Duela aste batzuk hasi genuen argitalpen hari honekin jarraitzen dugu… Garai hartan, oro har, bankuek bezeroen hipotekekin lotzen dituzten aseguru polizei buruz eta egiten ari ziren akats nagusiak zeintzuk ziren hizketan ari ginen. Gaur, produktu horietan sakonduko dugu eta finantza-erakundeek ezarritako “lotura” horiek nola hautsi.
“Derrigorrezko” loturei buruzko legedia
Lantzen ari garen gai hauei dagokienez, hainbat kontsulta daude dagoeneko Aseguru Zuzendaritza Nagusian , eta horiek egiaztatzen dute zer uste den “aseguru pribatuen arloko ohitura eta praktika onen aurkako gertaerak”.
Izan ere, 2014an, Europako Parlamentuak “Hipoteka Zuzentaraua” izeneko Europako zuzentarau bat onartu zuen. Honek finantza-produktuen kontratuetan klausula bidegabeak debekatzen ditu , hipoteka-kontratua sinatzean bankuari asegurua emateko betebeharra barne.
Arazoa da denbora asko behar izaten ari dela Espainiako legedian txertatzeko, gai honetan banku-interes anitzak daudelako.
BERRIA (2019KO EKAINA): Praktika abusibo hau jada ez da existitzen. Hipoteka berriekin, ezin dizkigute hobariak eskaini haiekin asegurua kontratatzen dugunean, eta horrek askatasun erreala ematen digu gehien gustatzen zaigun hornitzailea aukeratzeko .
Etxeko Asegurua
Ikusi dugu dagoeneko politika honek bankuarentzat berme gisa jokatzea duela helburu, emandako mailegua itzuliko dela ziurtatzeko, etxebizitzan kalte larriak gertatu arren.
Legez, ez dago bankuko bezeroak aseguru hau harpidetzeko betebeharrik ; Nolanahi ere, betebehar kontratuala da hau.
Bizitza asegurua
Normalean aseguratuaren heriotza bakarrik estaltzen du, beraz, bankuarentzat berme gisa balio du, mailegu-hartzaileari zorigaiztoko zerbait gertatzen bazaio, maileguan emandako dirua itzuliko zaiola.
Etxebizitza aseguruari buruz esan dugun gauza bera aplikatzen da hemen ere: legez, ez dago bankuko bezeroak aseguru hau kontratatzeko betebeharrik; Kontratu bidez bakarrik ezar daiteke.
Nola kenduko ditugu “lotura” hauek?
Ikus ditzagun gure egungo egoera hobetzeko bi urrats ezinbestekoak:
Hipoteka-maileguaren eskritura egiaztatu
Hipotekari aplikatzen zaion interes-tasa zehazten duen klausula bilatu behar dugu. Erakutsi beharko luke nola murrizten den aseguru-poliza hauek erakundearekin izateak tasa. Bi gauza gerta daitezke:
- Ez esan ezer: orduan, iraungitzean bertan behera uztea eta gehiago asetzen zaituen aukera bat aukeratzea bezain erraza da.
- Zure hipotekari aplikatzen zaion tasari % 0 gehitzen zaiola dio. Beraz, egin beharreko bigarren gauzara goaz.
Kalkulatu etxebizitza eta bizitza aseguruen beste kostu bat
Bankuak kobratzen digun prezioa merkatuko prezioarekin bat datorren egiaztatu behar dugu. Dauzkagun bermeak behar ditugula balitz bezala. Kontrastatu dugun praktika etxebizitza aseguruarena ere bada, edukierarik gabekoa, edo ezintasun estaldurarik gabeko bizitza aseguruarena.
Egiaztatu behar dugu ea:
- Aseguruaren kostuan dakarten aurrezkiarekin,
- Polizaren estaldura hobetzea (adibidez: etxebizitzako aseguru hobea, erreklamazio baten kasuan defendatzeko bitartekari bat edo bizitza aseguruan ezintasun estaldura sartzea), eta
- Hileroko hipoteka-ordainketaren kostua igo arren
Gure asegurua bitartekari batek kudeatzea erabakiz konpentsatzen gaituzte.
Kalkulagailuarekin uzten zaituztegu berriro, zure kasu zehatzean merezi duen ala ez ikusteko erabil dezakezuna.
Ikerketa independenteek baieztatu dute dagoeneko bizitza asegurua askoz garestiagoa dela bankuan beste enpresa independente batzuetan baino.
Moné Seguros e Inversiónen, kasuen % 90ean baino gehiagotan merezi duela baieztatuko dizugu.
