Són molts els motius pels quals una assegurança de vida resulta crucial per a certes persones, especialment quan tenen membres de la família a càrrec seu. Això sí, sense oblidar-nos de la cobertura d’incapacitat permanent que és imprescindible pels motius que ara veurem.
Cobertures de l’assegurança de vida
Un assegurança de vida es compon de diverses garanties:
Defunció
És la cobertura bàsica d’aquesta assegurança, que no és més que una suma assegurada que es pagaria als beneficiaris que el prenedor hagués escollit , en morir la persona assegurada a la pòlissa.
Aquests beneficiaris podries ser: cònjuge i fills, habitualment; però també ens trobem amb el banc, de vegades, per hipoteques vigents. És important valorar l’impost de successions perquè la càrrega fiscal de l’hereu quedi reduïda al màxim possible; per això la necessitat d’un bon assessorament.
Recordem que la SS pagaria al vidu el 52% de la base reguladora del difunt.
Això és: per a un treballador assalariat, aproximadament la meitat del que guanya; per a un autònom, força menys en la gran majoria de casos.
Incapacitat Permanent
Aquesta garantia és opcional, encara que nosaltres n “aconsellem la contractació , a causa de la despesa tan alta que ocasiona aquesta situació sobre la persona i els seus familiars: adaptació de cotxe i habitatge, cirurgies, especialistes i rehabilitació, cuidadors; en molts casos reducció d” ingressos…
Per més que la Seguretat Social pot abonar el 100% de la base reguladora, és impossible arribar a tot, especialment al principi, amb les despeses que es generen.
Però recordem que hi ha diversos tipus d’incapacitat permanent:
- Absoluta : la que t’inhabilita per a qualsevol professió. Aquesta és la que se sol contemplar a les assegurances de vida. La que solen subscriure gent que no duu a terme treballs manuals, per la qual cosa ara comentarem.
- Total o Professional: està únicament inhabilita per a la professió que exerceixes. El nostre consell és subscriure està en professions amb treball manual: metges, odontòlegs, lampistes, mecànics, físies… Aquesta gent viu de les mans; si els passa qualsevol cosa en una, la incapacitat absoluta no la donaran, però la total és probable que sí. Amb aquests diners, podrien redirigir la seva carrera o, si més no, compensar la reducció d’ingressos, ja que la Seguretat Social abona només el 55% de la Base Reguladora.
Addicionalment, hi hauria altres garanties opcionals com la de “malalties greus” (que és un capital addicional que es cobraria també), però no se sol subscriure sovint.
Qui ha de tenir una assegurança de vida?
Vistes les cobertures, volem recordar quines persones són més susceptibles de la contractació d’aquesta assegurança :
Fills a càrrec seu
la prestació de la Seguretat Social ajudarà, però caldrà assistència de terceres persones perquè el vidu segueixi treballant i generant ingressos per a la família, per la qual cosa cal una ajuda complementària.
Autònoms
Al voltant del 90% d “autònoms menors de 50 anys cotitzen pel mínim. Això vol dir que de viduïtat quedaven 394 €/mes el 2015, en comptes dels ingressos que generés aquesta persona. No hi ha un perfil més necessitat d” aquesta pòlissa que no pas ells. Les assegurances per a autònoms són vitals, tant de vida com de baixa.
Gent per sobre de la cotització màxima de la SS
Un soci/administrador, guanyant per sobre dels 4.000€ al mes, implica que de cara a la SS no guanya això, sinó 3.606€, per la qual cosa les prestacions que ofereix la SS són insuficients per a la seva família i cal complementar-ho. No cal dir que la gent que està per sobre de 60.000 € d “ingressos bruts anuals.
Recordem, que les incapacitats parcials únicament es poden cobrir mitjançant una assegurança d” accidents , mai una de vida. Aquest assumpte el tractarem en una altra entrada.
Si vols un assessorament complet sobre aquest tema, conèixer la teva situació personal, el capital d “assegurances de vida que per les teves circumstàncies personals i professionals seria convenient, pregunta” ns. Ja t “expliquem que, després de diversos estudis, es demostra com l” assegurança de vida és més barata a les companyies que en un banc
A PIB Group Iberia i Inversió trobaràs els consells que estàs buscant i la millor assegurança de vida .