9mio do seguro?<\/h2>\n<p>Em caso de n\u00e3o pagamento, a empresa pode intentar uma a\u00e7\u00e3o judicial contra o tomador do seguro. O pedido de pagamento \u00e9 geralmente apresentado em tribunal, o chamado \u201cmonitorio\u201d. Esta a\u00e7\u00e3o tem lugar, normalmente, no prazo de seis meses ap\u00f3s o n\u00e3o pagamento. No entanto, a cobertura do seguro cessa um m\u00eas ap\u00f3s a data de vencimento (uma vez que a companhia concede um \u201cm\u00eas de toler\u00e2ncia\u201d).<\/p>\n<h2>O que \u00e9 a taxa sobre os pr\u00e9mios de seguro ou IPS?<\/h2>\n<p>Em primeiro lugar, importa referir que <strong>os pr\u00e9mios de seguro n\u00e3o est\u00e3o sujeitos a IVA<\/strong>, ao contr\u00e1rio de outros servi\u00e7os. No entanto, existe um imposto sobre os pr\u00e9mios de seguro, ou IPS (Insurance Premium Tax), que incide sobre os pr\u00e9mios de seguro. <a href=\"https:\/\/www.redaccionmedica.com\/secciones\/privada\/el-impuesto-sobre-primas-de-seguro-aumenta-de-un-6-a-un-8-en-2021-8755\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">desde este ano aumentou de 6 para 8%<\/a> na sequ\u00eancia do novo Or\u00e7amento de Estado para 2021.<\/p>\n<p>De acordo com o Minist\u00e9rio das Finan\u00e7as, esta \u00e9 a sua defini\u00e7\u00e3o:<\/p>\n<blockquote><p>\u201cO imposto sobre os pr\u00e9mios de seguro \u00e9 um imposto indireto sobre as opera\u00e7\u00f5es de seguro e de capitaliza\u00e7\u00e3o, de acordo com as regras do presente artigo. Art.12, Sec\u00e7\u00e3o 7 da <a href=\"https:\/\/www.hacienda.gob.es\/DocLeyes\/onlinelt\/c09.01.1996.12.30.ley.13.primas.seguros_te_23165.htm\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Lei 13\/1996, de 30 de dezembro, sobre medidas fiscais, administrativas e tribut\u00e1rias<\/a><\/p><\/blockquote>\n<h2>Como \u00e9 efectuada a devolu\u00e7\u00e3o dos pr\u00e9mios de seguro n\u00e3o adquiridos?<\/h2>\n<p>Por outro lado, n\u00e3o podemos ignorar este ponto muito importante, uma vez que se trata de um problema generalizado entre a popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>O que \u00e9 certo \u00e9 que <strong>tudo depende da pr\u00f3pria seguradora<\/strong>. Geralmente, disp\u00f5e de um per\u00edodo de 1 a 2 anos para utilizar o pr\u00e9mio n\u00e3o adquirido noutra ap\u00f3lice de seguro. Por exemplo, h\u00e1 companhias que guardam o pr\u00e9mio de seguro n\u00e3o ganho num dep\u00f3sito, o que \u00e9 \u00fatil para um pr\u00e9mio de seguro autom\u00f3vel.<\/p>\n<blockquote><p>Se o seu carro ficar destru\u00eddo, tem esse pr\u00e9mio de seguro n\u00e3o ganho dispon\u00edvel para deduzir da sua nova ap\u00f3lice de seguro autom\u00f3vel.<\/p><\/blockquote>\n<p>Outras seguradoras reembolsam igualmente o pr\u00e9mio n\u00e3o pago. Em todo o caso, tal deve refletir-se nas cl\u00e1usulas da pr\u00f3pria ap\u00f3lice de seguro, pelo que \u00e9 aconselh\u00e1vel prestar aten\u00e7\u00e3o ao assinar.<\/p>\n<p>Acrescente-se que, de acordo com o <a href=\"http:\/\/www.dgsfp.mineco.es\/es\/Paginas\/Iniciocarrousel.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Dire\u00e7\u00e3o-Geral dos Seguros e Fundos de Pens\u00f5es<\/a>, Se n\u00e3o existir uma cl\u00e1usula espec\u00edfica sobre a devolu\u00e7\u00e3o do pr\u00e9mio de seguro n\u00e3o pago, a seguradora tem todo o direito de ficar com esse montante.<\/p>\n<h2>Um pr\u00e9mio de seguro \u00e9 dedut\u00edvel para efeitos de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares?<\/h2>\n<p>Nem todos, mas alguns contam como <strong>despesas dedut\u00edveis para efeitos de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares<\/strong>. Por exemplo, os pr\u00e9mios de seguro de doen\u00e7a t\u00eam uma dedu\u00e7\u00e3o para os trabalhadores independentes, com um limite m\u00e1ximo:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>500 euros<\/strong> para o trabalhador independente ou para cada membro da sua fam\u00edlia (c\u00f4njuge ou filhos menores de 25 anos em coabita\u00e7\u00e3o).<\/li>\n<li><strong>500 euros<\/strong> se o trabalhador independente ou um dos membros da sua fam\u00edlia for portador de uma defici\u00eancia.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c9 o que afirma a Ag\u00eancia Tribut\u00e1ria Espanhola no documento <a href=\"https:\/\/www.agenciatributaria.es\/AEAT.internet\/en_gb\/Inicio\/Ayuda\/Manuales__Folletos_y_Videos\/Manuales_practicos\/IRPF\/_Ayuda_IRPF_2019\/Capitulo_7__Rendimientos_de_actividades_economicas__Estimacion_directa\/Fase_1___Determinacion_del_rendimiento_neto\/Gastos_fiscalmente_deducibles\/Servicios_exteriores\/Primas_de_seguros\/Primas_de_seguros.