O seguro de comunidade é probablemente un dos máis empregados na nosa vida cotiá, xunto co seguro de fogar. Estas pólizas encárganse de resolver as disputas entre veciños que normalmente xorden por danos causados pola auga (humidades, goteiras, filtracións, etc.) onde non se sabe quen é o responsable. Pero ata que punto abrangue as suposicións? Que cobre e que non cobre o seguro comunitario? Vexamos as claves.
Reclamacións no seguro comunitario por danos causados pola auga
Segundo datos de diferentes empresas,
Cando se producen danos nunha zona común dunha comunidade de propietarios, no 60 % dos casos o problema está relacionado coa auga .
No seguro de fogar, falamos dunha taxa de perdas do 30 % derivada destes problemas.
Agora explicaremos como xestionar a humidade ou as fugas e que garantías cubrirán o incidente.
A orixe destes accidentes
Cando aparezan humidades ou goteiras na casa dun veciño ou en zonas comúns, debes denunciar a fuga canto antes para localizar a orixe.
O máis importante é isto: averiguar de quen é a tubaxe ou terraza que está a causar os danos . Esta será a clave para comezar a resolver o incidente.
Analizamos os tres tipos de accidentes que nos poden ocorrer e como xestionar cada un deles → Quen é o responsable? Quen o cobre?
Tubaxes privadas
Se falamos dunha tubaxe privada (nun apartamento) : sempre será o propietario do apartamento quen teña que reparar a fuga, é dicir, o seu seguro de vivenda. Entón, dependendo do dano, repararase dun xeito ou doutro:
- Se é en zonas comúns: o mesmo seguro de vivenda pode reparar os danos, debido á cobertura de Responsabilidade Civil; ou o seguro da comunidade pode reparar os danos, e as empresas chegarán a un acordo para que o “culpable” sexa quen financie os gastos incorridos.
- Se é en zonas privadas: se os danos se producen no mesmo piso onde se produciu a fuga, a cobertura por danos causados pola auga reparará ou compensará os danos. Non obstante, se afecta a outro veciño, a incidencia resólvese do mesmo xeito que coa comunidade. A persoa afectada pode obter unha indemnización a través do seu seguro de fogar e reclamar á compañía responsable do incidente, ou pode deixar que a compañía se encargue de todo.
Tubaxes comunitarias
Se falamos dun problema cunha baixante ou tubaxe comunitaria, sería similar ao que explicamos antes, agás que quen debe reparar a fonte e asumir o custo dos gastos asociados é a compañía de seguros da comunidade.
En definitiva, o máis importante que debemos saber é localizar de quen é a tubaxe que está a causar os danos. A persoa responsable da fuga será responsable dos custos de reparación de todos os danos causados pola fuga.
As baixantes
As pólizas de seguro cobren as baixantes? Cómpre sinalar que as baixantes do edificio son un elemento común, e a comunidade de propietarios é responsable tanto do seu mantemento como dos danos que causen.
Fenómenos atmosféricos
A última opción é que a fuga se debese a problemas meteorolóxicos . Nese caso teríamos que ver por onde pasa a auga. Se é para unha terraza, o seguro da comunidade adoita ser o responsable.
Está por ver se se superarán os límites mínimos para cubrir os posibles danos na terraza; Agás no caso de neglixencia grave, os danos no faiado, por exemplo, estarían cubertos polo seguro de Responsabilidade Civil.
O perigo dos sublímites na cobertura por danos causados pola auga
Unha vez explicados todos os posibles escenarios, debemos ser conscientes da existencia de moita letra pequena nos seguros… Neste caso, o risco reside no sublímites de danos por auga ou responsabilidade civil por danos por auga.
Pode que teñamos 600.000 € en cobertura de responsabilidade civil, pero a letra pequena da póliza menciona un sublímite de 150.000 € por danos causados pola auga. É importante comprobar isto para contratar sempre unha empresa que:
- Ou non subestimes estes danos causados pola auga.
- Ou o sublimito, pero non a unha cantidade moi pequena.
Debemos ser conscientes de que non podemos coñecer o valor do contido de cada casa. É posible que todos os mobles sexan de Ikea, ou que teñan mobles de alta gama e alfombras persas. Polo tanto, o noso consello é ter sempre unha cobertura por danos causados pola auga de polo menos 300.000 €. Desaconsellamos os sublímites que delimitan por debaixo desta cantidade.
Xusto o outro día vimos unha póliza de Allianz, neste caso, cun sublímite de 46.500 € por danos causados pola auga, o cal é completamente insuficiente.
