{"id":15774,"date":"2015-11-24T11:50:30","date_gmt":"2015-11-24T10:50:30","guid":{"rendered":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/?p=2675"},"modified":"2025-07-21T11:59:10","modified_gmt":"2025-07-21T09:59:10","slug":"conselhos-sobre-o-planeamento-da-reforma-e-os-melhores-produtos-de-poupanca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pibgroupiberia.com\/pt\/asesoramiento-para-planificar-la-jubilacion-y-mejores-productos-de-ahorro\/","title":{"rendered":"Chaves para planear a sua reforma e os melhores produtos de poupan\u00e7a"},"content":{"rendered":"

No dia a dia, encontramos muitos clientes que, quando chegam \u00e0 idade da reforma, nos dizem que gostariam de ter tratado deste assunto mais cedo. Hoje, vamos ver quando \u00e9 aconselh\u00e1vel come\u00e7ar e como escolher o produto certo para si.<\/p>\n

Quanto mais cedo pouparmos, melhor para a reforma<\/h2>\n

Planeamento financeiro para a nossa reforma n\u00e3o se pode deixar de o fazer at\u00e9 aos 55-60 anos de idade.<\/strong>, A raz\u00e3o para isso \u00e9 que n\u00e3o seremos capazes de gerar rentabilidade suficiente para viver com ela no futuro, especialmente sabendo que as pens\u00f5es p\u00fablicas aumentam 0,25% anualmente e, provavelmente, com as reformas que est\u00e3o para vir, n\u00e3o ir\u00e3o propriamente melhorar. Devemos pensar em poupar o mais cedo poss\u00edvel, mesmo que em pequenas quantias.<\/p>\n

Eis um exemplo<\/strong>200 \u20ac que poupamos hoje, em 30 anos a juros anuais de 4%, s\u00e3o aproximadamente 650 \u20ac. Ou seja: o que colocamos agora no nosso seguro de poupan\u00e7a, seja ele um PIAS, um plano de pens\u00f5es, etc., triplica em 30 anos. Isto \u00e9 poss\u00edvel porque o rendimento do primeiro ano acumula-se, e no ano seguinte o rendimento gerado faz com que haja mais juros.<\/p>\n

\u00c9 o que se chama de juros compostos, o famoso efeito do \u201cbola de neve\u201d.\u201d<\/strong><\/em>juros implica mais juros.<\/p>\n

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No entanto, \u00e9 preciso estar bem aconselhado para n\u00e3o cometer um erro na forma como o faz. Nem todos os produtos existentes devem ser oferecidos a toda a gente (n\u00f3s pensamos assim, aprendemos da pior maneira). Eis um exemplo.<\/p>\n

Perfil de risco e horizonte temporal<\/h2>\n

\u00c9 necess\u00e1rio ser claro sobre o chamado \u201cperfil de risco\u201d<\/em><\/strong>O objetivo \u00e9 evitar que uma pessoa arrisque mais com o seu dinheiro do que realmente deseja. \u00c9 por isso que \u00e9 preciso ter cuidado com as campanhas de final de ano nos planos de pens\u00f5es.<\/p>\n

Do mesmo modo, o \u00abhorizonte temporal\u00bb<\/strong><\/em> das nossas poupan\u00e7as ou do nosso investimento, que \u00e9 o tempo em que queremos recuperar o nosso investimento ou somos obrigados a manter o produto sem o resgatar, \u00e9 uma quest\u00e3o muito importante a avaliar.<\/p>\n

Vejamos um exemplo: um casal jovem, com um rendimento m\u00e9dio, n\u00e3o deve provavelmente subscrever um plano de pens\u00f5es, porque vai perder a disponibilidade desse dinheiro durante pelo menos 10 anos e, em caso de qualquer imprevisto ou desejo de comprar um carro, uma casa, etc., vai precisar desse dinheiro. Por conseguinte, \u00e9 totalmente incoerente que, ao contrair um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio, sejamos obrigados a subscrever um plano de pens\u00f5es para melhorar a taxa de juro...<\/p>\n

Estamos \u00e0 sua disposi\u00e7\u00e3o para o aconselhar sobre a melhor op\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a, em fun\u00e7\u00e3o da sua situa\u00e7\u00e3o familiar e profissional. Quer se trate de um produto de rendimento garantido, sem risco, ou de outro com op\u00e7\u00f5es de rendimento misto e vari\u00e1vel. Neste post, explic\u00e1mos como o o seguro de poupan\u00e7a \u00e9 uma \u00f3ptima forma de canalizar essas poupan\u00e7as<\/a>.<\/p>\n

A diferen\u00e7a entre poupan\u00e7a e investimento<\/h2>\n

N\u00e3o s\u00f3 isso, mas tamb\u00e9m acreditamos que \u00e9 importante distinguir entre o que \u00e9 considerado poupan\u00e7a e o que \u00e9 considerado investimento:<\/p>\n