Bizitza asegurua kontratatzerakoan, aplikatzen den kontingentzia edo bermearen araberako kopuru bat ordaintzen dela ziurtatzen saiatzen gara. Heriotzaz, ezintasunaz, gaixotasun larriaz ari gara… Gaur azalduko dugu nor den bizitza aseguruaren diru horren onuraduna.
Bizitza aseguruak estaltzen dituen bermeak
Behin baino gehiagotan aipatu dugun bezala, eta oso labur, aseguruak estaltzen du hau (hauek dira aukera daitezkeen bermeak, ez daude beti barne):
- Edozein arrazoirengatiko heriotza (gaixotasuna edo istripua)
- Ezintasun iraunkorra
- Absolutua: edozein lanbide mota betetzeko desgaitzen duena
- Guztira: zehatzagoa da, gure ohiko lanbidean lan egitea eragozten digulako soilik (ohikoa da medikuengan, iturginengan, etab.).
- Gaixotasun larriak : gutxiago ohikoak dira, baina gero eta gehiago dira, gure inguruan dauden minbizi, iktus eta bihotzekoak kasuen kopurua kontuan hartuta.
Nork jasotzen du bizitza aseguruaren kalte-ordaina?
Bizi-aseguruaren abantaila da konpainiak askatasun osoa ematen digula aseguratutako zenbatekoa nori eman nahi diogun izendatzeko gure heriotzaren kasuan.
Horrela, ezer zehatzik idazten ez badugu, polizek lehenespenez ordaintzen dute:
- Heriotza kasuan: legezko oinordekoei edo ezkontideari eta seme-alabei zati berdinetan
- Ezintasun edo gaixotasun larri baten kasuan: dirua aseguratutako pertsonari doa.
Baina, esaten dugun bezala, poliza-hartzaileak berariaz izendatu dezake edozein onuradun: seme-alabak, mutil-laguna edo neska-laguna, lagun zehatza, gurasoak, etab.
Eta hipoteka-bizitza asegurua badut…
Hipoteka gehienetarako, bankuak bizitza asegurua kontratatzea eskatzen dizu. Noski, asegurua kontratatzera behartu gaitzakete, baina ez eurekin kontratatzera.
Hipoteka lotutako aseguruen arazoa da, lotuta gaituztenez, alde batetik, ez dutela prezioari eta estaldurari dagokionez baldintza lehiakorrak eskaintzeko ahaleginik egiten. Horregatik da garrantzitsua alderatzea eta beste hornitzaile batera harpidetzeko interesa dudan ikustea.
Finantza-erakundearen helburua aseguru-poliza hauekin bezeroak bankuarekiko duen zorra itzultzea da, mailegu-hartzaileari zerbait gertatuz gero, heriotza barne. Beraz, onuradun gisa agertzea eskatzen dute.
Ez dezagun ahaztu aseguruen zergak
Enpresak ordainduko lukeen kalte-ordainak, noski, zerga-ondorioak ditu. Ordainketa hauek sortzen dituen kontingentziaren arabera, baita onuraduna nor den ere, modu batera edo bestera zergapetzen dira.
Logikoki, zerga ikuspegitik, heriotza kasuan, abantailagarriagoa da seme-alabek jasotzea (dituzketen zerga salbuespenengatik).
Ezintasunaren kasuan, adibidez, poliza-hartzailea, aseguratua eta onuraduna pertsona bera badira, Kapital Pertsonaleko Errentaren bidez zergapetzen da, gure Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergan.
Bizitza asegururik onena prezio onenean aurkitu nahi baduzu, eta baita kontzeptu garrantzitsu hauek kontuan hartzeko behar duzun aholkularitza jaso ere: zergak, onuradunak, zerga-arintzea, zure bizitza aseguru polizaren aseguratutako zenbatekoa aukeratzea … zure Aseguru Bitartekaritza gara.
