Ens trobem des de fa un-dos-tres anys amb què els tipus d'interès han caigut en picat, i els bancs ja no ofereixen dipòsits amb rendibilitats interessants, de manera que als clients els plantegen l'alternativa de fons d'inversió. Explicarem els riscos associats a això, i com saber si el fons elegit i la gestora que decideix on s'inverteixen els teus diners, és adequat.
Riscos vinculats als fons d'inversió
És important ser realista: no es poden ficar els diners en un fons d'inversió sense ser conscients que hi pot haver moments en què estiguis perdent diners. Això cal dir-ho al client, i no garantir-li que guanyarà diners, ja que això amaga la realitat (encara que és molt possible que, a mitjà termini, guanyarà molts més diners que invertint en garantit).
Ens trobem amb perfils de gent que han estat aconsellats a invertir en fons, quan clarament tenen aversió al risc, però els ho van vendre com que “era una inversió segura”. O, si necessiteu aquests diners en poc temps, el fons d'inversió no és una elecció òptima, ja que és possible entrar en un cicle econòmic negatiu, i no tenir temps a recuperar la inversió
Hi ha diverses categories com és: renda fixa, renda mixta (quan ja hi ha un component de renda variable) i renda variable. Pel que cal conèixer bé el perfil del client perquè no entri en fons que no s'adeqüin al vostre perfil.
Quins fons i quines gestores són millors
Al nostre parer, encara que influeixen moltes variables, són tres els elements fonamentals que cal estudiar de cara a triar en quins fons invertir els diners, quan tens clar que vols fer-ho:
- Que l'Entitat Gestora del fons o fons elegit, sigui la millor possible. Hi ha un rànquing de gestores, elaborat per Morningstar (reconeguda font d'informació financera), que distingeix les millors, classificant-les per grans, mitjanes i petites. És una manera fiable d'escollir o, si més no, reconèixer, quina gestora és millor que una altra.
- Els despeses associades als fons en què s'inverteix cal advertir-los i conèixer-los. Apareixen a la fitxa tècnica de cada fons d'inversió.
- Que la gestió que es faci del fons sigui ACTIVA: això vol dir que el fons d'inversió on invertim no us limiteu a plagiar l'índex de referència (per exemple, que no plagiï l'Ibex, sinó que tracti de batre'l). D'aquesta manera, el que aconseguiríem és quan els resultats són negatius, en haver elegit els millors actius dins de l'índex, no hi hagi una rendibilitat tan dolenta; i si ha estat un any bo, es tracti de millorar el resultat
Per invertir en productes vinculats a fons d'inversió, o per aconseguir un bon assessorament, contacta amb nosaltres. El nostre Departament d'Estalvi i Inversió us ajudarà.
