Comprar-se una casa és una de les decisions més importants a la vida i, com a tal, comporta alguns riscos que sempre hem de contemplar, sobretot si es tracta d “un habitatge d” obra nova.
Per protegir-nos dels més greus, hi ha l “assegurança decennal de danys a l” edificació. Però què cobreix aquesta pòlissa exactament? Quan es contracta l “assegurança decennal i qui se n” encarrega? En aquest post t’ho expliquem al detall.
Què és l’assegurança decennal?
Començarem per la pregunta més freqüent: què és una assegurança decennal?
L’assegurança decennal és una pòlissa que protegeix els promotors i propietaris d’habitatges de nova construcció davant els danys estructurals que pugui patir l’edifici, i que amenacin la seguretat i els requisits d’habitabilitat.
Es tracta d’ una garantia decennal , cosa que vol dir que serà vàlida durant 10 anys des del final d’obra. En aquesta dècada, els compradors de la casa rebran una indemnització o, més habitual, l’asseguradora assumirà els costos de reparació en cas que algun defecte de la construcció o el problema del sòl afecti l’estabilitat de l’edifici, i suposi un veritable risc per al seu habitatge.
L’assegurança decennal de danys a l’edificació sol confondre’s de vegades amb l’ assegurança de la llar , però són dues pòlisses molt diferents. Mentre el primer cobreix danys per defectes a la construcció que afecten els elements estructurals de l’edifici; una assegurança de la llar et protegeix davant de danys de béns personals ia l’interior de l’habitatge, com ara robatoris, incendis o danys per aigua.
Què cobreix l “assegurança decennal de danys a l” edificació?
Aleshores, ¿ quina és la cobertura de lassegurança decennal?
La garantia principal d’aquesta assegurança és la de danys estructurals, és a dir, cobreix danys a l’edifici causats per defectes o vicis originats a la fonamentació, suports, bigues, forjats o murs de càrrega , i que estan comprometent la resistència i l’estabilitat dels seus habitatges.
Com els cobreix? O bé indemnitzant els compradors i propietaris de l’habitatge, o assumint la reparació corresponent a aquests danys, així com les despeses per reforçar i evitar l’amenaça d’enfonsament. Aquesta protecció és vàlida per un període de 10 anys des de la finalització de lobra.
Perquè ho entenguis millor, una possible causa podria ser un problema a les bigues, als murs de càrrega oa l “assentament del terreny . Però no n” hi ha prou que hi hagi un desperfecte en els elements estructurals o constructius: ha de suposar un veritable risc per a la seguretat dels habitants.
Segons el nivell de protecció que desitgi el promotor, la pòlissa pot incloure, a més, algunes garanties addicionals , que són menys importants, però també poden resultar útils al promotor per evitar assumir certs costos de reparació. Per exemple:
- Impermeabilització de façanes i cobertes . Protegeix davant danys ocasionats per possibles filtracions d’aigua degudes a errors de construcció, com ara les humitats persistents.
- Estanqueïtat de soterranis.
- Protecció de béns preexistents en cas de reformes posteriors.
- Renúncies a recurs . Inclou la renúncia a reclamacions contra contractistes, projectistes i direcció facultativa, fomentant una resolució més àgil dels problemes.
En algunes daquestes garanties, làmbit temporal de cobertura està limitat a 12 mesos oa 3 anys.
Obligatorietat de l’assegurança decennal
Però és obligatòria l’assegurança decennal? Així és, encara que la seva obligatorietat només s’aplica a edificis d’habitatges . Pels hotels, oficines o centres comercials no és obligatori, però sí recomanable.
Això sí, hi ha una excepció important! Si és un autopromotor el que construeix un habitatge unifamiliar per a ús propi, està exempt de contractar aquesta assegurança , tret que l’hagi de vendre a un tercer abans que hagin passat 10 anys des de la seva construcció.
Qui contracta l’assegurança decennal?
