Azken urteotan, bi edo hiru urteetan, interes-tasak izugarri jaitsi direla ikusi dugu, eta bankuek ez dituzte jada etekin erakargarriak dituzten gordailuak eskaintzen, beraz, bezeroek inbertsio-funtsen alternatiba dute orain. Honekin lotutako arriskuak azalduko ditugu, eta nola jakin aukeratzen duzun funtsa eta zure dirua non inbertitzen den erabakitzen duen kudeatzailea egokiak diren.
Inbertsio-funtsekin lotutako arriskuak
Garrantzitsua da errealista izatea: ezin duzu dirua inbertsio-funts batean sartu jakin gabe dirua galtzen ari zaren uneak egon daitezkeela. Hori bezeroari jakinarazi behar zaio, eta ez da bermatu dirua irabaziko dutenik, horrek errealitatea ezkutatzen baitu (nahiz eta oso posible den, epe ertainean, bermatutako inbertsioetan inbertituz baino diru askoz gehiago irabaztea).
Arriskuarekiko erresistentzia argia izan arren, funtsetan inbertitzeko aholkatu zaien pertsonen profilak aurkitzen ditugu, baina “inbertsio seguru” gisa saldu diete. Edo, diru hori denbora gutxian behar baduzu, inbertsio funtsa ez da aukera optimoa, ziklo ekonomiko negatibo batean sartzea posible baita, eta inbertsioa berreskuratzeko denborarik ez izatea.
Hainbat kategoria daude, hala nola: errenta finkoa, errenta mistoa (errenta aldakor osagai bat dagoenean) eta errenta aldakorra. Beraz, garrantzitsua da bezeroaren profila ondo ezagutzea, berarentzat egokiak ez diren funtsetan inbertitu ez dezaten.
Zein funtsak eta zein kudeatzaile dira hobeak
Gure ustez, aldagai askok eragina duten arren, hiru elementu nagusi hartu behar dira kontuan zein funtsetan inbertitu aukeratzerakoan, hori egin nahi duzula ziur zaudenean:
- Aukeratutako funtsaren edo funtsen Kudeaketa Erakundea ahalik eta onena izatea . Morningstar-ek (finantza-informazio iturri ospetsuak) bildutako aktibo-kudeatzaileen sailkapen bat dago, onenak bereizten dituena, handiak, ertainak eta txikiak bezala sailkatuz. Modu fidagarria da zein kudeaketa-enpresa den beste bat baino hobea aukeratzeko, edo gutxienez aitortzeko.
- Inbertitzen duzun funtsekin lotutako gastuak adierazi eta ezagutu behar dira. Inbertsio-funts bakoitzaren fitxa teknikoan agertzen dira.
- Funtsaren kudeaketa AKTIBOA dela: horrek esan nahi du inbertitzen dugun inbertsio-funtsak ez duela erreferentziazko indizea kopiatzen soilik (adibidez, ez duela Ibexa kopiatzen, baizik eta gainditzen saiatzen dela). Horrela, lortuko genukeena da emaitzak negatiboak direnean, indizearen barruko aktibo onenak aukeratuta, ez egotea etekin hain txarra; eta urte ona izan bada, saiatu emaitza hobetzen
Elkarrekiko fondoekin lotutako produktuetan inbertitzeko edo aholku onak jasotzeko, jarri gurekin harremanetan. Gure Aurrezki eta Inbertsio Sailak lagunduko dizu.
