Nola saihestu akatsak pentsio-plan bat aukeratzerakoan

Aurreko sarrera batean aipatu genuen bezala, gure erretiro-pentsio publikoa osatzea ezinbestekoa izango da gure bizi-maila mantendu nahi badugu, batez ere 50 urtetik beherakoentzat.

Horregatik, gaur pentsio-plan bat kontratatzerakoan egiten ditugun akats nagusiak eta eskatzerakoan zer irizpide jarraitu behar diren azaldu nahi dizuegu. Horrek zehaztuko du erretiroa hartzen dugunean planean saldo gehiago edo gutxiago dugun.

Zergatik ez ditugu gure pentsio planak alderatzen?

Duela gutxi, zortea izan genuen aurrezki eta pentsio planen inguruko aurkezpen oso interesgarri batera joateko, eta bertan honako hau nabarmendu zen: espainiar arruntak ez ditu bere pentsio planak alderatzen eta bankuko zuzendariak esaten dionaz bakarrik fidatzen da .

Ohiko modus operandia hau izango litzateke: zerga aitorpena aurkezteko ordua iristen da eta ikusten dugu zenbat ordaintzen dugun zergatan; Bankura hurrengo bisitan, pentsio plan bat eskaintzen digute, hau da, gure zerga-betebeharrak kentzeko aukera ematen digun aurrezki produktu bat. Hartzen ari garen plan mota ere jakin gabe (errenta finkoa, errenta mistoa edo baita errenta aldakorrekoa ere izan daiteke; hau da, dirua gal genezake), onartzen dugu, hurrengo urterako zergetan dirua aurrezteko aukera ematen digulako.

Pentsio plana aukeratzea.

Akats handia: plan baten bolumenari bakarrik erreparatzea

Oro har, esan liteke parte hartzen duten inbertitzaile kopuru handiagoa duten pentsio-planek ez dituztela etekinik onenak. Hauek dira hori baieztatzen duten datuak (2016ko erdialdeko datuak):

  • Espainiako pentsio-planik onena parte-hartzaile kopuruari dagokionez : Mi Plan Santander Prudente (220.000 baino gehiago 2015 amaieran). Gehienezko kuota baimenduak ditu (% 1,5eko urteko kudeaketa-kuota eta % 0,25eko gordailu-kuota), eta Inverco sailkapenak bere kategoriako (errenta finko mistoa) 220 planen artean 193. postuan kokatzen du. Are okerrago, 2016. urtea ia % 3 galtzen ari da apirilera arte.
  • Espainiako pentsio-planik onena errenta aldakorreko parte-hartzaile kopuruari dagokionez: BS Plan Renta Variable, Banco Sabadell-ena (50.000 parte-hartzaile baino gehiago ditu Espainian). Antzeko zerbait gertatzen da Santanderrekin: Invercok okerrenen artean kokatzen du, zehazki bere kategorian errentagarritasun txikiena duen % 10aren artean. Bere errentagarritasuna negatiboa da bai 10 bai 15 urtetan.
  • Espainiako pentsio-planik onena kudeatzen duen diru kopuruari dagokionez: La Caixaren PlanCaixa Equilibrio (3.200 milioi euro inguru), azken 10 urteetan urtean % 1 baino gutxiagoko errentagarritasuna izan duena (zehazki, % 0,89), hau da, planen batez bestekoaren oso azpitik. Eta, okerrena, negatiboa da azken 15 urteetako metatutako guztizkoan.

Eta hauek adibide batzuk besterik ez dira…

Gure aholkuak zure pentsio-planaren aukera hobetzeko

Emaitza txarrenak dituzten pentsio-planak metatutako funts gehien eta parte-hartzaile kopuru handiena dutenak badira, horrek esan nahi du bertan inbertitu duten pertsonek ez dituztela lortutako etekinak begiratu, ezta beren interesen aldekoago diren beste aukera batzuekin alderatu ere.

Beraz, berresten dugu aholkularitza zuzena eta egokia behar dela aukera egokia egiteko. Aldi berean, plan hobeago batera aldatzea egokia noiz den aholkatzen digute.

Hamar milioi espainiar daude pentsio-plan batean aurrezten edo inbertitzen dutenak, gehienek informazioa edo aholkularitza jaso beharko lukete, eta erakunde ezberdinetako pentsio-planak alderatu , kontuan hartuta.

  1. Hartu nahi dudan arriskua da jakin beharko genukeen lehenengo gauza: inork ez digu aholkatu behar dirua akzioetan inbertitzea (ez bankuko pertsonak, ez lagun batek, ez nire kudeatzaileak). Arrazoia oso sinplea da: hori egitean hartzen ditugun arriskuak jakin behar ditugu, eta arriskurik hartu nahi ez badugu, plan kontserbadoreago bat aukeratu ahal izan.
  2. Behin lehenengo aukera dugunean: erakunde ezberdinen planak alderatu ; eta zer dago begiratzeko?
    – Plan honen errentagarritasun historikoa , batez ere erreferentziazkoarekin alderatuta (bere kategoriako pentsio-planen batez besteko errentagarritasuna)
    – Pentsio-planaren gastuak: garrantzitsuak diren arren, ez dira funtsezkoak ere , denok ulertzen baitugu gure dirua nola inbertitu erabakitzea kudeatzaile onena nahi badugu, ulertzen dugula “erdipurdiko” batek baino gehiago kobratuko digutela. Erreferentzian ondo kokatuta dagoen bitartean

Zure pentsio-planarekin laguntza behar baduzu, zuretzat egokia dena aukeratzeko edo haren zerga-ondorioak ulertzeko, gure Aurrezki eta Inbertsio Sailak pozik lagunduko dizu. Deitu iezaguzu edo begiratu aurrezteko eta zure pentsioa hobetzeko ditugun aukerak.

LinkedIn
Facebook
Twitter
WhatsApp

Interesgarria izan daitekeen eduki gehiago