Assegurança de comunitats de propietaris

1. Característiques constructives de ledifici: Any de construcció, superfícies construïdes, plantes baix i sobre rasant, materials de lestructura, de les conduccions daigua, si té zones verdes.
2. Característiques del seu ús: vivendes, locals comercials, garatges, jardins. Com a primera residència, de vacances, habitat pels seus propietaris, destinat al lloguer, etc.
3. Estat de l’edifici: quin manteniment es fa, si s’han canviat les conduccions, si se n’han renovat façana o cobertes, etc.
4. La suma assegurada ha de ser suficient per reconstruir totalment l’edifici assegurat. No es té en compte el valor del solar, però sí totes les despeses des de materials i mà dobra a llicències i permisos així com honoraris de professionals i tècnics.

En funció de la descripció de l’edifici i dels seus usos, caldrà seleccionar les garanties i les cobertures més apropiades. Alguns exemples:

1. Un límit de Responsabilitat Civil al més alt possible, sense sublímits per víctima o, si n’hi ha, que siguin també elevats. Si hi ha empleats a la finca haurà de contemplar la RC Patronal.
2. Filtracions d’aigua de pluja a través de cobertes i façanes
3. Vessament de líquids diferents de l’aigua si hi ha dipòsits de gasoil
4. Excés de consum d’aigua per avaria de conduccions
5. Ruïna de l’edifici per obres de tercers al subsòl adjacent
6. Els danys per gelades si l’edifici es troba a zones climatològicament sensibles a aquest risc

Les garanties susceptibles d’aquesta elecció solen ser: danys per aigua, responsabilitat civil per danys per aigua i trencament de vidres.

I aquesta és una opció que la comunitat ha de decidir: si s’assumeixen i reparteixen entre tots els copropietaris els riscos que haurien de ser responsabilitat aïlladament de cadascú o, per contra, és preferible una assegurança que cobreixi exclusivament els riscos comunitaris, deixant per a cada copropietari la responsabilitat d’assumir el seu propi risc. No sembla just que la comunitat hagi de gestionar i suportar tant la prima com els sinistres per accidents que no són de la seva responsabilitat. Un veí descuidat que no renova, usa o manté adequadament les seves instal·lacions no ha de perjudicar la resta de copropietaris ni la comunitat.

Nosaltres recomanem en general optar per les garanties comunitàries a la pòlissa de la comunitat i que cada copropietari contracti la seva pròpia assegurança de la llar.

La competència i la modernització en la gestió de les assegurances han portat una considerable baixada de primes i la incorporació de garanties noves i serveis inexistents fa només uns quants anys. És convenient vigilar el mercat i periòdicament revisar que el preu que paguem per la nostra assegurança segueix sent competitiu.

En cas de sinistre, què és millor: que intervingui l’assistència de la companyia o que ho faci un prestador de serveis professionals diferent?

És igual, la que més convingui a la comunitat.

Si la comunitat o l’administrador de la mateixa ja tenen concertada una empresa de manteniments que coneix l’edifici i que ja n’ha demostrat l’eficàcia en ocasions anteriors seria el candidat perfecte per continuar resolent els problemes que es presentin. En aquest cas, la gestió de l’assegurança consisteix a valorar els danys i pagar la indemnització corresponent, amb la intervenció prèvia del perit si es considera necessària per les característiques del sinistre o pel seu import.

Si la comunitat ho prefereix, o ho necessita puntualment, sempre es pot demanar la intervenció dels reparadors concertats per la pròpia companyia, que solucionaran el problema i passaran la factura directament a la companyia, sol·licitant la intervenció del perit si cal.

És molt interessant conservar-les, ja que les companyies valoren el manteniment correcte de l’edifici a l’hora d’establir la prima de l’assegurança. Una comunitat amb certa antiguitat que ha renovat les conduccions comunitàries o privatives, ha substituït la coberta o ha rehabilitat la façana i pot demostrar-ho amb les factures corresponents obtindrà millors condicions d’assegurament.

Nosaltres vetllem perquè hi hagi una justa correspondència entre els danys patits i la indemnització rebuda per la comunitat. Procurem la major agilitat en la resolució dels sinistres i representem l’assegurat davant de la companyia sempre en defensa dels seus drets. Un equip de professionals amb experiència, amb capacitat de negociació i relació fluïda amb els departaments de sinistres de les companyies.