Nola aukeratu aurrezki bermatutako aseguru-poliza bat: profil arduratsuentzako gako-irizpideak
Bermatutako aurrezki-aseguruak tresna seguru gisa finkatu da kapitala babestu eta errentagarritasun egonkorra lortu nahi dutenentzat. Hala ere, ez dira produktu guztiak berdinak. Artikulu honetan, prestatu duena PIB Taldea Iberia, Azalduko dugu nola aukeratu aurrezki-bermatutako aseguru egokia, zein faktore hartu behar dituzun kontuan, eta nola txertatu produktu hau finantza-estrategia arduratsu batean.
Zer da aurrezki-bermeko aseguru bat eta zergatik da erakargarria inbertitzaile kontserbadoreentzat?
Gordailu-aurrezki aseguru-poliza bermatua kapitalaren babesa eta aurrez zehaztutako, bermatutako errentagarritasuna eskaintzen dituen aseguru-produktua da. Normalean funtzionatzen du ordainketa bakarreko prima eta/edo aldizkako ekarpenak, eta ezartzen du iraungitze Argi dago nondik berreskuratu daitezkeen kapitala eta bermatutako interesa.
Gako onurak
- Hasieratik ezagutzen den errentagarritasuna.
- Edozein egoeratan kapitala babestuta.
- Beste finantza-produktuekin alderatuta zerga-egoera mesedegarria.
- Europako aseguru-esparruan ia arrisku nulua.
Noiz da egokia?
- Arriskutik ihes egiten duten aurrezle.
- Ertain eta epe luzera beren aurrezkiak babestu nahi dituzten familiak.
- Helburu zehatzak ziurtasunez planifikatu nahi dituzten pertsonak (erretiroa, higiezinen inbertsioa, etab.).
Aurrezki bermatutako aseguru egokia aukeratzeko irizpide gakoak
Aurreikuspen-aseguru poliza ona aukeratzeak hainbat alderdi aztertzea eskatzen du, produktu eraginkor baten eta ez hain errentagarri baten arteko aldea bereizten dutenak.
Bermatutako itzulpenak eta denbora-horizontea
Begiratu bermatutako interes-tasa, ea epe osoan berdina den ala zati batean bakarrik, eta ziurtatu zure aurrezki-epeari egokitzen zaiola. Aseguru-produktuekin, denbora-horizontea luzeagoa den heinean, itzulera hobea izaten da.
Aseguratzaileen ordain-gaitasuna
Kapitalaren babesa atzean duen erakundearen indarra bezain sendoa da soilik. Agentzia espezializatuek argitaratutako kreditu-kalifikazioak erakunde ofizialetan kontsulta daitezke, hala nola Aseguru eta Pentsio Funtsen Zuzendaritza Nagusia.
Enpresen gainbegiratzea eta kontrola Aseguruetako Zuzendaritza Nagusiak egiten du, Ekonomia Ministerioari atxikita dagoena.
Likidezia eta berreskuratze baldintzak
Ez dira aseguru-poliza guztiak zure kapitala epe-bukapena baino lehen isunek gabe berreskuratzeko aukera ematen dutenak. Garrantzitsua da jakitea:
- partziala edo osoa den berreskurapena badago,
- epe minimoak,
- bertan behera uzteagatiko gastu posibleak,
- salbamendu-planaren eragin fiskala.
Produktuen zergapena
Espainian, aurrezki-aseguru polizek abantaila fiskal nabarmenak eskaintzen dituzte, bai ekarpen unean (PPA) bai berreskuratzean, bai diru-sarreren formakoa (PIAS) bai kapital formakoa (SIALP). Alderdi hau beste produktu batzuekin (banku-gordailuak edo inbertsio-funtsak) alderatzeak aldea nabarmena izan dezake.
Estaldura gehigarria
Normalean heriotza edo desgaitasunerako estaldura barne hartzen dute. Nahiz eta ez izan ezinbestekoak, bezeroaren beharren arabera balio gehigarri bat eskaintzen dute.
Nola txerta dezakezu aurrezki bermatutako aseguru bat finantza-estrategian?
Arduraz aurrezten dutenek sarritan produktu bermatuak konbinatzen dituzte malguagoak diren alternatiba batzuetan dibertsifikatuz. Bermatutako aurrezki-aseguruak honako funtzioak izan ditzake:
- Familia-aurrezkien oinarri egonkorra.
- Helburu zehatzetarako ibilgailua (azterketak, etorkizuneko erosketa, segurtasun-funtsa).
- Pentsio-planen edo bestelako erretiro-produktuen alternatiba.
Tasa aldakorreko eta ziurgabetasun handitzen ari den merkatu batean, aseguru mota honek aukera ematen dizu bat izateko bermatutako kapitala.
Ondorioa: hautatu adimentsu etorkizuna babesteko
Bermezko aurrezki-asegurua profil kontserbadoreentzat tresna bikaina izan daiteke, aseguratzailearen solbentzia, errentagarritasuna, zerga-egoera eta itzulerako baldintzak behar bezala aztertuta badaude. Aholkularitza independente eta espezializatua behar baduzu, at PIB Taldea Iberia Kasurik egokiena aukeratzeko eta konparatzeko laguntzen dizugu.
Aditu aholkulari batekin hitz egin eta eska ezazu Hemen Zure doako, inolako konpromisorik gabeko simulazioa.
