Badago Aseguruen munduko bi kontzeptu funtsezkoak Edozein ondasun aseguratu aurretik jakin beharrekoa: azpiasegurua eta gehiegizko asegurua.
Bi terminoek erreferentzia egiten diote poliza bat hartzen duen edonorentzat desiragarriak ez diren egoerak, eta horregatik ezinbestekoa da haiek ulertzea. Gutxienez, zure etxea eta zure ondasunak behar bezala babestu nahi badituzu.
Artikulu honetan azalduko dugu zer diren azpiasegurua eta gehiegizko asegurua, eta nola saihestu ditzakezun aseguru bat kontratatzen duzunean. etxeko aseguru edo beste edozein motatakoa.
Zer da aseguru-azpitxikitzea?
Lehenik eta behin, Azpiasegurua gertatzen da ondasun baten aseguratutako balioa haren benetako balioaz txikiagoa denean.. Honek esan nahi du, istripu baten kasuan, jasotako kalte-ordainak ez duela higiezinaren balioa osorik estaliko, eta horrek eragin dezake aseguratutako alderdiaren galera ekonomikoak. Jakina, inork ez du nahi aseguru-estaldura nahikorik ez duen egoeran aurkitu.
Hori hobeto ulertzeko, irudika ezazu 20.000 €-ko edukien aseguru-balioa duen etxea duzula, baina edukien benetako balioa 40.000 €-koa dela. Lapurrak egun batean sartzen badira eta 5.000 €-ko ondasunak lapurtzen badituzte, enpresak ez dizu kopuru hori ordainduko, baizik eta erdia, proportziozko araua aplikatuta (40.000 € badituzu baina kontratuan soilik 20.000 € ageri direlako, eko konpentsazioa jasoko duzu).
Azpisegurutasunaren proportziozko araua
Kontuan izan behar duzu polizak gehienek barne hartzen dutela Estaldura-gutxiegitasun klausula, oraintxe aipatu dugun proportzionaltasun-araua aplikatzen duena. Hori gertatzen denean, enpresak ordaintzen duen konpentsazioa aseguratutako balioaren eta ondasunen benetako balioaren proportzioan kalkulatzen da:
(Asseguratutako zenbatekoa x jasandako kalteen balioa) / ondasunen egungo balioa
Beste adibide bat emateko: 150.000 €-ko balioa duen etxea duzu, baina 100.000 €-tan aseguratzen duzu. Egun batean istripu batek etxeari 50.000 €-ko kaltea eragiten badio, zure aseguru-konpainiak proportzio-araua aplikatuko du kalte-ordaina kalkulatzeko. Kasu honetan, 33.333 € soilik jasoko dituzu, aseguratutako kapitala higiezinaren benetako balioaren bi heren besterik ez delako.
Zer da gehiegizko asegurua?
Bestalde, Gainasegurutzat jotzen dugu ondasunen aseguratutako balioa bere benetako balioa baino handiagoa den egoera.. Asseguratua behar baino prima altuagoa ordaintzen ari da, istripu bat gertatuko balitz, Konpentsazioak ez luke higiezinaren benetako balioa gaindituko.. Hori dela eta, legeak dioenez, aseguru-kontratuak ezin du aberasturarik ekarri; baizik eta galera bat soilik estaltzen du.
Adibide bat jarriko dizugu: zure autoa 15.000 €-tan baloratzen bada eta 25.000 €-tan aseguratzen baduzu, gehiegi aseguratuta zaude. Prima handiagoa ordaindu arren, zure ibilgailuak konpondu ezin den kalterik jasanez gero, estaldurak ez du 15.000 € gaindituko, hau baita autoaren benetako balioa. Hobe estalita zaudela dirudien arren, errealitatea da zure aseguru-konpainiak soilik konpentsatuko zaituela aseguratutako ondasunen benetako balioraino, inoiz gehiago ez.
Hau askotan gertatzen da bankuetatik etxebizitza-hipoteka eta etxeko aseguruak hartzean. Normalean, gure etxea haiek zehazten duten balio baterako aseguratzea eskatzen digute, eta balio hori berreraikuntza-balioa baino askoz handiagoa da, aseguratzeko kontzeptua izanik. Honek soilik balio du haiei tasarik altuagoa ordaintzeko.
Bide batez! Hemen begiratu dezakezu zer diren jakiteko. 2024ko etxeko aseguru onenak.
Zure aktiboen benetako balioa nola kalkulatu
Orain, gehiegizko aseguruak eta aseguru gutxiegiek zer esan nahi duten ulertzen duzunean, etxeko aseguru bat kontratatzen duzunean egoera horiek nola saihestu ditzakezun pentsatzen ari zara, ezta?
Garrantzitsuena denarekin hasi zaitezke: Zure aktiboen benetako balioa kalkulatu. Horretarako, honako hauek egin behar dituzu:
- Egin bat Zerrenda zehatza Etxebizitzaren edukien.
- Bilatu Balorazio profesionala Aditu esperientziadun batetik.
- Berrikusi eta Eguneratu zure politika ohiko moduan.
Hori da egoera egokiena, baina badakigu errealistatzat har daitekeenik. Altzari estandarrak badituzu, zure bitartekariarekin kontsulta dezakezu, neurrietan oinarrituta ohiko aseguratutako balioak zeintzuk diren jakin ahal izango baitute.
Gutxi-aseguratzea eta gehiegi-aseguratzea saihesteko aholkuak
Gomendio gehiago nahi dituzu? Hona hemen gure gomendioak. Gogoratu hauek, gehiegi edo gutxiegi aseguratzea saihestu nahi baduzu!
- Etxeko aseguru bat kontratatu aurretik, zure estaldura-beharrak ebaluatu. Politika guztiak ez dira berdinak, eta batzuek behar ez duzun estaldura osagarria eskaintzen dute.
- Aukeratu politika malgu bat, zure ondasunen balioaren aldaketen arabera aseguratutako kopuruak egokitzeko aukera ematen dizuna.
- Kontuan hartu berreraikuntzaren eta ordezkatzearen kostua. Zure etxea aseguratzean, ziurtatu berreraikuntza-kostua sartzen duzula, ez bakarrik merkatu-balioa. Halaber, ordezkapen-kostua ere sartzen duzula, zure etxea bere egoera originalean berreskuratzeko gastuak barne hartzen dituena.
- Kontsultatu aseguru-artekari batekin.. Ez dago arlo honetan aseguruen bitartekari batek baino ezagutza eta esperientzia gehiago duenik, gure kasuan bezala.
Barruan PIB Taldea Iberia Zure konfiantzazko bitartekari bihur gaitezke eta zure beharretarako estaldura egokiena aukeratzen lagunduko dizugu. Ordaindu beharko zenukeena baino gehiago ordaintzea saihestuko dugu eta, erreklamazio bat gertatuz gero, ahalik eta kalte-ordain onena eta bidezkoena jasoko duzula ziurtatuko dugu. Prest al zaude? jar zaitez gurekin harremanetan?