Qui té l’obligació de contractar l’assegurança decennal és el promotor de l’edifici , sense possibilitat d’anul·lar-lo en el termini dels 10 anys posteriors a aquesta contractació. Ell ha de ser, doncs, el prenedor de l’assegurança.
Pot ser una empresa promotora o també qualsevol persona particular que s’encarregui d’impulsar una obra d’edificació.
La protecció serà doble, perquè el beneficiari no només serà el promotor immobiliari: també ho seran els compradors de la vivenda.
Quan es contracta l’assegurança decennal?
Pel que fa a quan es contracta l “assegurança decennal, cal fer-ho abans de començar amb la construcció de l” edifici.
A PIB Group Iberia sempre recomanem optar per una assegurança de construcció , que a més de l’assegurança decennal cobreix la responsabilitat civil de l’empresa constructora i de la promotora, i tots els possibles danys materials que es produeixin a la mateixa obra.
Tot i això, la cobertura real comença quan acaba la construcció de l’immoble.
Es pot escripturar sense assegurança decennal?
Si els habitatges no compten amb aquesta pòlissa, no podran inscriure l’obra nova al Registre de la Propietat i, per tant, no es podran vendre ni rebre finançament hipotecari.
Llei d’assegurança decennal
Però què diu la Llei exactament sobre això?
A l “article 19, la Llei 38/1999 de 5 de novembre d” Ordenació de l “Edificació defineix l” assegurança decennal com una “assegurança de danys materials, de caució o garantia financera”.
Segons el text, el seu objectiu és “garantir, durant 10 anys, el rescabalament dels danys materials causats en un edifici per vicis o defectes que tinguin el seu origen o afectin la fonamentació, els suports, les bigues, els forjats, els murs de càrrega o altres elements estructurals, i que comprometin directament la seva resistència mecànica i estabilitat”.
Preus de l’assegurança decennal
Una de les qüestions que més preocupen els que necessiten contractar una assegurança decennal sol ser-ne el preu. La veritat és que, segons el tipus de construcció de què estem parlant, aquest cost pot ser molt variable.
El més normal és que es tracti d “una prima única i es fraccioni en dos pagaments, sent el primer una mica menor que el segon, que té lloc en finalitzar l” obra. Però la quantitat depèn de nombrosos factors , com el cost final de l “obra, la data en què s” hagi acabat, la ubicació, les cobertures opcionals que es vulguin incloure…
És important comparar entre diferents asseguradores per percebre diferències i situar-nos en preus raonables de mercat. Les companyies més habituals en aquests riscos són asseguradores com Asefa , Mapfre , Zurich …
A Moné actuem com a comparador d’assegurances , i podem ajudar-te a escollir la pòlissa més favorable i econòmica pel teu cas concret. No dubtis a preguntar-nos!
Assegurança decennal sense OCT
La majoria dels promotors contracten Oficines de Control Tècnic (OCT) perquè aquestes s “encarreguin de controlar, a nivell tècnic, l” execució de la seva construcció en cadascuna de les fases. De fet, és una exigència de les asseguradores per poder subscriure la pòlissa.
Les OCT solen ser empreses darquitectura o enginyeria i la seva tasca és desenvolupar un informe detallat sobre la qualitat de lobra en qüestió. Amb aquestes dades, les companyies asseguradores es poden fer una idea de l’edifici que protegiran.
No és estrany que les asseguradores es neguin a protegir un habitatge si aquest no està supervisat per una OCT. De fet, és el més habitual. Al capdavall, és un gran risc que han de ser capaços d’assumir.
Tot i així, hi ha possibilitats de contractar una assegurança decennal sense OTC . És el cas, per exemple, d’obres ja acabades en què els tècnics no han tingut temps de controlar el procés íntegre de la construcció.
Recorda que a PIB Group Iberia som aquí per ajudar-te i treballem amb un gran ventall d “asseguradores . Si tens qualsevol dubte relacionat amb aquesta assegurança obligatòria i vols trobar una pòlissa que realment s” ajusti a les teves necessitats, estem a la teva disposició. Contacta amb nosaltres i no ho deixis passar!
