La prima d’assegurança és una part fonamental a l’hora de contractar una pòlissa d’assegurances o una altra. Un element crucial per als futurs prenedors o assegurats. La prima d‟una assegurança varia segons la companyia, el tipus de risc, el contracte o el capital assegurat.
En aquest article aprofundirem en què és la prima d’una assegurança i totes les qüestions que sol suscitar.
Què és una prima dassegurança?
La prima és el preu de l’assegurança , és a dir, la quantia que ha de pagar el prenedor de l’assegurança a l’hora de contractar el servei. Entre els tipus més habituals destaquen la prima única i la prima periòdica, per exemple, una vegada cada any (si és anual).
Amb aquesta quantitat, l “assegurat queda cobert –per part de la companyia– en cas de sinistralitat o similar. Les condicions de la prima d” una assegurança queden reflectides a la pòlissa mateixa.
Com es calcula la prima d’una assegurança?
Per fer el càlcul de la prima d “una assegurança, les companyies han de valorar el risc. Per exemple, quan ens preguntem com es calcula la prima d” una assegurança de vehicle, cal tenir en compte factors com l “edat del conductor o els anys d” experiència.
D’aquesta manera, per saber quant et costarà la prima de la teva assegurança cal tenir present els conceptes següents:
- Prima pura: És l “estimació del risc assegurat. Es calcula mitjançant una probabilitat teòrica sobre el sinistre i el seu cost econòmic. Així mateix, cal afegir-hi l” interès tècnic atribuït.
- Cosina d’inventari: És la suma de la prima pura més les despeses administratives i de gestió.
- Cosina de tarifa: Consisteix a la prima d’inventari, així com altres despeses de gestió externa.
- Prima definitiva o prima total: A la prima de l “assegurança cal afegir-hi diferents quantitats addicionals com el Consorci , l” IPS, etc.
Tipus de primes d’assegurances
Depenent del tipus de pagament de les primes d’assegurances, podem distingir dues classes:
- Assegurança de prima única: És la modalitat menys freqüent, ja que serveix sobretot per a qüestions temorals (cobrir assegurances d “una reforma o construcció). En un sol desemborsament s” abona tota la prima de l “assegurança. També en assegurances de decessos, s” usa per a gent bastant gran.
- Cosina periòdica: Com indica el seu propi nom, es tracta d “un pagament regular. Per exemple, una vegada a l” any, o semestral o trimestral…
El pagament de la prima d’una assegurança: com es fa?
Normalment, es duu a terme mitjançant una domiciliació bancària , ja que és el mètode de pagament més efectiu i còmode per a ambdues parts.
El pagament de l “assegurança el pot fer directament l” assegurat a la companyia oa través d “un agent. Cal destacar que tot pagament d” una prima d “assegurança ha de comptar amb un justificant per poder acreditar que el pagament s” ha realitzat i comptes amb cobertura durant els propers mesos si et passa alguna cosa.
Què passa si deixo de fer el pagament de la prima d’assegurances?
En cas d’impagament, la companyia pot fer accions legals contra el prenedor. Habitualment es porta a terme una reclamació de quantitat al jutjat conegut com a “monitori”. Això passa, generalment, abans del sisè mes des de l’impagament. La cobertura de l’assegurança cessa un mes després del venciment (ja que la companyia concedeix un “mes de gràcia”).
Què és l “impost sobre les primes d” assegurança o IPS?
Primer de tot, cal destacar que les primes d’assegurances no porten IVA , a diferència d’altres serveis. Tot i això, sí que disposen de l’Impost sobre les Primes d’Assegurança o IPS, que des d’aquest any va augmentar d’un 6 al 8% després dels nous Pressupostos Generals de l’Estat per al 2021.
