Seguros vinculados a préstamos bancarios – Parte II

Continuamos este fío de publicacións que comezamos hai unhas semanas… Naquel entón, falabamos en termos xerais sobre que pólizas de seguro vinculan os bancos ás hipotecas dos clientes e cales eran os principais erros que estaban a cometer. Hoxe, afondaremos neses produtos e en como romper eses “ataduras” impostas polas entidades financeiras.

Lexislación sobre ligazóns “obrigatorias”

En relación con estas cuestións que estamos a tratar, xa existen varias consultas na Dirección Xeral de Seguros , que dan fe do que se considera “feitos contrarios aos bos usos e costumes no ámbito dos seguros privados”.

De feito, en 2014, o Parlamento Europeo promulgou unha directiva europea coñecida como a “Directiva hipotecaria”. Isto prohibe as cláusulas abusivas nos contratos de produtos financeiros, incluído o requisito de proporcionar un seguro ao banco ao asinar o contrato hipotecario.

O problema é que está a tardar moito en transpoñelo á lexislación española, debido aos múltiples intereses bancarios neste asunto.

NOVO (XUÑO DE 2019): Esta práctica abusiva xa non existe. Nas novas hipotecas, xa non nos poden ofrecer bonificacións cando contratamos un seguro con eles, dándonos liberdade real para elixir o provedor que máis nos guste.

Seguro do fogar

Xa vimos que esta póliza ten como obxectivo servir de garantía para o banco de que o préstamo concedido será devolto, mesmo se se producen danos graves na vivenda.

Legalmente, o cliente do banco non ten a obriga de subscribir este seguro; En calquera caso, trátase dunha obriga contractual.

Seguro de vida

Normalmente só cobre o falecemento do asegurado, polo que serve como garantía para o banco de que, se lle ocorre algo desafortunado ao prestatario, se lle devolverá o diñeiro que lle prestou.

O mesmo que dixemos sobre o seguro do fogar aplícase aquí: legalmente, o cliente do banco non ten ningunha obriga de contratar este seguro; Só se pode impoñer por medios contractuais.

Seguros vinculados a hipotecas

Como nos libramos destas “ligazóns”?

Vexamos os dous pasos esenciais para poder mellorar as nosas condicións actuais:

Consultar a escritura da hipoteca

Debemos buscar a cláusula que especifica o tipo de xuro aplicable á hipoteca. Debería mostrar como ter estas pólizas de seguro coa entidade reduce a taxa. Poden ocorrer dúas cousas:

  • Non digas nada: entón é tan sinxelo como cancelar ao vencemento e optar por unha opción que che satisfaga máis.
  • Di que se lle engade o 0,_% ao tipo aplicable á túa hipoteca. Entón imos á segunda cousa que hai que facer.

Calcula o custo doutros seguros de fogar e vida

Debemos comprobar se o que nos cobra o banco se axusta ao prezo de mercado. Coma se as garantías que temos fosen o que necesitamos. A práctica que contrastamos é mesmo a do seguro de fogar sen contido ou o seguro de vida sen cobertura de invalidez.

Debemos comprobar se:

  • Co aforro que representan no custo do seguro,
  • Mellorar a cobertura das pólizas (como: mellores seguros de vivenda, un mediador para defenderte en caso de reclamación ou incluír a cobertura por discapacidade no seguro de vida) e
  • A pesar do aumento do custo da cota mensual da hipoteca

Recibimos unha compensación ao cambiar o noso seguro para que sexa xestionado por un corredor.

Deixámosvos de novo coa calculadora , que podedes usar para ver se paga a pena no voso caso concreto ou non.

Estudos independentes xa confirmaron que os seguros de vida son moito máis caros no banco que noutras compañías independentes.

Contacta connosco

En Moné Seguros e Inversión, confirmarémosche que paga a pena en máis do 90 % dos casos.

LinkedIn
Facebook
Twitter
WhatsApp

Máis contido que che poida interesar