Esan behar dugun lehenengo gauza da ez dagoela aurrezteko formula bakarrekorik , eta noski, ez dagoela guztientzat balio duen arau unibertsalik . Baina egingo duguna, zenbait hipotesi pean, gazteentzat zein formula izango diren errentagarrienak azaltzea da, aldi berean haien arriskuak gutxituz.
Gorde ala ez gorde, hori da galdera
Argi dago aurreztea ez dela guztiontzat egokia . Badira horretarako egoeran egotea eragotzi diezaguketen zenbait egoera: etxebizitza bat erostea, seme-alaba bat izatea, soldata eta alokairu baxua ordaintzea, etab.
Hala ere, hilero gure kontuan dirua geratzen bada, esan dezakegu aurrezten ari zarela. Hurrengo galdera hau da: diru horrekin etekinik lortzen ari zara, edo zure kontuan “hilda” dago?
Uste dut denok dakigula urtero bizitza garestitzen dela: alokairua igotzen da, ogia bost zentimo gehiago kostatzen da, kaleko jatetxeko menua igotzen den bezala, etab. Hala ere, kontuan dagoen diruak ez du inolako etekinik ematen, beraz, denborarekin dirua galtzen dut.
Noski, ikusi dugun bezala, espainiarren ia % 50ek aurrezten dute.
Nire aurrezkiak bermatutako produktu batean edo arriskutsuago den zerbaitetan inbertitu behar ditut?
Pentsa dezagun hilero zerbait aurreztu dezakegula, zer egingo dugu diru honekin? Erantzuna argia da: “HAREN ARABERA DA”.
Lehenik eta behin, nahitaezkotzat jotzen ditugun hipotesi batzuk ezarriko ditugu:
- 3 urte baino gutxiagoan aurreztuko duzun dirua behar baduzu, bermerik gabeko produktuak ez dira aukera ona . Zeren? Zeren gure inbertsioan dirua galtzen badugu, ia ez baitugu denborarik izango berreskuratzeko, eta posible da dirua berreskuratu nahi dugunerako galtzen ari garela.
- Aurrezkietarako helburuak ezarri beharko genituzke: zertarako aurrezten ari zaren badakizu, inbertitzeko produkturik onena aukeratzen lagunduko dizu.
- “Iraganeko errendimenduak ez du etorkizuneko errendimenduaren bermerik.” Hau inbertitzaileentzako abisu bat da; Baina egia da estatistikek diotela zenbat eta errenta aldakorra handiagoa izan, orduan eta errentagarritasun handiagoa izango dela epe luzera.
Ikus ditzagun adibide praktiko batzuk hobeto ulertzen laguntzeko.
Helburu batekin aurrezle txikia -> zure oporrak
1. kasua: Hilero 150 euro aurrezten ari naiz, baina iraila da eta dirua datorren udako bidaian gastatu nahi izango dut.
Ez egin ezer diru horrekin 12 hilabete baino gutxiagoan beharko baduzu. Edozein aurrezki produktuk “hasiera” kostuak ditu, eta horiek ezinezkoa egingo lukete lehenengo urtean etekinik lortzea, beharrezkoak baino arrisku gehiago hartzeko prest ez bazaude behintzat (1. hipotesia).
Gainera, baliteke produktu askok 12 hilabete baino lehen dirua ateratzea eragozten dizutela, eta hala egiten baduzu, ziurrenik zenbateko gutxiagorekin edo berdinarekin egingo duzu.
Aurrezle txikia epe luzerako helburuak dituena
2. kasua: Aurrezki txiki bat daukat, hilero jasotzen dudana, eta ez dut espero diru hori behar izatea hainbat urtez.
Hori litzateke alde batetik, bidaiak eta eguneroko “kapritxoak” egiteko aurrezten duen pertsona baten kasua, baina baita epe ertainerako (3 urtetik aurrera) zerbait gordetzen duena, hala nola auto bat, etxe bat…
Adibide honetan, aurrezki plan bat edo antzeko produktu bat ireki genezake, eta epe laburrean amortizaziorik ez dagoenez, akzioetan inbertitzea aukeratuko genuke.
Hirugarren hipotesian esan genuen bezala, modu honetan inbertituz etekin handiagoak lortu ahal izango ditut eta, gainera, arriskua minimizatuko dut, dirua berreskuratzeko denbora emango baitzidake behar baino lehen galerak izanez gero.
Aurrezle handia dibertsifikatu nahian
3. kasua: Soldata ona eta aurrezteko gaitasun nahikoa ditut. Ez dakit hainbat produktutan dibertsifikatu behar dudan ala ez, zerga-abantailarik emango balit.
Izan ere, aurrezki-ahalmen handia badago, komenigarria da dibertsifikatzea. Bigarren kasuaren aurrean gaude, baina zenbateko handiagoekin.
“PIAS Funtsak” deitzen den horrez gain (hilero kopuru jakin bat sartzen den eta inbertsio funtsei lotuta dagoen aurrezki produktua, baina dibertsifikatua, ez bakar batean kontzentratua), pentsio plan bat aztertzeko garaia litzateke. Azken honen abantaila argia da: zerga-arintzea (zure ekarpena zure errenta pertsonalaren gaineko zerga-oinarritik kentzen da).
Aitzitik, bere likidezia izugarri murrizten da; Diru horri agur esan beharko diogu denbora batez.
Produktu hauez gain, SIALP aukera ona da, bost urteko epean amortizatu baitaiteke irabazien gaineko zergak ordaindu gabe.
Aurrezki plan eta inbertsio produktu desberdinak alderatu
Ikus dezakezuenez, artikulu hau ikuspegi zuhur batetik azaltzen ari gara, itxaropen faltsuak saihesteko (jakinda akzioetan gal ditzakegula). Noski, inori ez diogu aholkatzen ezjakintasunetik inbertitzea . Fidagarria den finantza-profesional bat ezagutzen baduzu, lagun zaitzake hasteko.
Gure aldetik, hamarkadetan zehar gure bezeroei aurrezten laguntzen aritu gara, eta gogobetetasun maila izugarria da. Arrazoia? Aurrezki eta Inbertsio Saila dugu, urtero produktu onenak aztertzen dituena pertsona bakoitzaren egoerara hobekien egokitzen direnak eskaintzeko.
20 erakunderekin lan egiten dugunez , merkatuko produktu onenak berehala alderatu ditzakezu toki bakoitzera joan edo galdetu beharrik gabe . Ez izan zalantzarik, eta jarri gurekin harremanetan.
Zenbat kobratzen dugu? Ezer ez , enpresek eurek zerbait ordaintzen digutelako bezeroak ekartzeagatik; Beraz, ez duzu ezer ordaindu beharko laguntza honengatik.
Ez izan zalantzarik eta jarri gurekin harremanetan orain, inolako konpromisorik gabe.
