Pentsio-plan bat kontratatzen duten bezero gehienek asmoz egiten dute Gorde eta erretiratzen zarenean diru horretara sar zaitezke.. Jada badakizun bezala, produktu honek diru-sarrera erregularrak egitea eskatzen du inbertitutako diruari etekin jakin bat lortzeko, baita zerga-abantailak izateko ere.
Aurrekontu eta inbertsio aholkulari gisa, uste dugu hau epe luzerako aurrezki-mekanismo ona dela, nahiz eta Pentsio-plan bat nola berreskuratu jakiteko, ezjakintasun handia dago. eta hori egitea posible denean.
Pentsio-plan bat berreskuratzea zer da?
Ziur ez bazinen, pentsio-plan bat berreskuratzeaz hitz egiten dugunean, honi ari gara erreferentzia egiten Zure aurrezkiak berreskuratu urteen bitartean.
Zenbateko hau modu desberdinetan berreskuratu daiteke, pertsona bakoitzaren egoera pertsonal eta fiskalen arabera. Hala ere, zerga-eragina minimizatu eta aurrezkien gaineko itzulera maximizatu nahi baduzu, garrantzitsua da eskuragarri dauden aukera guztiak osorik ezagutzea.
Noiz lor daiteke pentsio-plan bat?
Beraz, nola berreskuratu dezakezu pentsio-plana? Ba, ohikoena zure garaian egitea da. erretiroa.
Hala ere, aurrezki horietara sarbidea izan dezakezun beste salbuespen-egoera batzuk ere badaude.
Zein kasutan daitezke pentsio-plan bat berreskuratu?
Erretiratu ondoren, gainera, zure pentsio-plana berreskuratu dezakezu kasu hauetan edozeinetan:
- Epe luzeko langabezia
- Lan egiteko gaitasunik eza iraunkorra
- Menpekotasun larria edo menpekotasun handia
- Heriotza
Egoera hauetako edozeinetan aurkitzen bazara, salbamendua behar bezala planifikatu beharko duzu ezusteko atsekabeak saihesteko.
Gainera, 2018tik aurrera likidezia-egoera berri bat sortu da, eta horri esker 2025eko urtarriletik aurrera hamar urte baino gehiago lehenago egindako ekarpenak zituzten pentsio-planaren zatia berreskuratzea posible izango da.
Erretiratzen zarenean, derrigorrezkoa al da pentsio-plan bat berreskuratzea?
Edonola ere, posible bada ere, jakin behar duzu Ez da derrigorrezkoa erretiroan pentsio-plan bat berreskuratzea..
Egiazki, kasu askotan zerga-eragina murrizteko mesedegarriagoa izan daiteke itzulketa atzeratzea. Adibidez, batzuek erabakitzen dute pentsio-plan hori beren heriotzaren kasuan ondorengoei testamentu bidez uztea.
Zenbat ordaindu behar diot zerga-agintaritzari pentsio-plan bat berreskuratzeko?
Zure pentsio-planaren berreskurapena egiteko zerga-agintariei ordaindu beharko diezun kopurua hainbat faktorek zehazten dute, hala nola:
- Zuk erabakitzen duzun modua berari salbatzeko: kapitala, diru-sarrera edo nahasketa.
- Itzulpen urteko zure zerga-oinarria.
Aipatu dugunez, berreskuratu aurretik egin dezakezun gauzarik onena da arretaz planifikatzea, ahal den neurrian aholkulari baten laguntzarekin, hala nola PIB Taldea Iberia. Zure beharrak eta zure egoera ekonomikoa aztertuta, behar baino zerga gehiago ordaintzea saihesten lagun zaitzakegu.
Zure lan-errendimendua handitzen duelako, garrantzitsua da noiz egin behar den erreskate hori jakitea. Jarraian, aholku sorta bat eskaintzen dugu.
Gure pentsio-planaren berreskuratzean egindako akatsak
Espainian pentsio-plan bat nola berreskuratu jakiteko ezagutza-eskasia handia dago, baina zein da horren arrazoia zehazki? Ba, beste hainbat arrazoien artean, gure herrialdeko finantza-alfabetatze-maila baxua eta epe laburreko irabazien bilaketa etengabea, baita bankuen aholku faltagatik ere.
