Les assegurances de vida són un dels productes més contractats al nostre país, i és que a tots ens agrada poder protegir els nostres éssers estimats davant de qualsevol succés inesperat que pugui passar.
Saps que hi ha molts tipus d “assegurança de vida? A l” hora de contractar una pòlissa de vida és molt important comprendre de quina manera et protegirà.
Com sabem que és un assumpte complex, des de PIB Group Iberia hem preparat aquest article en què explicarem quants tipus d’assegurances de vida existeixen al mercat i quin és el millor segons les teves necessitats concretes , des de la clàssica assegurança de vida-risc fins a les assegurances de vida estalvi.
Si cerques pòlisses d’assegurança de vida… Molt atent a aquesta lectura!
Assegurances de vida: definició
Per començar, cal recordar la definició d’assegurança de vida. Aquest tipus de productes són aquells que et cobreixen davant d’una contingència de mort i, en alguns casos, d’invalidesa.
Això vol dir que, si passa alguna cosa imprevista, el pagament de la prima va destinat a cobrir aquest risc de mort. Per això un dels tipus de pòlisses de vida més populars sigui conegut com a assegurança de vida-risc.
Per cert! Si t “estàs preguntant quines són les companyies més valorades a l” hora de subscriure una assegurança de vida, pots fer un ull a la nostra comparativa de les millors assegurances de vida a Espanya.
¿ Quins tipus d’assegurances de vida hi ha?
Ja t’ho hem avançat: hi ha diversos tipus d’assegurances de vida. De fet, a la nostra corredoria us oferim múltiples opcions d’ assegurances de vida de la mà de diferents companyies.
Ara bé, quins són els tipus dassegurança de vida més coneguts?
En una classificació general, podem distingir, d’una banda, els diferents tipus d’assegurances de vida-risc i, de l’altra, els tres tipus d’assegurances de vida-estalvi.
Anem a explicar-te’ls més en detall:
Tipus d’assegurances de vida-risc
Ja hem esmentat que l’assegurança de vida clàssica és el vida-risc, que cobreix l’assegurat davant de dos perills: la mort i la invalidesa.
Com el seu nom indica, les primes que s “aporten no són objecte d” estalvi, sinó que estan destinades únicament a cobrir les despeses si l “assegurat mor, encara que també es poden cobrir altres garanties opcionals que el contractant decideixi.
Depenent de les condicions del contracte i la temporalitat, aquests tipus d” assegurances es poden dividir en:
1. Segur temporal o anual-renovable
És el tipus d’assegurança de vida risc més bàsic i la seva característica principal és que compta amb una temporalitat establerta, és a dir, només dura un període específic de temps , per exemple, 30 anys. Si l’assegurat mor durant aquesta etapa, els beneficiaris rebran els diners invertits a l’assegurança. Si no, la suma no es podrà recuperar.
Les assegurances temporals solen ser contractes renovables, destinats a cobrir una possible mort prematura. Són les més habituals quan hi ha obligacions hipotecàries.
2. Segur de vida sencera
Una de les pòlisses de vida risc més populars és l “assegurança de vida sencera, amb la qual l” assegurat té una cobertura permanent fins a la seva mort . Com que no compta amb data límit, el seu cost anual és una mica superior.
Segons les cobertures escollides, podem diferenciar l’assegurança de vida-risc a:
3. Segur de mort
En una assegurança de vida-risc només amb cobertura de mort, la indemnització seria cobrada pels hereus o les persones designades pel contractant si aquest mor.
4. Assegurança de vida amb cobertura de defunció més invalidesa absoluta
En aquest tipus d’assegurances, l’assegurat cobrarà una indemnització en el cas que abans de morir pateixi una malaltia o un accident que l’obligui a deixar de treballar o, és a dir, que justifiqui la seva invalidesa absoluta.
5. Assegurança de vida amb cobertura de defunció i incapacitat professional
Quan una assegurança de vida també inclou la incapacitat professional, va un pas més enllà en protecció. En aquest cas, l’assegurat cobrarà l’assegurança si, pel seu estat de salut, es veu obligat a deixar de treballar en la seva professió habitual, encara que sí que en pugui exercir d’altres.
Per exemple, un metge que ja no pugui exercir la medicina però sí començar a fer classes, podrà accedir a la indemnització si té contractada aquesta modalitat.
Si et queden dubtes sobre aquesta qüestió, pots ampliar la informació al nostre post sobre assegurances de vida i incapacitat . És molt important comprendre aquesta diferència.
Tipus d’assegurances de vida estalvi
D’altra banda, hi ha les assegurances de vida estalvi. Es tracta d´un tipus d´assegurança de vida mixta, ja que combina una assegurança de vida risc (molt petitó) amb algunes de les característiques típiques d´un pla d´estalvi.
En aquests casos, el prenedor de lassegurança, lassegurat i el beneficiari de lassegurança són la mateixa persona.
Les assegurances d “estalvi i inversió ofereixen liquiditat, per tant, si la mort de l” assegurat es produeix mentre encara està vigent aquesta pòlissa, es cobrarà un import addicional.
Entre els tipus d’assegurances de vida estalvi més populars hi ha:
Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic (PIES)
L’any 2007 van sorgir uns tipus d’assegurança de vida a Espanya anomenats plans d’estalvi de PIES. Aquesta assegurança mixta destaca per construir també una renda vitalícia per al contractant.
Com? Gràcies als importants avantatges fiscals que ofereix el seu rescat, un cop passats els 5 primers anys des de la contractació. I és que després d?aquesta dècada els interessos generats quedaran totalment lliures d?impostos.
Assegurança Individual d’Estalvi a Llarg Termini (SIALP)
Els plans destalvi SIALP es van crear el 2015. Aquesta forma destalvi també destaca per la seva fiscalitat favorable.
A partir del cinquè any el seu rescat està exempt de tributació a l’IRPF , sempre que es rescati tot de cop.
Assegurança de vida de renda vitalícia
L “assegurança de rendes vitalícies permet al titular anar rebent una renda periòdica fins al moment de la seva mort , a canvi d” una aportació inicial. Aquest producte destaca especialment pels seus avantatges fiscals, i és utilitzat sobretot per poder comptar amb certa quantitat de diners després de la jubilació.
Contractar una assegurança de vida: Quin és el millor tipus per a mi?
Com podeu comprovar, hi ha diferents tipus de pòlisses d “assegurances de vida. Escollir l” assegurança més adequada per a tu dependrà de la teva situació i de les teves necessitats en un moment determinat.
I recorda: aquest producte no només protegeix els teus éssers estimats en cas de mort o invalidesa, sinó que també et pot ajudar amb els teus plans financers i d’estalvi a llarg termini.
Com la teva corredoria de confiança, a Móne Seguros et podem ensenyar les diferències que hi ha entre els diferents tipus d “assegurança. A més, et garantim les condicions més avantatjoses a triar entre múltiples companyies i, sobretot, t” assessorem per oferir protecció a mida.
Si confies en el nostre equip, no hauràs de pagar extres innecessaris, ni tampoc t’enduràs sorpreses més endavant sobre una cobertura que pensaves que la teva assegurança incloïa, encara que realment no ho feia.
Contacta amb el nostre equip i contracta “ns ja com el teu comparador d” assegurances de vida. T “ajudarem a calcular el que et pot costar aquesta protecció, sense cap compromís. T” estem esperant!
