Fent-nos ressò dels companys de “Estem Assegurances”, volem parlar de l “estalvi promogut en empreses cap als seus treballadors, com a complement extra del sou. Veurem com es fa i per què, així com la situació d” Espanya davant d “altres països d” Europa.
Els tres pilars de la previsió social
Els tres pilars parlen de quines vies es financen les pensions en un país:
- 1r pilar: la Seguretat Social . És el sistema de prestacions públic, que es financen fonamentalment a través de les cotitzacions dels treballadors, autònoms i les empreses.
- 2n pilar: és la via destalvi privat que es fomenta a través de les empreses . En aquest segon pilar és on ens volem centrar avui.
- 3r pilar: la via d’estalvi privada individual , no col·lectiva. Aquí no és que l’empresa promogui l’estalvi entre els treballadors, sinó que és iniciativa pròpia de cada individu, que decideix on estalviar i com ho vol fer.
La manera d “estalviar a Espanya és totalment diferent de la d” altres països europeus. Aquí estem molt més centrats en l “estalvi immobiliari que no pas en el purament financer. Tot i això, en els últims anys ja hi ha hagut un creixement de l” últim tipus i sembla que la perspectiva continuarà.
Per què hi ha el 2n pilar de l’estalvi?
Tots coneixem que la Seguretat Social no està en el millor moment i el seu dèficit creix anualment. Això ha provocat que la SS ja hagi hagut d’obtenir un préstec per pagar les pensions i que la previsió a mitjà termini indiqui que les pensions, tal com les coneixem, no seran sostenibles.
Espanya és un dels països més generosos en pensions públiques (igual que passa amb la nostra Sanitat, que és de les millors del món). Això no obstant, en altres països d’Europa això no és així, disposant de pensions inferiors comparativament amb els sous previs a la jubilació. Això es reflecteix en la taxa de substitució , que ja expliquem en publicacions prèvies.
Davant la previsible futura baixada de les pensions , el 2n pilar (com el 3r) esdevenen imprescindibles si volem aconseguir jubilacions en què la nostra qualitat de vida no es redueixi enormement.
Això sí, el marge de millora és ampli, ja que el 2016:
- De cada 100 euros que va rebre un pensionista, només 3,70 euros es van pagar gràcies al segon pilar.
- Per cada persona que forma part d’un sistema d’estalvi col·lectiu a la vostra empresa, n’hi ha cinc que no ho estan.
Quins productes hi ha d’estalvi col·lectiu?
Per a la Previsió Col·lectiva (que es diu aquest 2n pilar) les companyies d “assegurances ofereixen diferents productes. Hi ha empreses que decideixen fer les aportacions elles mateixes als seus treballadors, mentre que d” altres utilitzen un sistema mixt (part ho paguen elles i, addicionalment, els treballadors paguen una altra part).
Per tipologia de productes podríem distingir de manera molt àmplia:
Plans de pensions d’ocupació
És la forma d’estalvi col·lectiu més regulada , ja que té unes exigències molt estrictes: requereix crear un reglament del propi pla així com una comissió de control (formada per representants de treballadors i empresa).
Per la seva complexitat, està pensada per a empreses grans . Tot i això, té avantatges fiscals molt importants; per aquest motiu és molt comú a empreses de més de 500 empleats.
És molt important saber que se’ls aplica el principi de no discriminació .
Plans destalvi
Molt més flexibles que l “opció anterior, ja que l” empresa podrà triar els empleats a qui vol oferir aquesta remuneració, sense ser obligatori per a tothom.
A més, pot ser a llarg termini (com en el pla de pensió d’ocupació), però també a mitjà ia curt termini. En aquest sentit, podem voler oferir un incentiu a unes persones involucrades en un projecte a anys, per exemple, evitant que se’n puguin marxar, fent-se pagador el producte d’estalvi en cas que aquest acabi satisfactòriament.
Igualment, es pot optar per plans destalvi conservadors o vinculats a fons de renda mixta o variable. És a dir, s’adapten a allò que cadascú estigui buscant.
Avantatges dels plans de previsió social a l’empresa
Com veiem, qualsevol daquestes opcions destalvi col·lectiu, són mecanismes de fidelització i motivació del nostre personal molt importants.
Estem davant de vies de remuneració alternatives al que són exclusivament salari. Com sabem, cada cop es valora més el paquet de beneficis socials que una empresa ofereix als seus treballadors (horaris flexibles, conciliació, assegurances de salut, xecs gurmet…).
Tot això, incloent-hi els plans d’estalvi, reflecteix una preocupació de l’empresa pel benestar dels treballadors i la família. Per això sempre parlem d’una inversió i no una despesa, sent conscients, a més, que per a l’empresa són despeses deduïbles a l’impost de societats. És a dir, guanyen les dues parts.
Si vols saber-ne més, no ho dubtis, i contacta amb nosaltres. Des del Departament d “Estalvi i Inversió de PIB Group Iberia t” ajudarem.
