Pentsio planak inoiz baino garrantzitsuagoak dira. Termino hau etengabe entzuten dugu albisteetan eta aseguru-etxeen eta bankuen proposamenetan. Baina zer esan nahi du benetan? Zer esan nahi du pentsio-plan bat izateak eta nola funtzionatzen du?
Definizioa: Zer da?
Pentsio-plana epe luzerako aurrezki-produktu bat da, non pertsona batek aldizkako edo aparteko ekarpenak egiten dituen erretiro- unean errenta edo kapitala jasotzeko.
Helburua etekin handiagoak lortzea da, eta hori neurri batean hartutako arriskuaren araberakoa izango da. Nolanahi ere, inbertsioen emaitzen arabera, dirua erretiroan berreskuratuko da, irabaziekin edo galerekin izan.
Pentsio planak erretiroa prestatzeko eta etorkizunean erosahalmena handitzeko diseinatutako aukera bat dira.
Abantaila handi gisa, aurrezki produktu bakarra da, zeinaren ekarpenak Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergan (IRPF) kenkari gisa onartzen diren , urtean 8.000 euroko mugarekin.
BERRIKUSPENA 2022ko urtarrila: Banakako Pentsio Planetarako urteko ekarpen maximoa 1.500 €-ra mugatu da.
Dirua berreskuratzeko denbora-tarte luzeaz ari garen arren, prestazio hau salbuespenezko kasuetan aurreratu daiteke:
- Plan hau kontratatu zuen pertsonaren heriotza
- Gaixotasun larria.
- Epe luzeko langabeziaren egoera
Pentsio-plan hau erretiroa baino lehen berreskuratzeari amortizazioa deitzen zaio, eta egoera hori ere xehetasun gehiagorekin aztertuko dugu artikulu honetan.
Baina lehenik eta behin, ikus dezagun nola funtzionatzen duen Ekonomia Ministerioko Aseguru eta Pentsio Funtsen Zuzendaritza Nagusiak kontrolatzen duen pentsio-funts mota honek. nork arautzen dituen.
Nola funtzionatzen du pentsio plan batek?
Pentsio-plan baten funtzionamendua ekarpenetan oinarritzen da, eta ekarpenak behin-behinekoak edo aldizkakoak izan daitezke.
- Ohiko ekarpenak : hilero, hiruhileko, seihileko edo urteko ekarpenak, bezeroaren egoeraren arabera handitu, murriztu edo baita eten ere egin daitezkeenak. Kontuan izan ekarpenek ezin dutela urtean 8.000 € baino gehiago izan (2022tik aurrera, 1.500 €-ra mugatu dira).
- Ekarpen bereziak : Kapital gehiago dagoenean, pentsio-planera ekarpen bereziak egin daitezke.
Bere funtzionamenduaren barruan, oso galdera ohikoa da non inbertitzen duen pentsio-plan batek. Zein planetan amaitzen du kontratua dugun banku-erakundeei edo enpresei uzten diegun dirua? Arrisku-profilaren eta adinaren arabera, hainbat talde zehazten dira:
- Errenta finkoko planak : errenta finkoko plan publikoak eta korporatiboak daude
- Errenta aldakorreko planak
- Mistoa: errenta finkoa eta aldakorra konbinatzen dituzte
- Bermatutako planak (PPA deiturikoak): inbertitutako funtsen % 100 berreskuratzeko aukera ematen dizute amortizazio unean, nahiz eta baldintza batzuk bete behar diren.
Pentsio-planak arautzen dituen legeak argi uzten du borondatez sortzen direla, beraz, haien prestazioek ez dute, inola ere, pentsio publiko bat ordezkatuko.
Pentsio planak pribatuak dira eta Estatuak bermatutako erretiro pentsioaz gaindikoak dira .
Pentsio-plan bat kontratatzea erabakitzerakoan, oso garrantzitsua da baldintzak arretaz zehaztea eta plan mota ulertzea. Beraz, gomendatzen dizugu kudeaketa-enpresak eta eskaintzen dituzten planak arretaz aztertzea. PIB Group Iberian, zure aurrezkien etorkizuna bezain garrantzitsua den zerbaitetarako aholkularitza horretaz arduratzen gara. Gure aseguru-etxeen saretik zuretzat pentsio-plan aukerarik onena aurkitzen dugu, beti zure arrisku-profilaren arabera.
Pentsio plan bat geldiaraztea: erreskatea
Pentsio-plan baten amortizazioa, oro har, Gizarte Segurantzatik erretiroa hartzean gertatzen da. Horrez gain, pentsio-plan bat etetea eta berreskuratzea ahalbidetzen duten salbuespenak daude:
- Heriotza: Izendatutako onuradunak jasotzen du edo, onuradunik ez badago, oinordekoek.
- Epe luzeko langabezian.
- Gaixotasunak: laneko ezintasun iraunkorra, mendekotasuna, gaixotasun larriak, etab. bezalako kasuetan.
Kontratistak egindako ekarpenak eta sortu dituen irabaziak berreskuratu ahal izango ditu. Eskudirutan, hilero lor daiteke ( errenta moduan amortizazioa ) edo aldi bakarrean ( kapital moduan amortizazioa ).
Espero dugu asko erabiltzen den aurrezki produktu honen oinarriak askoz argiagoak izan zaizkizula. Sakondu nahi baduzu, kontzeptu teknikoei buruzko gure argitalpena ikustera gonbidatzen zaitugu. Eta, noski, kontuan hartzen ari bazara, ez izan zalantzarik gurekin harremanetan jartzeko, zure aurrezki-profilerako aukerarik onenen berri eman diezazugun.
