És sorprenent el fàcil que companyies d'assegurances i bancs anuncien a so de bombo i platerets rendibilitats en plans d'estalvi que excedeixen del 1% garantit, fins i tot del 2%. Avui volem explicar quines preguntes fer per no caure a la “trampa» i estalviar amb millor criteri.
Els productes destalvi actuals
Avui tots sabem que l'estalvi garantit ens donarà una rendibilitat inferior a la de fa uns anys. On abans, els dipòsits bancaris podien arribar a donar-nos el 3%, avui les xifres no pugen per sobre del 0,3%…
Les companyies d'assegurances han tret productes que procuren oferir-ne una rendibilitat garantida MÉS una participació en beneficis que és variable.
Aquesta part variable dependrà de la rendibilitat de les inversions de lasseguradora, que comparteixen amb els assegurats. D'aquesta manera i, davant les restriccions de la Direcció General d'Assegurances, eviten lligar-se a rendibilitats massa elevades per a la situació dels tipus dinterès.
PIES i SIALP són els productes d'estalvi garantit més freqüents avui dia.
Rendibilitats dels plans destalvi
Quan vegem un producte d'estalvi garantit SEMPRE hem de preguntar per la rendibilitat NETA. Quan veiem d'allò més bé 3% de rendibilitat o 1'5% d'interès garantit, cal preguntar-se: “Aquest és el tipus d'interès tècnic o és el net?.
- El tipus d'interès tècnic és el mateix que rendibilitat bruta, és a dir, aquella a què no s'han descomptat les despeses imputables al client.
- En canvi, el tipus d'interès net, sí que és el que es queda “net”, real, del client.
L´obligació de les persones que assessorem en qüestions d´estalvi és parlar amb transparència al client. Per això, procurem sempre, quan estem tractant aquest tipus de productes, parlar en rendibilitats netes de despeses. Creiem que la mentida “té les potes molt curtes”, i sempre es comprovarà si promets un 3% que no arriba a donar-se, i realment el que s'obté és menys.
Els millors plans destalvi
Actualment, la varietat de productes és infinita, i el millor és poder analitzar el mercat i les diferents entitats per veure quin producte s'adapta millor al que necessitem. Cal tenir moltes qüestions en compte:
- Rendibilitat que busquem
- Seguretat
- Permanència que exigeix alguna entitat per recuperar els diners (liquiditat)
Nosaltres treballem amb més de vint asseguradores, per això constantment fem comparació de plans d'estalvi, i sabem qui està donant millors rendibilitats.
No ho dubtis i contacta amb nosaltres per informar-te del producte que millor s'adapti a tu.
