Durante o último ano, dous ou tres, comprobamos que os tipos de xuro caeron en picado e que os bancos xa non ofrecen depósitos con rendementos atractivos, polo que os clientes agora enfróntanse á alternativa dos fondos de investimento. Explicarémosche os riscos asociados a isto e como saber se o fondo que escolleches e o xestor que decide onde se investe o teu diñeiro son os axeitados.
Riscos asociados aos fondos de investimento
É importante ser realista: non podes investir cartos nun fondo de investimento sen saber que pode haber momentos nos que esteas perdendo cartos. Isto debe ser comunicado ao cliente, e non garantido que vaia gañar cartos, xa que isto oculta a realidade (aínda que é ben posible que, a medio prazo, gañe moito máis diñeiro que investindo en investimentos garantidos).
Atopamos perfís de persoas ás que se lles aconsellou investir en fondos, aínda que sexan claramente avessas ao risco, pero vendéronlles a idea como “un investimento seguro”. Ou, se necesitas ese diñeiro nun curto prazo, o fondo de investimento non é unha opción óptima, xa que é posible entrar nun ciclo económico negativo e non ter tempo para recuperar o investimento.
Hai varias categorías como: renda fixa, renda mixta (cando xa existe un compoñente de renda variable) e renda variable. Polo tanto, é importante coñecer ben o perfil do cliente para que non invista en fondos que non lle conveñan.
Que fondos e que xestores son mellores
Na nosa opinión, aínda que inflúen moitas variables, hai tres elementos clave a ter en conta á hora de elixir en que fondos investir, cando se está seguro de querer facelo:
- Que a Entidade Xestora do fondo ou fondos escollidos sexa a mellor posible . Existe unha clasificación de xestores de activos, elaborada por Morningstar (unha recoñecida fonte de información financeira), que distingue os mellores, clasificándoos como grandes, medianos e pequenos. É unha forma fiable de escoller, ou polo menos recoñecer, que empresa de xestión é mellor que outra.
- Os gastos asociados aos fondos nos que investes deben ser anotados e coñecidos. Aparecen na ficha técnica de cada fondo de investimento.
- Que a xestión do fondo sexa ACTIVA: isto significa que o fondo de investimento no que investimos non se limita a copiar o índice de referencia (por exemplo, que non copia o Ibex, senón que intenta superalo). Deste xeito, o que conseguiríamos é que cando os resultados sexan negativos, ao ter escollido os mellores activos dentro do índice, non haxa unha rendibilidade tan mala; e se foi un bo ano, tentar mellorar o resultado
Para investir en produtos vinculados a fondos de investimento ou para recibir asesoramento sólido, póñase en contacto connosco. O noso Departamento de Aforro e Investimento axudarache.
