Ens trobem des de fa un dos-tres anys amb què els tipus d “interès han caigut en picat , i els bancs ja no ofereixen dipòsits amb rendibilitats interessants, per la qual cosa els clients plantegen l” alternativa de fons d “inversió. Explicarem els riscos associats a això, i com saber si el fons elegit i la gestora que decideix on s” inverteixen els teus diners, és adequat.
Riscos vinculats als fons d’inversió
És important ser realista: no es poden ficar els diners en un fons d’inversió sense ser conscients que hi pot haver moments en què estiguis perdent diners. Això cal dir-ho al client, i no garantir-li que guanyarà diners, ja que això amaga la realitat (encara que és molt possible que, a mitjà termini, guanyarà molts més diners que invertint en garantit).
Ens trobem amb perfils de gent que han estat aconsellats a invertir en fons, quan clarament tenen aversió al risc, però els ho van vendre com que “era una inversió segura”.
Hi ha diverses categories com és: renda fixa, renda mixta (quan ja hi ha un component de renda variable) i renda variable. Per això cal conèixer bé el perfil del client perquè no entri en fons que no s’adeqüin al seu perfil.
Quins fons i quines gestores són millors
Al nostre parer, encara que influeixen moltes variables, són tres els elements fonamentals que cal estudiar de cara a triar en quins fons invertir els diners, quan tens clar que vols fer-ho:
- Que lEntitat Gestora del fons o fons elegit, sigui la millor possible . Hi ha un rànquing de gestores, elaborat per Morningstar (reconeguda font d “informació financera), que distingeix les millors, classificant-les per grans, mitjanes i petites. És una manera fiable d” escollir o, si més no, reconèixer, quina gestora és millor que una altra.
- Les despeses associades als fons en què s “inverteix s” han d “advertir i conèixer-les. Apareixen a la fitxa tècnica de cada fons d” inversió.
- Que la gestió que es faci del fons sigui ACTIVA: això significa que el fons d “inversió on invertim no es limiti a plagiar l” índex de referència (per exemple, que no plagiï l “Ibex, sinó que tracti de batre” l). D “aquesta manera, el que aconseguiríem és quan els resultats són negatius, en haver elegit els millors actius dins de l” índex, no hi hagi una rendibilitat tan dolenta; i si ha estat un any bo, es tracti de millorar el resultat
Per invertir en productes vinculats a fons d’inversió o per aconseguir un bon assessorament, contacta amb nosaltres.
