Egunero, erretiroa hartzean gai hau lehenago kontuan hartu izan balute nahiago luketela esaten diguten bezero ugari aurkitzen ditugu. Gaur ikusiko dugu noiz den komenigarria hasteko eta nola aukeratu gehien interesatzen zaigun produktua.
Zenbat eta lehenago aurreztu, orduan eta hobeto erretirorako
Ezin dugu erretiroaren finantza-plangintza 55-60 urte bete arte utzi , etorkizunean hortik bizitzeko adina errentagarritasun sortuko ez dugulako, batez ere jakinda pentsio publikoak urtean % 0,25 igotzen direla, eta ziurrenik datozen erreformekin ez direla zehazki hobetuko. Ahalik eta azkarren aurreztea pentsatu beharko genuke, kopuru txikietan bada ere.
Adibide hau hartu dezagun : gaur egun 200 € aurreztuta, 30 urte barru % 4ko urteko interesarekin, gutxi gorabehera 650 €-ren baliokidea da. Hau da: orain gure aurrezki aseguruan sartzen duguna, dela PIAS bat, pentsio plan bat, etab. hirukoiztu egiten da 30 urtera arte. Hau posible da lehenengo urteko errentagarritasuna metatzen delako, eta hurrengo urtean sortutako etekinek interes gehiago sortzen dutelako.
Hau da interes konposatu gisa ezagutzen dena, “elur-bola” efektu ospetsua: interesak interes gehiago dakar.
Hala ere, ondo aholkatu behar duzu egiteko moduan akatsak ez egiteko. Ez dira dauden produktu guztiak guztiei eskaini behar (uste dugu, modu gogorrean ikasi dugula hori). Ondoren, adibide bat erakusten dugu.
Arrisku-profila eta denbora-horizontea
Garrantzitsua da bezero baten ustezko “arrisku-profila” argi izatea, diruarekin benetan nahi baino arrisku gehiago har ez ditzaten. Horregatik kontuz ibili behar da urte amaierako pentsio planen kanpainekin.
Era berean, gure aurrezkien edo inbertsioen “denbora-horizontea” , hau da, gure inbertsioa berreskuratu nahi dugun edo produktua trukatu gabe gorde behar dugun denbora, kontuan hartu beharreko gai oso garrantzitsua da.
Adibide bat jarriko dugu: batez besteko diru-sarrerak dituen bikote gazte batek ez luke pentsio-planik egin behar, gutxienez 10 urtez diru horretarako sarbidea galduko baitute, eta aurreikusi gabeko edozein gertakari edo auto bat, etxe bat eta abar erosteko gogoa izanez gero, diru hori beharko dute. Beraz, guztiz koherentea ez da hipoteka bat eskatzerakoan pentsio plan bat harpidetzera behartuta egotea interes-tasa hobetzeko…
Zure familia eta lanbide-egoeraren arabera aurrezki-aukera onena aurkitzen laguntzeko gaude hemen. Arriskurik gabeko eta itzulera bermatuko produktua den ala errenta mistoko eta errenta aldakorreko aukerak dituena. Mezu honetan aurrezki asegurua aurrezki horiek bideratzeko modu oso ona dela azaldu dugu.
Aurrezkiaren eta inbertsioaren arteko aldea
Ez hori bakarrik, baizik eta uste dugu garrantzitsua dela aurrezkitzat eta inbertsiotzat hartzen dena bereiztea:
- Aurrezkiak: Etorkizuneko aurrezki produktu baterako ekarpen erregularrak, konposatuak eta interesak sortzen dituztenak. Zer izango litzateke pentsio plan bat, PIAS, SIALP edo aurrezki plan bat, funtsean.
- Inbertsioa: Kapitala metatu duzunean, erabaki zer egin diru horrekin. Inbertsio funtsak, unitateekin lotutako produktuak eta gordailuak inbertsioen adibideak dira.
Aldi berean, garrantzitsua da jakitea bermerik gabeko produktuekin hobe dela (arrisku handiagoak ez hartzeko) diru hori guztia aldi berean ez ematea.
Zeren? Oso erraza da: adibidez, 50.000 euro inbertitzen badituzu inbertsio-funts batean eta haren aktiboak oso balio-igoera handia duten une bat aukeratu baduzu, inbertsio horrek ziurrenik behera egin besterik ezingo du egin, eta ondorioz galerak izango dira; Bestalde, orain 25.000 € jartzen badituzu, eta 6 hilabete barru 25.000 €, une jakin batean arriskua metatzea saihesten duzu. Ohiko ekarpenekin, “sarrera arriskua” deritzona guztiz saihesten dugu.
Aholku ona nahi baduzu, jar zaitez gurekin harremanetan. 20 aseguru-etxe baino gehiagorekin eta produktuen aukera zabalarekin, zure beharretara hobekien egokitzen dena aurkituko dugu. Pentsio-plan bat edo aurrezki-produktu likidoenetako bat den ala ez.
