Os plans de pensións son máis relevantes que nunca. Escoitamos este termo constantemente nas noticias e nas propostas de compañías de seguros e bancos. Pero que significa realmente? Que supón ter un plan de pensións e como funciona?
Definición: Que é?
Un plan de pensións é un produto de aforro a longo prazo no que unha persoa leva a cabo contribucións ordinarias ou extraordinarias, para recibir ingresos ou capital no momento de xubilación.
O obxectivo é obter maiores rendementos, que dependerán en parte do nivel de risco asumido. En calquera caso, segundo o resultado das inversións, o diñeiro recuperarase ao xubilarse cun beneficio ou cunha perda.
Os plans de pensións son unha opción deseñada para prepararse para a xubilación e aumentar o poder adquisitivo no futuro.
Unha gran vantaxe é que é o único produto de aforro cuxa contribución dedución da base do imposto sobre a renda, cun límite de 8.000 € ao ano.
REVISIÓN Xaneiro 2022: a contribución anual máxima aos Plans de Pensións Individuais limitouse a 1.500 €.
Aínda que estamos a falar dun longo período de tempo para recuperar o diñeiro, este beneficio pode adiantarse en casos excepcionais:
- Falecemento da persoa que contratara este plan
- Doenza grave
- Estatuto de desemprego de longa duración
Cando rescatas este plan de pensións antes da xubilación, chamámolo rescate, unha situación que tamén exploraremos en profundidade neste artigo.
Pero primeiro, vexamos como este tipo de Fondo de pensións controlado pola Dirección Xeral de Seguros e Fondos de Pensións, do Ministerio de Economía, que os regula.
Como funciona un plan de pensións?
O funcionamento dun plan de pensións baséase en contribucións, que poden ser únicas ou regulares.
- Contribucións regulares: contribucións mensuais, trimestrais, semestrais ou anuais que poden aumentarse, reducirse ou mesmo suspenderse, segundo a situación do cliente. Cómpre ter en conta que as contribucións non poden exceder os 8.000 € ao ano (desde 2022, isto está limitado a 1.500 €).
- Contribucións extraordinariasÉ posible facer contribucións extraordinarias ao plan de pensións nun momento concreto no que hai máis capital dispoñible.
Como parte do seu funcionamento, unha pregunta moi común é onde inviste un plan de pensións. Onde vai o diñeiro que confiamos ás institucións ou entidades bancarias coas que o contratamos? Dependendo do perfil de risco e da idade, determínanse varios grupos:
- Planes de renda fixaExisten valores de renda fixa públicos e corporativos.
- Planes de accións
- Mesturado: combinar renda fixa e accións
- Planes garantidos (chamados PPAs): permíteche recuperar o 100% do diñeiro investido no momento do rescate, aínda que isto está suxeito a certas condicións.
O lei que regula os plans de pensións Xa está claro que se establecen de xeito voluntario, polo que as súas prestacións non substituirán, en ningún caso, a pensión estatal.
O plans de pensións son de natureza privada e engádense á pensión de xubilación garantido polo Estado.
Ao decidir contratar un plan de pensións, é moi importante considerar con coidado os termos e condicións e comprender os diferentes tipos dispoñibles. Por iso, recomendamos que investigue a fondo os provedores e os plans que ofrecen. En PIB Group Iberia Ocúpamonos de asesorarte en algo tan importante como o futuro dos teus aforros. Procuramos a mellor opción para ti. plan de pensións entre a nosa rede de aseguradoras, e sempre baseado no teu perfil de risco.
Congelamento dun plan de pensións: o rescate
O Rescate do plan de pensións Isto xeralmente ocorre no momento da xubilación do sistema da Seguridade Social. Ademais, hai excepcións que permiten suspender e reativar un plan de pensións:
- Morte: recíbese polo beneficiario designado ou, se non o hai, polos herdeiros.
- Desempregado de longa duración.
- Doenzas: en casos como incapacidade permanente para o traballo, dependencia, enfermidades graves, etc.
A parte contratante pode recuperar as contribucións realizadas e calquera rendemento xerado. En efectivo, isto pódese obter de xeito mensual (rescate en forma de ingresos) ou todo de unha vez (rescate de capital).
Agardamos que os conceptos básicos deste produto de aforro amplamente utilizado sexan agora moito máis claros para vostede. Se desexa aprender máis, convidámolo a ler a nosa publicación sobre conceptos técnicos. E, por suposto, se está a considerar subscribirse a un, non dubide en contactarnos para que lle poidamos proporcionar información sobre o As mellores opcións para o teu perfil de aforro.