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">artigo 30.2 5\u00aa da Lei do Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares<\/a>. O mesmo se passa com o seguro de doen\u00e7a e tamb\u00e9m com o seguro de cuidados de sa\u00fade.<\/p>\n<h2>Porqu\u00ea fazer um seguro com um corretor de seguros?<\/h2>\n<p><strong>A subscri\u00e7\u00e3o de um contrato com um corretor de seguros s\u00f3 traz vantagens para o tomador do seguro.<\/strong> Estas vantagens n\u00e3o s\u00e3o apenas econ\u00f3micas, mas tamb\u00e9m se destacam pelo seu valor humano:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>As melhores tarifas do mercado:<\/strong> Uma das grandes vantagens de contratar um <a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/individuos\/solucoes-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-vida-de-risco\/\">seguro de vida<\/a> ou um <a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/individuos\/solucoes-de-seguros-para-particulares\/seguro-de-habitacao\/\">seguro de habita\u00e7\u00e3o<\/a> com uma corretora \u00e9 o seu pre\u00e7o. No PIB Group Iberia oferecemos aos nossos clientes os melhores pre\u00e7os, pois temos descontos adicionais. Porque, embora as companhias de seguros possam oferecer estes produtos a um pre\u00e7o mais baixo no seu site, t\u00eam as garantias mais baixas, porque sabem que quem faz a cota\u00e7\u00e3o no seu site procura o pre\u00e7o mais baixo poss\u00edvel. De facto, mais uma vez: \u201co barato sai caro\u201d.<\/li>\n<li><strong>Liga\u00e7\u00e3o direta com as companhias de seguros:<\/strong> Telefonar para a companhia de seguros pode ser uma situa\u00e7\u00e3o muito impessoal. Ter um corretor de seguros significa tratar da sua ap\u00f3lice com profissionais que conhecem os outros profissionais. Por conseguinte, ac\u00e7\u00f5es como o reembolso de um pr\u00e9mio de seguro, a resolu\u00e7\u00e3o de um sinistro, a negocia\u00e7\u00e3o de uma renova\u00e7\u00e3o, s\u00e3o consideravelmente aceleradas.<\/li>\n<li><strong>Um servi\u00e7o humano e de qualidade:<\/strong> Informamo-lo sobre todos os pormenores, a fim de lhe dar um conhecimento aprofundado do servi\u00e7o que est\u00e1 a contratar.<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><p>No PIB Group Iberia procuramos que os nossos clientes n\u00e3o caiam \u201cnum po\u00e7o\u201d na altura de contratar um seguro, como por vezes acontece quando o fazem por conta pr\u00f3pria. Por desconhecerem o significado de algumas quest\u00f5es, h\u00e1 uma tend\u00eancia para ajustar o seguro quando, em caso de sinistro, isso pode ser fatal.<\/p><\/blockquote>\n<p><strong>Sabemos que a transpar\u00eancia \u00e9 essencial.<\/strong> Por conseguinte, teremos todo o prazer em responder a quaisquer perguntas que possa ter nos seguintes dom\u00ednios <a href=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/\">Grupo PIB Ib\u00e9ria<\/a> para que possa obter o seguro com as garantias necess\u00e1rias e o pr\u00e9mio mais adequado ao seu or\u00e7amento.<\/p>\n<p><a class=\"popmake-26194\" href=\"#\"><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-31045 size-full\" src=\"https:\/\/pibgroupiberia.com\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/BANNER-A.gif\" alt=\"Contacto connosco\" width=\"500\" height=\"100\" \/><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saiba o que \u00e9 um pr\u00e9mio de seguro, como \u00e9 calculado, que tipos existem, bem como as vantagens fiscais que proporciona.<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":14153,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"yasr_overall_rating":4.8,"yasr_post_is_review":"","yasr_auto_insert_disabled":"","yasr_review_type":"CreativeWorkSeries","footnotes":""},"categories":[15,16,152],"tags":[192],"class_list":["post-14145","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-empresas","category-particulares","category-profesionales","tag-seguros"],"yasr_visitor_votes":{"stars_attributes":{"read_only":false,"span_bottom":false},"number_of_votes":0,"sum_votes":0},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14145","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14145"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14145\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14153"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14145"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14145"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=14145"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}