Guretzat, gure bezeroen aholkulari gisa, ezinbestekoa da gure bezeroentzako pentsio plan optimoen aurretiko azterketa bat egitea. Badakigu kanpainak bezeroak erakartzeko bide bat direla , baina ez dugu nahi opari bat bezeroarentzako plan desegoki baten oinarri izatea.
Gogora dezagun helburua… Erretirorako aurreztu!
Pentsio planak ez dira zerga onurak dituen aurrezki produktu bat soilik (ekarpenen gaineko zerga kenkariekin). Gainera, epe luzera errentagarritasun handia lor dezakegun produktua da. Izan ere, azken horrek ekarriko digu denborarekin onura gehien.
Askotan planen transferentzia kanpaina deigarriak aurkitzen ditugu, opari oso erakargarriekin edo diru-bonus garrantzitsuekin. Oro har, promozio hauek konpromiso oso handiak eskatzen dituzte, bezeroa erakunde batekin 5 edo 8 urte arte geratzera behartuz!!
Askotan epe luzerako inbertsioak direnez (normalean erretiroa hartu arte), inbertitzaileek perspektiba galtzen dute eta errentagarritasunari garrantzi gutxiago ematen diote. Hala ere, arreta handiagoa jartzen diegu epe laburreko beste inbertsio batzuei, hala nola gordailuei edo inbertsio fondoei. Horregatik, aktibo kudeatzaile askok erosketa-bonus garrantzitsuak eskaintzen dituzte, eta batzuetan inbertsioen kudeaketa oso eraginkorra ezkutatzen dute, legeak baimentzen dituen kuota altuenekin batera.
Nahasmenak saihesteko aholku batzuk…
Pentsio-plan bat kontratatu aurretik, gure Aurrezki eta Inbertsio Sailak honako hau gomendatzen du:
- Jakin ezazu non inbertitzen dugun eta arrisku-esposizioa : kapital guztiz bermatua duen “Aseguratutako Pentsio Plan” batean (PPA izenez ezagunagoa) inbertitzea ez da errenta finko edo aldakorreko esposizioa duen Pentsio Plan batean inbertitzea bezalakoa.
Zoritxarrez, ez da arraroa erretiro adinaren inguruan arrisku oso handiko bezero kontserbadoreak ikustea. - Pentsio-plan batek sortutako gastuak , bai kudeaketa-kuotei dagokienez, bai gordailu-kuotei dagokienez. Plan ezberdinen arteko desberdintasunak txikiak dirudite, eta bien artean %-0,35% batura “bakarrik” osatzen dute. Baina hau 10-15 urtera estrapolatzen badugu, aldeak oso handiak dira.
Banku-erakundeen aktibo-kudeatzaileek izaten dituzte komisio handienak, baina horrek ez du esan nahi eraginkorrenak direnik. Errentagarritasunean dauden aldeak nabarmenak dira, gastu txikiagoak dituzten beste kudeaketa-enpresekin alderatuta. - Berrikusi pentsio-plan batek izan dituen etekinak eta alderatu kategoria bereko beste funtsen kudeatzaileekin (“benchmark” bezala ezagutzen dena). Guretzat, hau funtsezkoa da, azken bost urteetan errenta finko mistoko pentsio-planen artean urtean batez beste % 4ko aldeak aurkitu baititugu (errenta aldakorreko pentsio-planetan % 30 baino gutxiago). Desberdintasun hau herrialdeko banku-erakunde handienarekin ere kontuan hartzen bada, kudeaketa-ikuspegiaren eta planaren gastuen ideia bat lor dezakegu.
Pentsio-planei buruzko azken ondorioak
Laburbilduz, prest egongo ginateke gure errentagarritasunaren % 20 galtzeko 5 urtean zehar transferentzia batean % 3ko hobaria lortzeko?
Azkenean, horixe da banku handiek egindako kanpaina hain deigarri bat onartzeak esan nahi duena. Ez genuke bonus ehuneko batean fidatu behar promozioaren atzean zer plan dagoen jakin gabe.
Gogoratu errentagarritasun handiena ez dela kanpainetatik eta hobarietatik etorriko, baizik eta guri hobekien egokitzen zaigun plana aukeratzetik.
Ez izan zalantzarik eta alderatu. Zatoz edo galdetu iezaguzu, eta aseguru-etxe nagusien pentsio-plan onenen artean aukeratzen lagunduko dizugu.
