Ja arriba el desembre, i amb ell, l’allau d’ aportacions als plans de pensions , que en la seva gran majoria reben aportacions només a final d’any . Avui veurem perquè aquesta pràctica pot suposar una pèrdua de més d’un 2% anual , a diferència es fem aportacions periòdiques al llarg de tot l’any.
Més de la meitat de les aportacions, es deixen per a finals d’any
Com això és així, i les entitats ja ho coneixen, els esforços més grans de captació d’aportacions es fan en aquestes dates . De fet, ja portem tot novembre escoltant els regals per traspassos , per aportacions… Que, per cert, cada cop exigeixen més permanència ; en alguns casos fins a 8 anys.
Tanmateix, el que és preocupant és el desconeixement que aquesta pràctica ocasiona una pèrdua real elevada respecte al rendiment que podria aconseguir el nostre pla de pensions d “estar aportant durant tot l” any.
¿ Per què és millor aportar al pla de pensions periòdicament?
Són 2 els motius fonamentals que fan realment beneficiós aportar durant tot l’any i no acumular-ho en un període concret
L’estalvi no es produeix al desembre, sinó que s’acumula al llarg de tot l’any
Una cosa que sembla tan simple com això, el que ve a dir és que aquest estalvi que aconseguim mes a mes queda desaprofitat al nostre compte bancari el potencial rendiment que podríem ocasionar en aquest temps fins que fem l “aportació a final d” any.
Exemple: si en acabar l “any aportem 2.400 euros al pla de pensions, vol dir que aproximadament he estalviat 200 euros al mes. Si en acabar gener, febrer, març… vaig ficant aquests diners a mesura que els acumulo, vaig generant un rendiment durant: 11 mesos, 10 mesos, 9 mesos… així successivament. En comptes d” esperar fins al desembre per posar-ho de cop.
El risc de comprar molt car
Si només invertim una gran quantitat de diners en un únic moment, en comptes de distribuir-los durant l’any, podeu donar la casualitat que estiguem comprant car.
Aquest és un risc evident, i que posa de manifest que quan invertim en plans de pensions no garantits (per exemple, mixtos, que són els nostres favorits), aquests pugen i baixen al llarg de l’any…
Si resulta que ha estat un any molt bo i el pla de pensions s’ha revaloritzat un 7%, i després tu vas i aportes els teus 2.400 euros, ho estàs “comprant car”.
Quant perdo si no faig aportacions periòdiques?
Els experts d “Abante Asesores parlen que, segons les dades dels darrers 20 anys, estaríem parlant d” un 2´7% de mitjana anual. Aquesta estimació es fa aplicada a plans de pensions amb un percentatge de risc elevat, no precisament amb PPA.
De qualsevol manera, si la teva finalitat amb el pla de pensions és maximitzar el teu estalvi i beneficiar-te de la seva fiscalitat favorable durant les aportacions, us aconsellem considerareu aquesta opció, sens dubte, ja que la rendibilitat a llarg termini serà molt elevada.
Si voleu que us ajudem a escollir les millors alternatives, treballem amb 20 companyies d’assegurances, entre les quals hi ha les gestores líders a nivell nacional. Parla amb el nostre Departament d’estalvi i inversió i t’ajudaran a saber com triar el pla de pensions .
