Ao contratar un seguro de vida, procuramos garantir que se pague unha suma en función da continxencia ou garantía que corresponda. Falamos de morte, incapacidade, enfermidade grave… Hoxe explicaremos quen é o beneficiario deses cartos do seguro de vida.
Garantías cubertas polo seguro de vida
Como xa mencionamos en máis dunha ocasión, e moi brevemente, isto está cuberto polo seguro (estas son as garantías que se poden elixir, non sempre están incluídas):
- Morte por calquera causa (enfermidade ou accidente)
- Incapacidade permanente
- Absoluta: que inhabilita a alguén para exercer calquera tipo de profesión
- Total: é máis específico, xa que só nos impide traballar na nosa profesión habitual (é común en médicos, fontaneiros, etc.).
- Enfermidades graves : menos comúns, pero en aumento, dado o número de casos de cancro, accidentes cerebrovasculares e ataques cardíacos que existen ao noso redor
Quen recibe a compensación do seguro de vida?
A vantaxe do seguro de vida é que a compañía nos dá completa liberdade para designar a quen queremos que vaia a suma asegurada en caso do noso falecemento.
Deste xeito, se non escribimos nada específico, por defecto as pólizas pagan:
- En caso de falecemento : aos herdeiros legais ou ao cónxuxe e fillos a partes iguais
- En caso de incapacidade ou enfermidade grave: o diñeiro vai para a persoa asegurada.
Pero, como dicimos, o titular da póliza pode designar expresamente calquera beneficiario: fillos, mozo ou moza, amigo ou amiga en concreto, pais, etc.
E se teño un seguro de vida hipotecario…
Para a maioría das hipotecas, o banco esixe que contrates un seguro de vida. Claro que poden obrigarnos a contratar un seguro, pero non a contratalo con eles.
O problema dos seguros vinculados a hipotecas é que, como nos teñen atados, por unha banda, non se molestan en ofrecer condicións competitivas en canto a prezo e cobertura. Por iso é importante comparar e ver se estou interesado en subscribirme a outro provedor.
O obxectivo da entidade financeira con estas pólizas de seguro é garantir que a débeda do cliente co banco sexa reembolsada se lle ocorre algo ao prestatario, incluído o falecemento. Polo tanto, esixen figurar como beneficiarios.
Non perdamos de vista a tributación dos seguros
A compensación que pagaría a empresa, por suposto, ten implicacións fiscais. Dependendo da continxencia que xere estes pagos, así como de quen sexa o beneficiario, tributan dun xeito ou doutro.
Loxicamente, desde unha perspectiva fiscal, en caso de falecemento, é máis vantaxoso que os fillos a reciban (debido ás exencións fiscais que teñen).
No caso de incapacidade, por exemplo, se o titular da póliza, o asegurado e o beneficiario son a mesma persoa, tributa a través das Rendas do Capital Persoal, no noso Imposto sobre a Renda das Persoas Físicas.
Se queres atopar o mellor seguro de vida ao mellor prezo, e tamén obter o asesoramento que necesitas para ter en conta estes conceptos importantes: fiscalidade, beneficiarios, desgravacións fiscais, elección da suma asegurada da túa póliza de seguro de vida … somos a túa Correduría de Seguros.