D’acord amb el Ministeri d’Hisenda, aquesta n’és la definició:
«L “impost sobre les primeres d” assegurances és un tribut de naturalesa indirecta que grava les operacions d “assegurança i capitalització, d” acord amb les normes d “aquest article”. Art.12, Secció 7a de la Llei 13/1996, de 30 de desembre, de Mesures Fiscals, Administratives i de l» Ordre Fiscal
Com es fa la devolució de la prima d’una assegurança no consumida?
D’altra banda, no podem obviar aquest punt tan important, ja que és una qüestió molt estesa entre la població.
La veritat és que tot depèn de la pròpia asseguradora . El més habitual és que tinguis un període d’entre 1-2 anys per utilitzar allò que no es consumeix en una altra assegurança. Per exemple, hi ha companyies que mantenen la prima d’una assegurança no consumida a un dipòsit; fet que resulta útil a la prima d’una assegurança de cotxe.
Si el cotxe queda en sinistre total, disposes d’aquesta prima d’assegurança sense consumir per descomptar-la a la pòlissa del nou vehicle.
Així mateix, altres asseguradores fan la devolució de la prima no consumida. En tot cas, això ha de quedar reflectit a les clàusules de la pròpia assegurança, per la qual cosa convé prestar atenció a l’hora de signar.
Cal afegir que, d “acord amb el criteri de la Direcció General d” Assegurances i Fons de Pensions , si no hi ha una clàusula específica sobre la devolució de la prima d “assegurança esmentada sense consumir; l” asseguradora té tot el dret a quedar-se amb aquesta quantia.
La prima d “una assegurança és deduïble a l” IRPF?
No totes, però algunes sí que compten com a despeses deduïbles a l “IRPF . Per exemple, les primes d” assegurança mèdica sí que compten amb una deducció per als autònoms, establint-ne un màxim:
- 500 euros per la persona autònoma o per cada membre de la família (cònjuge o fills menors de 25 anys convivents).
- 500 euros si l’autònom o algun familiar presenta una discapacitat.
Així ho recull l “Agència Tributària a l” article 30.2 5a de la Llei de l “IRPF . Similar amb l” assegurança de baixa laboral i també amb la de dependència.
Per què contractar una assegurança en una corredoria dassegurances?
Contractar una pòlissa amb una corredoria d’assegurances només comporta beneficis per al prenedor. Aquests avantatges no només pertanyen a l’àmbit econòmic, sinó que també destaquen pel valor humà:
- Les millors tarifes del mercat: Un dels grans beneficis de contractar una assegurança de vida o una assegurança de la llar amb una corredoria és el preu. A PIB Group Iberia oferim als nostres clients els millors preus, ja que disposem de descomptes addicionals. Perquè, malgrat que les asseguradores puguin oferir aquests productes per un menor cost a la seva web, aquests compten amb les garanties més reduïdes, ja que saben que els que pressuposten a la seva web busquen el preu més baix possible. En efecte, una vegada més: “el que és barat surt car”.
- Fil directe amb les companyies dassegurances: Trucar a lasseguradora pot resultar una situació del tot impersonal. Comptar amb una corredoria d “assegurances implica tramitar la pòlissa amb professionals que coneixen alhora la resta de professionals. Per tant, accions com la devolució d” una prima d “assegurança, resoldre un sinistre, negociar una renovació s” agilitzen considerablement.
- Un servei humà i de qualitat: Informem de tots els detalls, per tal de donar a conèixer amb profunditat el servei que un contracta.
A PIB Group Iberia intentem que en contractar una assegurança els nostres clients no caiguin “en un pou”, com passa en ocasions en fer-ho pel seu compte. En no conèixer què signifiquen algunes de les qüestions, es tendeix a ajustar l “assegurança quan, davant d” un sinistre, això pot ser fatal.
Sabem que la transparència és fonamental. Per tant, resoldrem amb tu encantats totes qüestions a PIB Group Iberia perquè aconsegueixis l “assegurança amb les garanties necessàries i la prima que millor s” adeqüi al teu pressupost.
