É espantosa a facilidade com que as companhias de seguros e os bancos apregoam os rendimentos em regimes de poupança excedendo os 1% garantidos, ou mesmo os 2%. Hoje queremos explicar que perguntas fazer para não cair na “batota» e poupar de forma mais sensata.
Produtos de poupança actuais
Hoje em dia, todos sabemos que a poupança garantida nos dará um rendimento inferior ao de há alguns anos. Se antes os depósitos bancários podiam render até 3%, hoje os valores não ultrapassam os 0,3%...
As companhias de seguros lançaram produtos que visam proporcionar uma rentabilidade garantida MAIS uma participação nos lucros que é variável.
Esta parte variável dependerá da rendibilidade dos investimentos da seguradora, que esta partilha com os tomadores de seguros. Deste modo, e face às restrições do Direção-Geral de Seguros, O objetivo é não se prender a rendimentos demasiado elevados para a situação atual das taxas de juro.
PIAS e SIALP são os produtos de poupança garantida mais comuns atualmente.
Rendimento dos planos de poupança
Quando analisamos um produto de poupança garantida, devemos SEMPRE interrogar-nos sobre o rendimento LÍQUIDO. Quando vemos um rendimento elevado de 3% ou 1'5% de juros garantidos, temos de nos perguntar: “É a taxa de juro técnica ou é a taxa de juro líquida?.
- A taxa de juro técnico é o mesmo que rendibilidade bruta, ou seja, aquele do qual não foram deduzidos os custos imputáveis ao cliente.
- Por outro lado, a taxa de juro líquido, sim, ele é o único que fica “limpo”, real, do cliente.
A obrigação de quem nos aconselha em matéria de poupança é falar de forma transparente com o cliente. É por isso que tentamos sempre, quando se trata deste tipo de produto, falar em termos de rendibilidade líquida de despesas. Acreditamos que a mentira “tem pernas muito curtas”.”, e será sempre verificado se prometer um 3% que não se concretiza, e se receber efetivamente menos.
Os melhores planos de poupança
Atualmente, a variedade de produtos é infinita, e o melhor é poder analisar o mercado e as diferentes instituições para ver qual o produto que melhor se adapta às nossas necessidades. Há muitas questões a considerar:
- Rentabilidade estamos à procura de
- Segurança
- Permanência exigido por uma entidade para recuperar o dinheiro (liquidez)
Trabalhamos com mais de vinte seguradoras, pelo que comparamos constantemente os planos de poupança e sabemos quem oferece os melhores rendimentos.
Não hesite e contacte-nos para o informarmos sobre o produto que melhor se adequa a si.
