[vc_row][vc_column][vc_column_text]
É bo un plan de pensións? É aconsellable un plan de pensións? É aconsellable? Como case todo na vida, a resposta é á vez complexa e sinxela: depende. Dada a perda de poder adquisitivo das pensións e as incertezas ás que se enfronta a nova xeración de cotizantes, neste artigo analizamos as vantaxes e desvantaxes dun plan de pensións.
Antes de contratar un plan de pensións, é importante comprender as vantaxes e as desvantaxes deste produto de aforro. A planificación financeira é crucial, por iso en PIB Group Iberia sempre avogamos polo asesoramento financeiro á hora de elixir o mellor plan para cada perfil e, sobre todo, a forma e o momento axeitados para rescatalo.
Ter toda a información axudarache a facer un investimento intelixente no teu plan de pensións.
Vantaxes e desvantaxes dun plan de pensións
A continuación, afondamos nas características que debes coñecer sobre este produto de aforro para a xubilación.
Vantaxes do plan de pensións
Beneficio fiscal no plan de pensións
O plan de pensións é o único produto de aforro cuxas achegas son deducibles no Imposto sobre a Renda das Persoas Físicas (IRPF). É dicir, as achegas anuais a este plan reducen a renda suxeita a impostos da declaración da renda, o que significa que o contribuínte paga menos impostos.
Ten en conta que o límite de achega anual (do 1 de xaneiro ao 31 de decembro de 2021) é de 2.000 €. É dicir, só podes achegar esa cantidade ao teu plan de pensións cada ano. Aprobouse unha redución a 1.500 € para 2022.
Imaxinemos que unha persoa que gaña 28.000 euros ao ano decide facer a achega máxima de 2.000 euros anuais ao seu plan de pensións. Para Facenda, pagarás impostos polos 26.000 euros. Polo tanto, para moitos aforradores, unha das principais vantaxes dun plan de pensións son os seus atractivos beneficios fiscais á hora de realizar achegas.
Produtos para diferentes perfís de investimento
Un dos maiores erros é elixir o primeiro plan de pensións que che ofrecen. A razón é que hai unha multitude de opcións, e todo dependerá da túa situación e do teu perfil de investimento: se es máis ou menos conservador.
Por este motivo, existen diferentes tipos de plans de pensións, como o Plan de Pensións Asegurado (PPA), nos que os investimentos están garantidos baixo certas condicións. Se o teu perfil de aforrador se inclina máis cara ao risco, existen algúns plans de aforro que ofrecen unha rendibilidade fantástica, pero que, por outra banda, non están garantidas. Por iso insistimos sempre na necesidade de estar ben informados sobre os riscos que implica.
Posibilidade de transferencia
O plan de pensións é transferible entre empresas, o que significa que podemos cambiar de empresa sen ter que rescatar o produto se non estamos satisfeitos co que ofrecen. Podes transferilo tantas veces como queiras e non che cobrarán impostos nin taxas.
Supervisado pola Dirección Xeral de Seguros e Plans de Pensións (DGSFP)
A Dirección Xeral de Seguros e Plans de Pensións (DGSFP), dependente do Ministerio de Asuntos Económicos e Transformación Dixital, é a responsable da supervisión dos plans de pensións. Esta entidade dedícase a vixiar o correcto funcionamento do sector e a garantir unha protección axeitada para os aforradores a través de plans de pensións.
Desvantaxes dun plan de pensións
Recuperación na xubilación e outros supostos
Se estás a buscar un produto de aforro que che permita acceder facilmente ao teu diñeiro, esquécete dun plan de pensións. Como o seu nome indica, este produto está deseñado para garantir o poder adquisitivo despois da xubilación, polo que non se pode rescatar en ningún momento. Estas son as hipóteses que se inclúen a nivel lexislativo:
- Xubilación
- Enfermidade grave
- Morte do participante
- Desemprego
- ERE
En 2015, aprobáronse normas para ter en conta tamén o tempo transcorrido, de xeito que poidas comezar a recuperar o teu diñeiro 10 anos despois da túa primeira achega.
Investimento limitado a 2.000 euros en 2021 e 1.500 euros a partir de 2022
Anteriormente, permitíase unha achega anual de ata 8.000 €, pero actualmente un plan de pensións está limitado a 2.000 € ao ano en 2021 e, a partir de 2022, baixará a 1.500 €.
Planifica ben o momento do rescate
No momento do rescate, o importe tributará como rendemento do capital circulante na declaración da renda. É dicir, mesmo se te beneficiaches dun aforro fiscal no momento das túas achegas, finalmente terás que pagar impostos. Polo tanto, seguimos insistindo na necesidade dun asesoramento sensato para evitar que o rescate do noso plan de pensións se converta nun “recorte” por parte de Facenda.
Agás o PPA, non é un produto garantido
Os plans de pensións non adoitan ser produtos de aforro garantido, o que significa que existe a posibilidade de perder cartos se non se escolle con prudencia onde investir. Só o xa mencionado Plan de Pensións Asegurado (PPA) pode garantilo en calquera das situacións mencionadas e, por este motivo, é o que sempre recomendamos para perfís máis conservadores.
Plan de pensións: si ou non?
Segundo o Observatorio Inverco, o 20% dos españois xa teñen un plan de pensións. Unha opción interesante que medrou xunto co drama da Seguridade Social e as nosas futuras pensións . A miúdo, a insatisfacción dun aforrador co seu plan de pensións débese a un mal asesoramento inicial ou, simplemente, á falta de información.
En PIB Group Iberia, sempre facemos fincapé en que este produto non é para todos; en cambio, débese analizar a situación de cada individuo á hora de elixir o mellor produto de aforro.
En moitos casos, o Plan de Pensións convértese na solución perfecta, pero desde logo non na primeira que nos ofrecen. A nosa correduría de seguros conta cun Departamento de Aforro especializado en asesoramento sobre plans de pensións e produtos de aforro . Deste xeito, podes comparar plans que ofrecen multitude de institucións sen ter que desprazarte dunha sucursal a outra e recibir o asesoramento financeiro que necesitas para tomar esta decisión sobre o teu diñeiro.
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
