L “assegurança de transports és una de les més complexes del context assegurador. Per això, i per la globalització i el volum d” enviaments creixent, creiem important conèixer els elements essencials que caracteritzen el transport de mercaderies i el seu assegurament.
Conceptes bàsics en el transport de mercaderies
El propietari de la mercaderia (qui ho sigui en cada moment), n “és el responsable i qui assumeix les conseqüències de la seva pèrdua . Aquesta serà la nostra màxima davant d” una assegurança de transports, ja que el propietari, en cas que hi hagi un sinistre amb la mercaderia, serà el beneficiari de la indemnització que correspongui.
Davant la internacionalització existeix en el transport des de temps immemorials, es va requerir un llenguatge internacional que homogeneïtzés el llenguatge del transport de mercaderies . Així van aparèixer el 1936 els anomenats “incoterms” per facilitar els pactes al voltant d “aquest transport. Gràcies a ells es distribueixen i coneixen els drets i les obligacions al llarg d” un enviament.
Els incoterms, per descomptat, es complementen amb els contractes que signen les parts i la legislació nacional i internacional. D’aquí ve la complexitat que esmentem.
Hi ha diverses figures claus en l’enviament de mercaderies , però podríem indicar que les essencials són:
- el carregador : propietari de la mercaderia (fabricant, distribuïdor…).
- El transportista o portador: assumeix l “encàrrec i l” obligació de portar la mercaderia a la destinació acordada.
Per descomptat, entre ells i el destinatari hi pot haver molts actors clau quan són enviaments més complexos o internacionals: transitaris, agents de duanes, consolidador, estibador…
Factors que influeixen a l’assegurança de transports
Davant els enviaments i, de cara al seu assegurament, influirà enormement:
- El bé que es transporta : si són fràgils o no, peribles, inflamables… així com en quin estat es transporten (refrigerats, escalfats, atmosfera controlada, natural…) i el seu embalatge adequat, que és importantíssim.
- El mitjà de transport :
- la seva naturalesa: terrestre, marítima… i
- la seva qualitat: la professionalitat de l “empresa i, al medi marítim, el manteniment adequat del vaixell (hi ha societats de classificació que valoren la construcció i l” estat dels mateixos)
- L’ àmbit geogràfic : determinaran la legislació aplicable, així com altres factors de risc com la climatologia, distància, situació sociopolítica…
Tipus d’assegurances de transport de mercaderies
L’assegurança per responsabilitat civil de la càrrega
És l’assegurança obligatòria que marca la llei per als transportistes . Ara veurem els diferents tipus d’assegurances existents, en funció del tipus d’enviament/transport que estigui tenint lloc:
- LOTT : que regula el transport terrestre nacional de mercaderies. S’indemnitza fins a un màxim de 6€ per quilogram de mercaderia.
- CMR : conveni que legisla el transport internacional de mercaderies per carretera. Si escau, la indemnització és de màxim 8,33 Drets Especials de Gir per kg (una mica menys de 10 euros).
- I com aquests, molts més, segons el tipus d’enviament.
El problema d’aquestes assegurances de responsabilitat civil , que és la bàsica, és que hi ha un perjudici greu per al carregador , que rebrà una indemnització probablement per sota del valor real de la seva mercaderia
A més, només s’abona si hi ha responsabilitat per part del transportista . És a dir, que hi ha molts casos en què es fa malbé la mercaderia i quedarien fora de l’àmbit de cobertura.
Per això, aquestes pòlisses se solen complementar amb les que es coneixen com a “assegurances de danys”, que eleven aquestes indemnitzacions.
L’assegurança de danys amb cobertures ampliades
En aquest cas, parlem de la pràctica habitual que existeix al nostre país que els transportistes contracten una assegurança com a dipositaris dels béns que transporten (com a valor afegit ). Si no es fa aquesta pòlissa, estaríem als límits de la responsabilitat que marca la llei i que hem vist a l’apartat anterior.
Aquesta assegurança també la pot subscriure el mateix carregador (amo de les mercaderies), que és el principal interessat que si passa alguna cosa se li indemnitzi pel valor real dels béns i no per pes.
Aquesta pòlissa és molt més completa al fet que cobreix únicament “la responsabilitat” del transportista, per tot això:
- Si hi ha un accident al vehicle i el transportista no és considerat responsable, no s’indemnitzaria cap quantitat (i, en canvi, amb aquesta assegurança sí)
- En cas de fenòmens atípics de la natura, el transportista no és responsable (amb l’assegurança de danys sí que es pagaria)
- Davant de situacions de vaguistes passa el mateix
- En el robatori , la cobertura és més àmplia
- El valor assegurat per a la mercaderia serà el de la mercaderia més les despeses justificades. És a dir, molt més gran al de responsabilitat del transportista.
A les assegurances de transports ja no s’està a la responsabilitat o no del transportista, sinó que es valoren les cobertures a la pòlissa, és a dir, quins casos queden coberts
Podríem distingir-ne tres:
- Assegurança de cobertures bàsiques: incendi, llamp, explosió i robatori, a més d’accidents del propi vehicle que faci malbé la mercaderia.
- Segur a condicions àmplies espanyoles: a més de les bàsiques, pot cobrir trencaments, molles, mala estiba…
- Assegurança de clàusules angleses (ICC “A”) : com un Tot Risc amb unes poques exclusions (dol, mal embalatge, vici propi…).
Com podem veure, són segurs que requereixen conèixer qüestions fonamentals del món assegurador. Des de PIB Group Iberia t “ajudarem a trobar la pòlissa que millor s” adapti al teu pressupost i interessos.
