Amb més de 83 anys, Espanya és el tercer país del món amb més esperança de vida. Només superat pel Japó i Suïssa. En aquest context al qual se suma la incertesa de les pensions, cada vegada són més les persones que es plantegen tenir un estalvi complementari per a la seva jubilació o davant de qualsevol imprevist .
Entre els plans més demandats i populars hi ha els de Pensions (especialment dissenyats per a això) i els d’ Estalvi (que també poden ser interessants). Però, quin dels dos és millor?
La millor manera de saber-ho és comparant els avantatges i els inconvenients d’aquests dos productes. Com tot, dependrà del teu cas particular.
En una primera anàlisi, un pla d’estalvi sol ser més atractiu per la possibilitat de tenir els diners molt més disponibles i els plans de pensions pels seus avantatges fiscals (reducció de la base imposable de la declaració de la renda). Però això és el més interessant en el teu cas? Analitzem detingudament què és millor en cada cas: Pla de pensions o Pla d’estalvi?
Què cal tenir en compte al Pla d’Estalvi
Concedeixen una liquiditat del capital molt més gran, garanteixen una rendibilitat (en molts productes) i les seves despeses són més moderades habitualment. Però fins a quin punt són avantatjosos per garantir una jubilació tranquil·la? Aquests són els punts més importants a tenir en compte abans de contractar-ne un:
Comparar totes les opcions
Compara bé l’interès garantit que us ofereixen les entitats bancàries. Això sí, no has de limitar-te a les opcions que et dóna el teu banc, investiga quines són les propostes de les asseguradores.
I compara no l’interès tècnic, sinó el net, les despeses descomptades.
Possibilitat d’escollir la inversió
Si comptem amb coneixements financers, és interessant saber que es pot decidir sobre la inversió. És a dir, en comptes d’optar per productes garantits, fer-ho per algun de vinculat a fons.
Això requereix la dedicació de més temps, però també té avantatges si es gestiona bé.
Estudiar altres plans destalvi (SIALP i PIES)
Però, més enllà dels plans d “estalvi convencionals o de dipòsits que ofereixen les entitats bancàries, hi ha altres productes orientats a l” estalvi i la previsió que es poden contractar a través de les companyies asseguradores: SIALP i PIAS.
Les Assegurances Individuals d’Estalvi a Llarg Termini (SIALP) són un servei que ofereixen en aquest cas les asseguradores.
S’anomenen Plans d’Estalvi 5 perquè si es manté la inversió durant 5 anys, es pot aconseguir l’exempció fiscal per a les aportacions que no superin els 5.000 euros anuals, en rescatar-ho tot de cop. Va ser creat el 2015 i compta amb l’avantatge de les companyies d’assegurances que han de garantir per llei el 85% del capital aportat.
Si voleu més informació sobre la contractació d’un pla SIALP, a PIB Group Iberia us explicarem totes les opcions.
La segona opció és el Pla Individual d “Estalvi Sistemàtic (PIAS) . Durant l” aportació no té avantatges fiscals, però sí en el moment de la prestació, si ho rescates en forma de renda vitalícia. En constituir-la, no hauràs de tributar per tot el benefici generat. És a dir, genera un important avantatge fiscal quan es rescata (això sí, almenys després de 5 anys de la contractació).
Què tenir en compte al Pla de Pensions
Aquest pla està dissenyat específicament per a l’estalvi a llarg termini. Però el que sol fer que s’esculli moltes vegades davant del pla d’estalvi convencional és que es troben fiscalment incentivats .
De fet, és l “únic producte d” estalvi l “aportació del qual desgrava a la Base Imposable de l” IRPF , amb un límit de 8.000 euros anuals (REVISIÓ Gener 2021: s “ha limitat l” aportació a 2.000 € anuals en plans de pensions individuals)
A aquest avantatge s’uneix que sovint obtenen una bona rendibilitat, es pot escollir el nivell de risc i les comissions tendeixen cada cop a ser menors.
Per aquests beneficis, els plans de pensions solen ser la primera opció que ens passa pel cap per complementar la nostra pensió pública de jubilació. Això sí, des de PIB Group Iberia sempre advertim que el Pla de Pensions no és un producte per a tothom i oferim la possibilitat de comparar-lo amb altres alternatives comentades i altres productes d’estalvi.
Vols més informació sobre quina és la millor opció en el teu cas concret? No dubtis a posar-te en contacte amb el nostre equip. Estudiarem aquestes possibilitats, així com els productes que ofereixen les principals companyies.
