Pentsio plan bati buruz jakin behar dugun lehenengo gauza da ez dela guztientzat egokia. Eta berezi egiten duten ezaugarriak ditu, hala nola likidezia falta, zerga bereziak, inbertsio aukeren aniztasuna, etab.
Arrazoi hauengatik, kontratatu aurretik jarraitu beharreko jarraibide batzuk eskainiko dizkizugu:
Zergatik eta noiz kontratatu behar duzu pentsio plan bat?
Pentsio plana epe luzerako aurrezki plan bat da, printzipioz urtero ekarpen erregularrak egiteko diseinatua, erretiroa iristen garenean Gizarte Segurantzako pentsioa osatzeko, eta pentsio hori pixkanaka jaistea espero da.
Gure egoera ekonomiko pertsonalak, gure diru-sarreren mailari esker, aurrezteko aukera ematen digunean eta epe laburrean beharko ez dugun dirua dela badakigunean, kontratatzea kontuan hartu beharko genuke.
Nola eragiten du pentsio planak gure errenta pertsonaleko zergaren aitorpenean?
Gure pentsio-planera egiten ditugun ekarpenak gure pertsona fisikoen errentaren gaineko zergatik kengarriak dira , eta horrek gure zerga-oinarria murriztuko du eta gure zerga-faktura jaisten du.
Jakin beharko genuke 2015ean zerga erreforma bat egon zela, eta horrek muga batzuk sartu zituela. Pertsona bakoitzak gehienez 8.000 euro ditu urtean , baldin eta lanetik eta jarduera ekonomikoetatik datozen diru-sarreren % 30 baino gutxiago bada. (BERRIKUSPENA 2021eko urtarrila: Pentsio Plan Indibidualetarako ekarpenak 2.000 €/urteko mugatu dira).
Ikus dezagun adibide bat hobeto ikusteko:
Nire zerga-oinarria 40.000 € bada
Printzipioz, 8.000 euro inguru ordaindu beharko zenituzke zergatan, batez beste pertsona fisikoen errentaren gaineko zergaren % 20ko tasa batean.
Baina pentsio planera 5.000 euroko ekarpena egiten badut, adibidez, nire zerga faktura 6.000 euro ingurura murrizten da.
Hau da, ia 2.000 euro aurreztuko genituzke zergetan, eta horiek beste helburu batzuetarako erabil genitzake : oporretarako, adibidez.
Ikus dezakegunez, pentsio planak abantaila bikoitza du:
zerga aitorpena (pertsona fisikoen errentaren gaineko zergan aurreztutako diru-laguntzari esker, gure ekarpenaren % 50era irits daiteke), baita ere
finantza-errendimendua (urteetan zehar sor daitezkeen interesen truke).
Baina, aldi berean, kontuan hartu behar dugu, kengarriak direnez, plana berreskuratzen dugunean, gure lan-errentei ere aplikatuko dizkiegula, eta oinarri horretan zergapetuko direla. Beraz, erretiroa ere oso garai garrantzitsua da ondo aholkuak jasotzeko. Hona hemen zure pentsio plana nola berreskuratu jakiteko gida bat.
Nola egin ditzaket ekarpenak eta non inbertitu behar ditut?
Finantza-produktu honek aukera ematen dizu:
Ekarpen bereziak : adibidez, urte amaieran, erabakitzen dugu zenbat sartu nahi dugun planean edo
Ekarpen erregularra izatea, merkatuaren gorabeheren aurka babesteko aukera emango ligukeena.
Produktu bermatua, errenta finkoa, errenta mistoa edo errenta aldakorra bilatu behar dugun ala ez gure arrisku-profilaren eta gure adinaren araberakoa da. Askotan esaten da gaztea zarenean denbora duzula diru gehiena akzioetan inbertitzeko, eta pixkanaka aukera kontserbadoreagoetarantz joan behar duzula; Baina horretarako dago gure aholkularia, beharrezko galderak egingo dizkigu, gure aukeraketan nahas ez gaitezen.
Produktu likidoa al da?
Erantzuna EZ da . Aurrezteko modurik likidezia gutxien duena da, modu honetan aurreztea aukeratzen dugun diruaren eskuragarritasuna nabarmen mugatua izango baita.
Diru hori berreskuratzeko aukera emango liguketen hainbat egoera (edo hobeto esanda, kontingentzia) daude, baina ez dugu inola ere geure burua aurkitu nahi. Era berean, azken pentsioen erreformak likidezia hori hobetu du, baina ekarpen bakoitza egiten den egunetik 10 urteko epean bakarrik , beraz, neurri batean mugatua izaten jarraitzen du.
Norentzat da pentsio plana?
Horregatik esaten dugu ez dela guztiontzako produktua: ulertzen da zerga ikuspuntutik interesa izan dezaketen eta ahalik eta gehien ken dezaketen pertsonentzat dela ; Bestela, zergadunarentzat onuragarriagoak diren beste aurrezki produktu batzuk ere badaude: PIAS, SIALP, erretiro aurrezkia, etab.
Horregatik guztiagatik, zure egoera pertsonal eta profesionalean oinarrituta, zure beharretara hobekien egokitzen den aukera aukeratzen lagunduko dizun espezialista batekin kontsultatzea gomendatzen dizugu. Noski, jada eztabaidatu duguna da ez duela zentzurik dirua kontuan edukitzeak etekinik lortu gabe (inflazioarekin, erosahalmena galtzen dugu). Aurrezki produktu batzuk harpidetzea da gomendagarriena.
PIB Group Iberia and Investment-en , 30 urte baino gehiago daramatzagu gure bezeroei aholkuak ematen. Zatoz eta aukeratu merkatuko pentsio plan onenen artean.