Erretiratzeko garaia iristen denean eta gure pentsio-plana diruz itzultzea erabakitzen dugunean, Denok nahi dugu ahalik eta zerga gutxien ordaintzea.. Bezero gehienek dakite ekarpena zerga-kenkaria dela, baina ez dakite nola berreskuratu beren inbertsioa.
Bestalde, zabalduta dagoen uste bat da plan hauek “iruzurra” direla eta dirua galtzera eramaten dutela, izan ere, dirua berreskuratzera zoazenean, erdia kenduta geratzen delako. Ezer ezin da egiaztik urrunago egon: hau zurekin gertatu bada, ez zaitelako gauzak behar bezala egiteko lagundu.
Egiazki, diru-sarrera handikoentzat zerga-onurak lortzeko produktu onena da. Adibidez, zure urteko diru-sarrera 70.000 € ingurukoa bada eta zure pentsio-planera 5.000 € bideratzen badituzu, hurrengo urteko errenta-aitorpenan 2.250 € arte zerga ordaintzea saihestu dezakezu, eta hori ez da gutxi!
Beraz, zer da pentsio-plan bat kobratzerakoan egin dezakegun akats handiena? Argi dago: Ezin dugu inolaz ere diru guztia aldi berean ateratzea., hau da, erretiro-adina bete ondoren ordainketa bakarrean.
Arrazoia? Plan horretatik kopuru handia berreskuratzen badugu, kopuru hori urte horretako gure diru-sarreretan gehituko da, beraz, zerga askoz gehiago ordaindu beharko dugu. Agian parte ere bihurtuko gara errenta-zergaren azken kuota!
Zure pentsio-planaren berreskuratzeko modurik onenari buruzko aholkuak
Beraz, nola berreskuratu dezakezu pentsio-plan bat zerga gutxiago ordaintzeko? Posible al da?
Jakina! Pentsio-planaren diru-itzulera eskatzean zerga gutxiago ordaintzen jakiteko aholku batzuk emango dizkizugu:
- Lehenik eta behin, normalean komeni da ez zure pentsio-plana erretiratzen zaren urte berean berreskuratzea. Azken soldata pentsioaren zenbatekoa baino handiagoa izaten da. Beraz, zerga-oinarria txikiago batekin hasteko, erretiroa hartu eta urtebete beranduago berreskuratzea gomendagarria da.
- Bestalde, 2007tik aurretik egindako ekarpenetarako 40% salbuespena aprobetxatzea gomendagarria da. 2006ko abenduaren 31n baino lehen ekarpenak egin badituzu, zerga-abantaila esanguratsu bat duzu: zure ekarpenetan %eko murrizketa. Hala ere, bi urtera mugatuta dago. Idealean, onura hau aprobetxatzeko, aurretik salbuespen honekin diru-lagundutako zatia berreskuratu beharko zenuke, baina ziurtatu ez zarela zerga-maila altuago batera igarotzen.
- Zuk egin dezakezun gauzarik onena “erreskate nahasia” deitzen zaiona egitea da. Honek esan nahi du zati bat kapital moduan berreskuratzea 40% murrizketaz baliatzeko, eta gainerakoa diru-sarreren moduan, hau da, pixkanaka.
Bestalde, erretiratze osoa egingo bazenu, automatikoki sartuko zinateke errenta-zergaren maila altuenean, jada aipatu dugun bezala. Zure pentsio-planaren zati handi baten gaineko zergetan 1 baino gehiago ordaindu beharko zenuke.
Pentsio-planaren salbamenduaren ondorioak
Gurea sortu genuenetik Aurrezki eta Inbertsio Saila, Pentsio-planak berreskuratzeko gero eta jende gehiagok konfiantza jartzen du PIB Group Iberia-n. Bezero askok, 300.000 eta 500.000 euro bitartekoak ere, ez dute uste beren bankuak haientzat onena dena aholkatzea axola zaionik.
Gure filosofia da zuri tratamendu berezia ematea., horrela benetan ulertuko duzu zergatik aholkatzen dizugun hori egitera. Azken finean, zure dirua da, eta itzultzeko ematen dituzun urrats guztiak ulertu behar dituzu. Prest al zaude? jar zaitez gurekin harremanetan?
