Pentsio-planak inoiz baino garrantzitsuagoak dira. Terminoa etengabe entzuten dugu albisteetan eta aseguru-konpainien eta bankuen eskaintzetan. Baina zer esan nahi du benetan? Zer dakar pentsio-plan bat izateak eta nola funtzionatzen du?
Definizioa: Zer da?
Pentsio-plan bat da Epe luzerako aurrezki-produktua non pertsona batek gauzatzen duen ohiko edo salbuespeneko ekarpenak, diru-sarrerak edo kapitala jasotzeko unean erretiroa.
Helburua errentagarritasun handiagoa lortzea da, eta hori, zati batean, hartutako arrisku-mailaren araberakoa izango da. Nolanahi ere, inbertsioen emaitzaren arabera, dirua erretiroan berreskuratuko da, irabazi edo galera batekin.
Pentsio-planak erretiroa prestatzeko eta etorkizunean erosahalmena handitzeko diseinatutako aukera bat dira.
Abantaila nagusia da ekarpen bakarra duen aurrezki-produktu bakarra izatea. Errenta-zergaren oinarritik kenketa, urteko 8.000 €-ko mugarekin.
2022ko urtarrileko eguneraketa: Pentsio Plan Indibidualetarako urteko gehienezko ekarpena 1.500 €-ra mugatu da.
Nahiz eta dirua berreskuratzeko denbora luzeaz ari garen, onura hau salbuespen-kasuetan aurreratu daiteke:
- Plan hau kontratatu zuen pertsonaren heriotza
- Gaixotasun larri
- Epe luzerako langabe izaera
Erretiroa hartu aurretik pentsio-plan hau bertan behera uzten duzunean, hori 'surrender' deitzen diogu, eta egoera hori ere sakonki aztertuko dugu artikulu honetan.
Baina lehenik, ikus dezagun nolakoa den mota honetakoa. Kontrolatutako pentsio-funtsa Ekonomia Ministerioaren Aseguru eta Pentsio Funtsen Zuzendaritza Nagusiak, haiek arautzen dituena.
Nola funtzionatzen du pentsio-plan batek?
Pentsio-plan baten funtzionamendua ekarpenetan oinarritzen da, eta ekarpen horiek bakunak edo erregularrak izan daitezke.
- Ohiko ekarpenakHilean behin, hiru hilean behin, sei hilean behin edo urtean behin egin daitezkeen ekarpenak, bezeroaren egoeraren arabera handitu, txikitu edo bertan behera utzi daitezkeenak. Kontuan hartu behar da ekarpenek ezin dituztela urtean 8.000 € gainditu (2022tik aurrera muga hori 1.500 €-ra jaitsi da).
- Ekimen bereziakPentsio-planera ekarpen bereziak egitea posible da une jakin batean, kapital gehiago eskuragarri dagoenean.
Funtzionamenduaren zati gisa, oso ohikoa den galdera bat da non inbertitzen den pentsio-plan batek. Non doa gure kontrataturiko erakunde edo banku-enpresei konfiantzaz ematen diegun dirua? Arrisku-profilaren eta adinaren arabera, hainbat talde zehazten dira:
- Errenta finkoko planakDiru-sarrera finkoko balio publiko eta korporatiboak daude.
- Ekitate-planak
- Nahastuta: Biltu errenta finkoa eta akzioak
- Bermatutako planak (PPAs izenez ezagunak): berreskuratzea ahalbidetzen dizu itzulpen unean inbertitutako diruaren 0, nahiz eta hori zenbait baldintzaren menpe egon.
The Pentsio-planak arautzen dituen legea Jada argi dago borondatez sortu dituztela, beraz, haien onurak ez dute inolaz ere estatu-pentsioa ordezkatuko.
The pentsio-planak berezko izaera pribatua dute eta erretirorako pentsioari gehitzen zaizkie Estatuak bermatua.
Pentsio-plan bat ateratzea erabakitzerakoan, oso garrantzitsua da baldintzak eta terminoak arretaz aztertzea eta eskuragarri dauden mota desberdinak ulertzea. Horregatik, hornitzaileak eta haien eskaintzen dituzten planak sakonki ikertzea gomendatzen dizugu. PIB Taldea Iberia Zure aurrezkien etorkizun bezain garrantzitsua den gai batean aholkatzeaz arduratzen gara. Zuretzat aukerarik onena bilatzen dugu. pentsio-plan Gure aseguratzaileen sarean, eta beti zure arrisku-profilaren arabera.
Pentsio-plan bat izoztea: salbamendua
The pentsio-planaren berreskurapena Hau, oro har, Gizarte Segurantzako sistematik erretiro hartzean gertatzen da. Gainera, salbuespen batzuk daude, pentsio-plan bat etetea eta berreskuratzea ahalbidetzen dutenak:
- Heriotza: izendatutako onuradunak jasotzen du, edo, onuradunik ezean, ondorengoek.
- Epe luzeko langabezian dagoena.
- Gaixotasunak: lanerako gaitasunik eza iraunkorra, mendekotasuna, gaixotasun larriak eta abar bezalako kasuetan.
Kontratazio-aldeko alderdiak egindako ekarpenak eta sortutako itzulpen guztiak berreskuratu ditzake. Dirutan, hilean behin lor daiteke (Diru-sarreren bidezko salbamendua) edo aldi berean guztia (kapitalaren salbamendua).
Espero dugu zabal-zabalki erabiltzen den aurrezki-produktu honen oinarrizko kontzeptuak orain askoz argiagoak zaizkizula. Gehiago jakin nahi baduzu, kontzeptu teknikoen inguruko gure sarrera irakurtzera gonbidatzen zaitugu. Eta, noski, horietako batean izena ematea pentsatzen ari bazara, ez izan zalantzarik gurekin harremanetan jartzeko, horri buruzko informazioa emateko. Zure aurrezki-profilorako aukerarik onenak.
