Guretzat, gure bezeroen aholkulari gisa, ezinbestekoa da haientzat pentsio-plan optimoen azterketa preliminar bat egitea. Badakigu Kanpainak kontratazio-bideak dira., baina ez dugu nahi opari batek bezeroarentzat egoki ez den plan batekin batera etortzea.
Gogoratu helburua... Erretirorako aurreztea!
Pentsio-planak ez dira soilik zerga-onuradun aurrezki-produktuak (ekarpenetan zerga-arintzearekin). Era berean, produktu bat dira, nonetik lor dezakegun epe luzerako errentagarritasun handia. Egiaz, azken hori da denboran zehar onura handiena ekarriko diguna.
Maiz topo egiten ditugu planak aldatzeko kanpaina erakargarriak, opari oso erakargarriekin edo diru-bonu esanguratsuekin. Oro har, promozio hauek eskatzen dute leialtasun-konpromiso oso altuak, bezeroa entitate bakar batekin geratzera behartzen dutenak 5 edo 8 urtera arte, baita!
Hauek askotan epe luzerako inbertsioak izaten direnez (normalean erretiroa hartu arte), inbertitzaileek ikuspegia galtzen dute eta itzuleraei garrantzi gutxiago ematen diete. Bestalde, gordailu edo inbertsio-funts bezalako beste epe laburreko inbertsioei askoz arreta handiagoa eskaintzen diegu. Horregatik, funts-kudeatzaile askok izena emateko sari esanguratsuak eskaintzen dituzte, batzuetan oso eraginkortasunik gabeko inbertsio-kudeaketa eta legeak baimentzen dituen tasarik altuenak ezkutatzen dituztenak.
Nahastu ez zaitzaten lagunduko dizuten aholku batzuk...
Pentsio-plan bat ateratzea baino lehen, gure Aurrezki eta Inbertsio Sailak honako hau gomendatzen du:
- Non inbertitzen dugun eta arriskuarekiko dugun esposizioa jakitea: Kapital oso bermatua duen “Insured Pension Plan” batean (PPA izenez hobeto ezagutzen dena) inbertitzea ez da berdina errenta finkoko edo akzioetako inbertsioekin lotutako pentsio-plan batean inbertitzea.
Zoritxarrez, ez da arraroa ikustea erretiratzeko adinaren ondoan dauden, arrisku-maila oso altuari aurre egin behar dioten bezero oso kontserbadoreak. - Pentsio-plan batekin lotutako gastuak, bai kudeaketa-kuotetan bai gordailu-kuotetan. Plan desberdinen arteko aldeak txikiak dirudite, eta biak batera “bakarrik” 0,25%-0,35% bitartean biltzen dira. Baina 10-15 urtera extrapolatzen badugu, aldeak oso handiak dira.
Banku-kudeatzaileek joera dute tasarik altuenak izateko, baina horrek ez du esan nahi eraginkorrenak direnik. Gastu txikiagoak dituzten beste kudeatzaile batzuekin alderatuta, errentagarritasunean alde nabarmenak daude. - Iritziak itzultzen dira pentsio-plan bat izan duena eta kategoria bereko beste kudeatzaile batzuekin alderatzea (ezagutzen dena bezala «erreferentzia-marka«Guretzat oinarrizkoa da, izan ere, azken bost urteotan batez beste eko aldea aurkitu baitugu errenta finko nahastutako pentsio-planen artean (ekitateetan baino gutxiago). Alde hori herrialdeko banku handienari ere aplikatzen bazaio, planaren kudeaketa nola egiten den eta zein diren haren kostuak jakiteko ideia bat lor dezakegu.
Pentsio-planen ondorio behin betikoak
Laburbilduz, transferentzia baten truke eko bonus bat lortzeko, prest al geundeke bost urtean zehar ,1eko irabazi-marjina galtzera?
Azken finean, hau da banku handiek abian jarritako hain erakargarria den kanpaina batean izena emateak esan dezakeena. Promozioaren atzean dagoen plana ezagutu gabe ez dugu bonus ehuneko batean fidatu behar.
Gogoratu irabazi-tasarik handiena ez datorrela kanpainetatik eta hobarietatik, baizik eta gure beharretara ondoen egokitzen den plana hautatzeagatik.
Ez izan zalantzarik konparatzeko. Etor zaitez guregana edo galdetu iezaguzu, eta lagunduko dizugu aukeratzen bien artean. pentsio-plan onenak kudeatzaile nagusiak dituzten aseguru-konpainien.
