Estàs pensant contractar una assegurança de crèdit o has sentit a parlar d “aquest tipus de pòlissa? Si tens una empresa, es tracta d” una eina financera molt interessant, ja que et pot reportar nombrosos beneficis.
Bàsicament, l’assegurança de crèdit protegeix la teva companyia davant del risc d’impagament per part dels teus clients . Aquest contracte d’assegurança és fonamental en negocis que operen amb pagaments diferits, com ara vendes a crèdit.
En aquest article t “expliquem detalladament què és l” assegurança de crèdit i com funciona.
Què és una assegurança de crèdit?
Començarem pel més important: la seva definició.
Una assegurança de crèdit és un contracte entre una empresa i una asseguradora, en què l “asseguradora es compromet a indemnitzar l” empresa en cas que un o més clients no puguin pagar els seus deutes , ja sigui per insolvència o per retard prolongat en els pagaments.
Per a les companyies, un dels principals avantatges d’aquest tipus d’assegurança és que redueix l’impacte financer que aquesta morositat pot suposar, facilitant la continuïtat de les seves operacions.
Diferència entre assegurança de crèdit i de caució
Per cert, encara que acostumem a associar els termes crèdit i caució, no signifiquen el mateix. Mentre una assegurança de crèdit protegeix una companyia del risc d’impagament dels seus clients, l’assegurança de caució és aquella que assegura el compliment d’unes obligacions específiques d’un contracte o d’acord .
Si busques assegurances de crèdit o caució , a PIB Group Iberia podem ajudar-te a trobar pòlisses adaptades a les teves necessitats. Truca’ns!
Com funciona l’assegurança de crèdit?
Ara que ja saps què és aquesta pòlissa, anem amb l “altre quid de la qüestió: com funciona exactament l” assegurança de crèdit?
Aquesta assegurança opera de la següent manera:
- Avaluació prèvia. Primer, la companyia d “assegurances analitza els clients de l” empresa, per tal de determinar-ne la solvència i fixar els límits de crèdit assegurats per a cadascú.
- Reclamació i indemnització. Si passa un impagament, l’empresa notifica a l’asseguradora, qui investiga el cas i, si escau, compensa l’empresa fins a la quantitat assegurada.
- Gestió de riscs. Moltes asseguradores també ofereixen serveis de monitorització constant de la solvència dels clients assegurats, alertant la companyia quan hi ha algun tipus de risc.
Què cobreix l’assegurança de crèdit?
Entre els dubtes més habituals respecte a l’assegurança de crèdit hi ha els relacionats amb la cobertura i les garanties.
En quin tipus de situacions pot cobrir aquesta pòlissa a la teva empresa? Ho veurem:
- En cas d’ impagaments per insolvència , és a dir, quan un client entra en fallida o liquidació i, per tant, no pot pagar els deutes a la teva companyia.
- En impagaments per mora perllongada , si el deutor no paga després d’un període definit que, generalment, sol ser de 180 dies.
- Per riscos polítics (cobertura opcional). De vegades, en casos internacionals i si així està estipulat al contracte, l “asseguradora cobreix el risc d” impagaments derivats de conflictes polítics, canvis reguladors o desastres naturals que afectin la capacitat de pagament del client.
Requisits per a una assegurança de crèdit
I hi ha requisits per poder contractar una assegurança de crèdit? La resposta és sí. Tot i que depenen de cada asseguradora, en general, aquests són els requisits que has de complir:
- Tenir una empresa registrada i operar amb clients a crèdit.
- Proporcionar a la companyia dassegurances informació financera actualitzada de la teva empresa.
- Brindar-li també el llistat de clients , amb detalls de les seves transaccions i quantitats a assegurar.
- Acatar les polítiques de lasseguradora de crèdit sobre notificació de riscos o possibles impagaments.
Habitualment les companyies volen assegurar el 100% de les vendes a crèdit, però algunes es presten a assegurar un percentatge inferior, ja que certes empreses no ho volen protegir tot.
Quant costa una assegurança de crèdit?
Si el que us preocupa és l “import a pagar per aquesta pòlissa, heu de saber que, normalment, les primes oscil·len entre el 0.2% i l” 1% del valor total assegurat .
Tot i així, el preu d “una assegurança de crèdit depèn de diversos factors diferents, com la mida de la cartera de clients, el perfil de risc d” aquests clients, la indústria o regió on estigui situada la teva empresa i, per descomptat, la cobertura estipulada i els possibles deduïbles.
Com contractar una assegurança de crèdit?
Si t’interessa aquesta eina financera per a la gestió del risc a la teva empresa, aquestes són alguns dels consells que hauries de tenir en compte abans de contractar una assegurança de crèdit:
- Avalua les teves necessitats . Primer, és fonamental que determinis els clients i les sumes que a la teva empresa li convé assegurar.
- Investiga bé . Hi ha nombroses opcions al mercat a l’hora de contractar una assegurança de crèdit, per això és important que investiguis bé les condicions que t’ofereix cada asseguradora. Recorda que a Moné actuem com a comparador d’assegurances i et podem ajudar. En situacions com aquesta, tenir ajuda professional pot ser determinant per trobar la millor solució.
- Estudia el contracte . A més, abans de signar qualsevol contracte, assegureu-vos d’entendre els termes, cobertures, exclusions i obligacions. Si no comprens algun punt, estem a la teva disposició!
- Parla amb la teva asseguradora . Per descomptat, mantenir una comunicació activa amb la teva asseguradora perquè et vagi actualitzant informació i puguis gestionar millor els riscos és imprescindible.
Tens més dubtes sobre l “assegurança de crèdit? A PIB Group Iberia fa molts anys que treballem amb aquest tipus d” assegurances per a empreses i som aquí per assessorar-te a l “hora de trobar-ne un que s” ajusti a les teves necessitats.
Minimitza els teus riscos financers i gaudeix d’aquesta tranquil·litat, contacta amb nosaltres com més aviat millor!
