Els plans de pensions són més d “actualitat que mai. Escoltem aquest terme constantment a les notícies ia les propostes d” asseguradores i bancs. Però què vol dir realment? Què suposa tenir un pla de pensions i com funciona?
Definició: Què és?
Un Pla de pensions és un producte destalvi a llarg termini en el qual una persona efectua aportacions periòdiques o extraordinàries, per percebre rendes o capitals en el moment de la jubilació .
L “objectiu és aconseguir un rendiment més gran, cosa que dependrà en part del risc que s” assumeixi. En qualsevol cas, en funció del resultat de les inversions, els diners es recuperaran en el moment de la jubilació amb benefici o amb pèrdues.
Els plans de pensions són una opció pensada per preparar la jubilació i augmentar el poder adquisitiu el dia de demà.
Com a gran avantatge, destaca que és l’únic producte d’estalvi l’aportació del qual desgrava a la Base Imposable de l’IRPF , amb un límit de 8.000 euros anuals.
REVISIÓ Gener 2022: s’ha limitat l’aportació màxima anual a 1.500 € a Plans de Pensions Individuals
Tot i que parlem d’un llarg termini per recuperar els diners, aquesta prestació es pot avançar en casos excepcionals:
- Defunció de la persona que havia contractat aquest pla
- Malaltia greu
- Situació d’aturat de llarga durada
En recuperar aquest pla de pensions abans del moment de la jubilació parlem de rescat, una situació sobre la qual també aprofundirem en aquest article.
Però, abans de res, veurem com funciona aquest tipus de fons de pensions controlat per la Direcció General d “Assegurances i Fons de Pensions, del Ministeri d” Economia; que és qui els regula.
Com funciona un pla de pensions?
El funcionament d‟un pla de pensions està basat en les aportacions, que poden ser puntuals i periòdiques.
- Aportacions periòdiques : aportacions mensuals, trimestrals, semestrals o anuals que es poden augmentar, reduir o fins i tot aturar, en funció de la situació del client.
- Aportacions extraordinàries : és possible realitzar aportacions extraordinàries que nodreixin el pla de pensions en un moment determinat en el qual es disposa de més capital.
Com a part del funcionament, un dubte molt comú és on inverteix un pla de pensions. A quins plans pararan els diners que confiem les entitats o companyies bancàries amb què els contractem. Depenent de perfil de risc i de l’edat es determinen diversos grups:
- Plans de renda fixa : existeix la renda fixa pública i la corporativa
- Plans de renda variable
- Mixtes: combinen renda fixa i variable
- Plans garantits (anomenats PPA): permeten recuperar el 100% dels diners invertits en el moment del rescat, encara que això està lligat a certes condicions.
La llei que regula els plans de pensions ja deixa clar que es constitueixen voluntàriament, per la qual cosa les seves prestacions no seran, en cap cas, substitutives de pensió pública.
Els plans de pensions són de caràcter privat i se sumen a la pensió de jubilació garantida per lEstat.
En prendre la decisió de contractar un pla de pensions és molt important fixar bé les condicions i conèixer-ne la tipologia. Per això, aconsellem que estudiïs bé les gestores i els plans que t’ofereixen. A PIB Group Iberia ens encarreguem d’aquest assessorament per a una cosa tan important com el futur dels teus estalvis. Busquem per a tu la millor opció de pla de pensions entre la nostra xarxa d’asseguradores i sempre en funció del teu perfil de risc.
Paralitzar un pla de pensions: el rescat
El rescat d’un pla de pensions es produeix de manera generalitzada en el moment de la jubilació a la Seguretat Social. A més, hi ha excepcions que fan que es pugui paralitzar un pla de pensions i rescatar-lo:
- Defunció: el rep el beneficiari designat o, si no n’hi ha, els hereus.
- Aturat de llarga durada.
- Malalties: en casos com incapacitat laboral permanent, dependència, malalties greus…
El contractant pot recuperar les aportacions fetes i la possible rendibilitat que hagi generat. En diners es pot obtenir mes a mes ( rescat en forma de renda ) o d’una sola vegada ( rescat en forma de capital ).
Esperem que els conceptes bàsics sobre aquest producte d’estalvi tan estès us hagin quedat molts més clars. Si voleu aprofundir encara més, us convidem a consultar el nostre post sobre els conceptes tècnics. I, per descomptat, si t’estàs plantejant la contractació, no dubtis en posar-te en contacte amb nosaltres perquè t’informem sobre les millors opcions per al teu perfil estalviador .
