[vc_row][vc_column][vc_column_text]
És bo un pla de pensions? Convé un pla de pensions? És aconsellable? Com gairebé totes les coses en aquesta vida, la resposta és complexa i fàcil alhora: depèn. Davant la pèrdua de poder adquisitiu de les pensions i les incògnites a què s “enfronta la nova generació de cotitzants, en aquest article analitzem els avantatges i els inconvenients d” un pla de pensions.
Abans de contractar un pla de pensions, cal conèixer els pros i els contres d’aquest producte d’estalvi. La planificació financera és crucial, per la qual cosa des de PIB Group Iberia sempre defensem l’assessorament financer a l’hora d’escollir el millor pla per a cada perfil i, sobretot, la forma i el moment adequats per rescatar-los.
Comptar amb tota la informació t’ajudarà a fer una inversió intel·ligent al teu pla de pensions.
Avantatges i inconvenients d‟un pla de pensions
A continuació, aprofundim en les característiques que heu de conèixer sobre aquest producte d’estalvi orientat a la jubilació.
Avantatges del pla de pensions
Benefici fiscal al pla de pensions
El pla de pensions és l “únic producte d” estalvi l “aportació del qual desgrava a la base imposable de l” IRPF. És a dir, les aportacions anuals a aquest pla disminueixen la base imposable de la declaració de la renda, de manera que el contribuent paga menys impostos.
Cal tenir en compte que el límit de les aportacions anuals (de l “1 de gener al 31 de desembre del 2021) és de 2.000 euros. És a dir, cada any només pots aportar aquesta quantitat al teu pla de pensions. Per al 2022 s” ha aprovat una reducció a 1.500€.
Imaginem que una persona que ingressa 28.000 euros anuals decideix fer l’aportació màxima de 2.000 a l’any al seu pla de pensions. Per a Hisenda tributarà sobre els 26.000 euros. Per això, per a molts estalviadors un dels principals avantatges del pla de pensions és la seva fiscalitat interessant a l’hora de fer les aportacions.
Productes per a diferents perfils d’inversió
Un dels principals errors és escollir el primer pla de pensions que t’ofereixen.
Per això, hi ha diferents tipus de plans de pensions, com el Pla de Previsió Assegurat (PPA) en què les inversions estan garantides sota unes premisses. Si el perfil de l “estalviador es decanta més pel risc, hi ha alguns plans d” estalvi que aporten una rendibilitat fantàstica, però en contrapartida no estan garantits. Per això, insistim sempre que cal informar molt bé sobre el risc que cal assumir.
Possibilitat de traspàs
El pla de pensions és traspassable entre entitats, és a dir, el podem canviar de companyia sense necessitat de rescatar el producte si no ens convenç el que ens ofereixen. Pots traspassar-ho tantes vegades com vulguis i no et podran cobrar impostos ni comissions.
Supervisats per la Direcció General d’Assegurances i Plans de Pensions (DGSFP)
La Direcció General d’Assegurances i Plans de Pensions (DGSFP), que depèn del Ministeri d’Afers Econòmics i Transformació Digital, és l’encarregada de la supervisió dels plans de pensions. Aquesta entitat es dedica a controlar el funcionament adequat del sector i de garantir la protecció adequada dels estalviadors mitjançant plans de pensions.
Inconvenients d’un pla de pensions
Recuperació a la jubilació i altres supòsits
Si busques un producte d “estalvi amb què puguis disposar fàcilment dels teus diners, oblida” t del pla de pensions. Com el seu nom indica, aquest producte està orientat a garantir el poder adquisitiu després de la jubilació, per la qual cosa no es pot rescatar en qualsevol moment. Aquests són els supòsits que es recullen a nivell legislatiu:
- Jubilació
- Malaltia greu
- Defunció del partícip
- Atur
- ERO
El 2015 es va aprovar una normativa per contemplar també el temps transcorregut, de manera que podràs començar a recuperar els teus diners transcorreguts 10 anys de la primera aportació.
Inversió limitada a 2.000 euros el 2021 i 1.500 des del 2022
Abans es permetia una aportació anual de fins a 8.000 euros, però actualment un pla de pensions està limitat a 2.000 euros anuals el 2021 i, des del 2022, baixa a 1.500 €.
Planificar bé el moment del rescat
En el moment del rescat, la quantia tributarà com a rendiment del capital del treball a la declaració de la renda. És a dir, encara que t’hagis beneficiat de l’estalvi fiscal al moment de les aportacions, al final hauràs d’acabar pagant impostos. Per això, seguim insistint en la necessitat d’un bon assessorament per evitar que el rescat del nostre pla de pensions es converteixi en una destralada d’Hisenda.
Tret del PPA, no és un producte garantit
Els plans de pensions no són productes d’estalvi garantits en general, és a dir, hi ha la possibilitat de perdre diners si no s’escull bé on invertir. Només el ja esmentat Pla de Previsió Assegurat (PPA) permet garantir-ho davant d’algun dels supòsits esmentats abans i, per això, és el que sempre recomanem a perfils més conservadors.
Pla de pensions: Sí o No?
Segons l’Observatori Inverco, un 20% dels espanyols ja tenen un pla de pensions. Una interessant opció que ha crescut alhora que el drama de la Seguretat Social i les nostres futures pensions . Moltes vegades, darrere d’un estalviador descontent amb el pla de pensions hi ha un mal assessorament inicial o, simplement, la manca d’informació.
Des de PIB Group Iberia sempre insistim que aquest producte no és per a tothom, sinó que cal estudiar la situació de cadascú a l’hora d’escollir el millor producte d’estalvi.
En molts casos, el Pla de Pensions es converteix en la solució perfecta, però segurament no el primer que ens ofereixen. A la nostra corredoria d’assegurances comptem amb un Departament d’Estalvi especialitzat en l’assessorament en plans de pensions i productes d’estalvi . D’aquesta manera, podeu comparar amb nosaltres els plans que ofereixen multitud d’entitats sense anar d’oficina a oficina i rebre l’assessorament financer que necessiteu per prendre aquesta decisió sobre els vostres diners.
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
